怕疫情影響退休被動收入？逾26萬人存股靠台股基金

肺炎疫情肆虐，全球經濟瞬間急凍，民眾面臨無薪假、減薪的壓力，更擔憂資產大幅蒸發。面對突發性風暴來襲，無法讓人安心想退休，不免令「準」退休族群們陷入焦慮，自己資產抵抗力足夠嗎？越來越多人透過不同投資工具做退休規劃，但如果40歲才開始準備退休金，可以如何打造退休後的被動收入？

專家認為，選擇合適的投資工具規劃退休生活都還來得及，很多人看見台灣企業配發股息的能力，近年流行「存股」寄望未來退休生活靠領股息當生活費，因為每年若有4～5%的殖利率比起定存或多數儲蓄險好得多，因此，「靠台股基金存股」幫自己打造被動收入成為趨勢。

根據投信投顧公會最新統計，台股基金4月定期定額扣款人數達到262,309人，創下近9年來新高，累計今年1～4月，每人每月平均扣款金額達9,300元，較去年同期大增23%，且每人每月平均扣款筆數亦同步上升至1.64筆，顯示國人於退休理財規劃時，愈來愈懂得利用分批進場，以增加扣款頻率的方式來分散風險。

近年來國人投資理財風險意識抬頭，愈來愈多人懂得分散風險、建立下檔保護，對此元大龍頭基金研究團隊表示，投資人存股如果沒有選股能力，也不夠有充足資金配置存股標的在不同產業、不同個股上，不妨可以考慮台股基金著手，由基金買進一籃子股票，經理人協助因應產業變遷動態調整持股配置，篩選可以穩健配息的標的，如此減少存個股的風險，未來才能靠被動收入打造退休生活。

對於長期佈局的存股族而言，利用台股基金定期定額，不僅能分散標的，也可分散進場時間，觀察投信投顧公會最新統計數據（表一），台股基金4月定期定額扣款人數已逾26萬人，創下近9年來新高，今年1～4月統計，每月平均扣款筆數41萬筆、每月平均扣款人數25萬人、每人每月平均扣款金額9,300元、每人每月平均扣款筆數1.64筆，相較於去年同期明顯成長，增幅各分別為38.6%、21.3%、23%、14.7%。

假設40歲開始，每個月拿出1萬元，假設定期定額投資報酬率每年8%，將利息滾入再投資，靠複利就能在25年、65歲退休時，累積用本金300萬滾出957萬、近千萬的退休金，透過這個方法不用盯盤、不用追蹤公司經營狀況，交由專業投資團隊操盤即可，一樣透過基金存股，養出千萬退休金、打造被動收入，卻比存股族省事省力很多。

表一：台股基金定期定額扣款變化

資料來源：投信投顧公會，元大投信整理。2021年1~4月，幣別為新台幣。

註：台股基金係指國內投資股票型。

照片來源：Pixabay