「剛畢業投入職場的你，保險規畫了嗎？」你的第一張保單，究竟該買終身醫療險？還是買儲蓄險呢？我的回答是：以上皆非！
職場新人起薪不多，也還沒有足夠存款支應意外傷害或生病所需費用，你應該優先投保「一次理賠百萬元以上」的大額理賠保險，依據「先保大、後保小」的原則，舉例如下表1：
表1 職場新人的600萬保險範例（25歲男性）
範例簡述
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剛畢業的職場新人，你的第一份薪水可能2萬多元或者3萬元，如果保險年繳超過你的月薪，例如高達4萬元，對你而言可能是沉重的負擔。
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你的薪水不是只要繳保險費就好，還要存錢、花費、投資自己、累積退休金等等各種用途，因此，年繳1萬元左右的保險規畫，我認為是相對合理的。
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不要以為年繳幾千元買不到什麼保障，其實「純保障」的保險你這樣的預算可以買到上百萬元了，分項說明如後。
定期壽險
壽險是以被保險人身故死亡為給付條件，俗稱死亡險。壽險的功能主要是解決「走得太早、責任未了」的問題，比如留下幾百萬元給未成年子女當成將來的生活費與教育費。你現在可能還不需要扶養子女，沒有未了責任，配置這張壽險是要當成「主約」，用來購買附加在它之下的附約。
什麼是主約？什麼是附約？
可以單獨存在、單獨購買的險種稱為主約。不能單獨存在，一定要附屬在別的合約之下才能購買的險種稱為附約。例如表1的定期癌症險只能以附約的方式購買，所以必須先購買主約。
定期傷害險
俗稱意外險，它也可以單獨投保。理賠條件有三個：外力所致，突發狀況，非疾病引起。依傷害失能等級表1到11級，符合條件時按等級比例，一次性的理賠一整筆錢。例如走在人行道被招牌砸傷頭，或者出車禍。如果你是以機車代步的機車族，建議一定要投保！騎車是「肉包鐵」，發生車禍往往是身體直接遭受撞擊，假如因此造成身體傷殘、一輩子的終身遺憾，理賠幾百萬元的保險金可以補貼自己的生活費，不會過度拖累家人。
定期癌症險
癌症險理賠範圍分為初期、輕度或重度三種情況，以表1為例，重度癌症最高可一次性理賠200萬元。這張保單不能單獨投保，需要附加在一張壽險的主約底下。
實支實付醫療險
醫療險的實支實付意思是「實報實銷」，也就是你實際支出多少錢，保險公司就理賠多少錢，但要符合保單的條款，在投保的額度內依收據理賠。若收據金額超過投保限額時，就理賠限額。
例如：投保限額12萬元
情況（1）收據金額5萬元：理賠5萬元。
情況（2）收據金額15萬元：只會理賠12萬元。
要提醒的是，實支實付醫療僅理賠健保不給付的項目，如果健保有給付的就不理賠。
小結
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顧基本：文中介紹的四種保險，合計年繳保費只要約8,500元，請注意是「年繳」不是「月繳」哦！等於你平均每月只要約708元，就可以擁有合計612萬元的基本保障。
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解問題：許多人買保險年繳3萬元、6萬元甚至10幾萬元以上的都有，但癌症險、傷害險的保額都不到200萬元，假如真的不幸發生事情，能解決多少問題呢？
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排順序：依據「先保大、後保小」的原則，建議你優先投保一次領一大筆錢的保險，之後如果還有預算，再投保分期領小額理賠的其他保險，這是比較適當的投保順序。
