還記得鮭魚之亂嗎？一堆年輕人為了吃免費的壽司不惜改了父母給的名字，等到活動結束後，又去改了回來，這個謬聞甚至還紅到國外去，年輕人當有趣，卻不知浪費了多少社會資源，只為了那一頓萬元的好友分享餐。
我的公司LnB 信用市集平常就有很多借了貸款的客戶轉貸過來，最近為了因應疫情紓困，也推出了轉貸降息的方案，希望能讓客戶短期間能降低月付金，一時電話量暴增增，一位年輕人也來電，就講到了他的故事。
他說他剛畢業不久，想借一筆錢來清償信用卡帳單，以前因為不懂事，不知道信用卡循環信用這麼高，而自己也是刷到想剁手，等到發現繳的錢都只有付利息，而本金卻越滾越高，因此他就到網路上去問大家該怎麼理債，但網路上五花八門說法，此時就有一則廣告跳進來(AI真偉大)，這則廣告就是專門幫忙找貸款的代辦公司，所以他想都沒想，也沒有問是否會有代辦費用，其實他當下以為這是純幫忙的，心想方便就把自己的資料交出去了。
一個多月過去了怎麼都沒消息，年輕人問了代辦，代辦一開始還說還在等銀行、等其他申辦通路回覆，要年輕人再等等看，過了幾天再打過去，代辦就說銀行沒過，但銀行也沒有講原因，所以還可以再找其他貸款通路，但因為跟銀行申請的手續費與跟其他通路不一樣，所以需要代辦手續費15%，但年輕人因為想一次解決債務，所以心想15%也還好，只好讓代辦繼續找其他通路問看看。
又過了幾天他再打給代辦，這個代辦的電話竟然關機了，可是年輕人也沒想太多，心想自己剛才開始工作，而且網路上也說，如果工作沒滿一年應該也借不到錢，所以自己也就沒太理會，反正也沒有什麼損失，哪知道過了三個月，年輕人竟然收到法院傳單，表示他的帳戶為人頭帳戶，又說他是詐騙集團的一員要出庭，真是晴天霹靂….。
這是非常真實的血淚案例，網路上google一下案例還不只一樁，新聞時有所聞，但年輕人不是不懂，而是懶得懂，又貪小便宜，不僅沒理到債，甚至後來想要跳槽換工作還有法源紀錄，新談好的工作對方也不敢用他，人生從彩色變黑白，所以他打來我們公司問看看有沒有辦法幫他解決貸款的部份。
時間回到年輕人一開始到網路上問理債的方法，其實真正的做法是：
一.不懶：不要怕麻煩，自己親自打給銀行問債務整合的方法，不一定要去借錢來還卡債，有一些銀行可以協商分期還卡債(鎖卡)，也不用再花一筆手續費或開辦費去辦貸款，如果銀行幫不上忙，或因為自己工作未滿一年，像LnB信用市集這樣有口碑、有品質、正向透明的平台，就可藉由彈性的借款服務，就算工作未滿一年也有其他信用評估方式，甚至平台客服都會協助申貸人，真的不用找代辦。
二.不貪：不透明的溝通與模糊的服務流程最容易隱藏危機，年輕人以為代辦就是純幫忙，天下哪有這等好事？凡事都有代價的，只是年輕人沒有想到這個代價不只是費用一再被提高，反而惹上官司是當時始料未及的。
三.不信：網路上的說法不一定都正確，有些是因應每個人的問題而不同，可以當參考，但不要一昧相信，應該多方諮詢，甚至有些貸款的廣告一開始都說低利幾趴起，但等到真正申請後才知道低利優惠只有前三期。
四.不怕：年輕人當下應該先找家人幫忙，或找有專業經驗的親友詢問，真的不要怕丟臉沒面子，或許會被親人數落，但總是會站在你的立場，一起來研究可以解決的方式～把自己的問題掀出來，勇敢面對才是真正負責任的態度。
五.不笨：很多投資人都會問我，為什麼你們的平台很多借款都是來理債的，他們為什麼不跟銀行借？真的是笨嗎？其實大家只要把計算機拿出來算一下，就會知道怎樣對自己划算。
『便宜的最貴』這個道理不只在理債上，凡事都有其價，想要有好的服務品質就得付出應當的代價，大家可以在所謂的「應當代價去比價，而不是一開始，貪圖簡便、省事等小利；理債是長期的工作，並且要因應每個人的還款能力、還款方式甚至生活需求的變化，持續的進行，這是省不了的工作與工夫，如果只為了便宜行事，最後得不償失的還是自己。
作者:信用市集 執行長 楊瑞芬">LnB信用市集 執行長 楊瑞芬
