台股攻「萬八」 台股基金定期定額扣款人數創9年新高

俗話說，「人不理財，財不理你。」對於保守型投資人或是退休族來說，銀行定存是普遍的投資工具，根據調查顯示，台灣有超過半數的人，會透過存錢為自己累積財富，除了操作方便且低風險外，更有些人會透過零存整付再獲得一些紅利。

只有維持每月固定投資方式，分散買入成本，長期耐心投資，時機其實就不是最重要的考量重點啦！台股今年以來強勁上攻，不僅屢創新高，台灣加權股價指數更突破「萬八」整數大關，台股基金連帶火熱，吸引許多投資人改以定期定額台股基金投入市場。

在目前低利率的環境下，若是只靠定存已經很難達到累積財富的目標，對於想要進場，但是對時機沒有把握的投資人，透過定期定額投資，長時間穩定有紀律的投入成本，透過複利效果帶來投資效益。

單筆投資除了錯過可能的複利效果外，若投資標的、時機不恰當，甚至可能出現負報酬，因此挑選長期穩健標的，多數人會以定期定額投資為策略，根據投信投顧公會6月最新數據（詳如表一），全市場台股基金扣款人數已逾27萬人，創下逾9年來新高，且相較於去年底成長11.59％，扣款金額26億507萬元、扣款筆數45.96萬筆，今年以來分別成長17.96％與16.73％。

因退休理財意識抬頭，且國內優質的退休理財金融商品罕見，為鼓勵國人盡早理財，很多基金業主紛紛推出可達到投資又相對保守的配息基金，例如從台股基金規模最大的「元大台灣高股息優質龍頭基金（本基金之配息來源可能為收益平準金）」定期定額各項數據持續增長便可得到印證，成長幅度分別為49.04%、74.17%、60.48%，其模擬定存族退休後的現金流需求，規劃每月配息與年終配息機制，讓投資人在享受退休生活的當下仍可望領取月收（每月配息），並擁有加碼年終獎金（年終配息）的機會，因此成立以來受到許多投資人青睞，定期定額受益人數也持續增長，該基金去年3月發行時淨值為10元，截至今年7月14日淨值為15.23元。

定期定額靠的是時間不斷累積，分攤投資成本，雖然難以在短期內看見成效，但適宜做為長期理財規劃工具，如退休金、兒女教育基金等。

表一、台股基金6月單月定期定額數據與今年以來增幅