因應台灣走向高齡化社會，為鼓勵民眾以定期定額、紀律且長期投資的方式做退休準備，2019年7月金管會與基富通推動「好享退—全民退休投資」（簡稱好享退）專案。根據基富通公布的數據顯示，好享退專案的投資人有97%的高留存率，平均每筆扣款金額4,738元，其中有45%以上的投資人每月扣款超過2檔基金，2年的時間專案基金累積規模也突破百億元。
由產、官、學組成「投資審議委員會」訂定基金篩選標準，嚴選優質退休專屬基金上架，並定期監督投資績效，由於「好享退」尚屬實驗階段，最初僅開放安聯、國泰、群益3家投信，共推出9檔基金。
好享退專案的成效讓民眾成功地驗證了退休理財平台的優點與功能，盤點這9檔基金近2年間的表現，又以「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」(P級別)投資成果最優異。根據投信投顧公會Morningstar基金績效評比資料顯示，截至2021年5月底，「國泰泰享退系列」三檔基金績效皆名列前茅，「國泰泰享退2049目標日期組合基金」成立至今投資報酬率高達37.14%，穩居第一，其次則為「國泰泰享退2039目標日期組合基金」成立至今投資報酬率也達32.12%。
目標日期基金在美國行之有年，同時也是最受歡迎的退休理財工具，主因其挑選簡單且適合各年齡層投資人規劃準備退休金。目標日期基金名稱上的年份對應的就是投資人預期的退休年度，基金經理人將依退休年度適用的「生命週期資產配置曲線（Glide Path）」主動進行資產配置，因此投資人只需決定自己預計退休的年份，選擇相對應的產品即可，例如10年後退休選2029目標日期組合基金，以此類推。
國泰泰享退系列基金經理人廖維苡表示，「目標日期組合基金」會按照年齡及景氣循環調整股債配置比例，趁年輕較沒有負擔時，配置多一點股票部位，隨著年紀增長，基金自動慢慢降低風險部位，逐步轉換到債券部位守住獲利並持續賺取債息，來達成穩定退休目的；若遇市場起伏時，基金將機動調整配置，以降低風險並控制淨值波動，將資金分配在最適資產靈活操作，打造出最適合退休族群的投資產品，且到達目標日期後，投資人可自由彈性選擇全部買回、部分買回或按月買回，創造個人專屬退休金來源。
國泰投信泰享退投資團隊指出，近期美歐主要國家疫苗施打進度符合預期，各項封鎖措施亦陸續開放，按此進度美國在第三季達成群體，免疫的機會很高，去年受創的產業可望有序回溫。近期市場對於通膨的反應逐漸淡化，基金對於股優於債看法不變，唯資金於產業間輪動仍快速，帳戶將以較高持股並均衡佈局於各類資產為主要配置方向，並視市況機動調整現金水位以控制整體波動。
即使近期市場波動大，但目標日期基金的投資人也不需要煩惱是否調整投資組合，因為一切交給專業團隊來管理調整，投資人只管安心工作、安心賺錢來投資。對於沒參加到好享退的民眾，一樣可以在市面上投資到相同設計的「國泰泰享退系列2029/2039/2049目標日期組合基金」(A級別)，建議投資人可透過定期定額持續存退休準備金，不僅能分散標的，亦可分散進場時間。根據投信投顧公會統計，5月定期定額扣款人數已逾57.7萬人，扣款筆數近百萬筆，年增率分別為20%和41.8%。
「基富通好享退專案」基金成立至今績效排行
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基金名稱 |
三個月 |
六個月 |
一年 |
成立 |
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1.27% |
8.81% |
30.61% |
37.14% |
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0.69% |
7.33% |
27.86% |
32.12% |
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安聯四季成長組合基金P類型 |
1.96% |
8.63% |
25.86% |
26.50% |
|
0.84% |
6.32% |
22.78% |
24.87% |
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群益全民成長樂退組合基金P |
1.18% |
6.90% |
23.97% |
23.50% |
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安聯四季雙收入息組合基金P類型 |
1.51% |
4.49% |
16.43% |
14.90% |
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群益全民優質樂退組合基金P |
0.22% |
4.46% |
17.63% |
14.61% |
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安聯四季回報債券組合基金P類型 |
0.09% |
-0.03% |
6.35% |
2.12% |
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群益全民安穩樂退組合基金P |
-1.67% |
-1.63% |
2.69% |
-2.04% |
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資料來源：投信投顧公會、Morningstar，2021/05 |
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