【理財周刊記者鄭妤安報導】國內新冠肺炎疫情嚴峻之際，為紓解民眾在衝擊下出現財務難關，壽險業者因應政策推出「保單紓困貸款」，從7月1日開辦至9月30日申請結束，三年借款僅僅1.28%的利率，吸引許多民眾辦理，甚至在網路上引起「不借對不起自己」的討論。直至8月2日為止，壽險業核准的保單紓困貸款金額已達82.69億元。
相比勞工紓困更優惠 更划算？
先前10萬元勞工紓困貸款雖放寬名額限制，但已暫緩受理，且僅限6月19日以前送件完成的117萬民眾有機會受惠。此次保單紓困申請比勞工紓困貸款的1.845%還要優惠，優惠期間同樣為3年，滿期後會恢復原始保單借款利率計息。兩者之間除了利率外，仍有其他不同之處。
以借款額度而言，選擇勞工紓困貸款的民眾，每位最高金額為10萬元。而保單紓困貸款則是可以透過不同家壽險公司來借貸，但每位保戶在同一家壽險公司裡不管有幾張保單，總額度皆僅限在10萬元以內。
申辦之詳細資訊流程，請特別關注以下三點：
一、申請時間：從110年7月1日至9月30日為止，申辦期間為期3個月。
二、申請條件：保單紓困借款因屬政策性貸款，要保人需符合以下5類條件之一，才可申請此項保單紓困方案。
1. 身心障礙者
2. 低收入戶或中低收入戶
3. 屬於特殊境遇家庭扶助條例所定特殊境遇家庭的成員
4. 符合政府個人紓困補助條件者
5. 受新冠肺炎疫情影響以致經濟困難者申請方式
三、申辦方案
各家壽險業者的「保單紓困借款方案」已大致底定，開辦業者包括台銀人壽、台灣人壽、保誠人壽、國泰人壽、南山人壽、新光人壽、富邦人壽等22家業者。此外，多家業者為因應疫情管制期間，申辦方式採「遠距申請」，保戶可透過網路、傳真或拍照等方式，將相關文件及申請表傳給保險公司，達到「零接觸」的效果。
5大優點借款好方便！
「保單紓困借款」由於是紓困方案的關係有幾大優點，相較於一般的銀行借款來得更輕鬆，擁有手續簡便、撥款快速、不須徵信、免擔保人、免開辦費等優點，讓受疫情衝擊收入的民眾能夠即時得到紓困。
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保價金：申請人須先確定自己的保單是否有「保單價值準備金」才能據此申請，如終身壽險、儲蓄險、年金險等，而意外險、醫療險，是無法申請貸款的。具保單帳戶價值的投資型保單則因各家保險公司對此規定不一，因此建議申請前可先向所屬保險公司查詢。
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保單理賠恐縮水：若申請人在借款期間發生意外、生病住院等保險事故，保險公司會將借款本金及未繳利息從理賠金額中扣除，當此情形發生時，保單理賠恐有縮水的可能。
輕鬆還款三原則 讓你無債一身輕
即使是在疫情期間申請貸款來紓困，預先想好還款計畫依然十分重要，以下「還款三原則」，提供參考：
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準時繳息不拖欠：準時繳息對貸款還款者來說相當重要，建議每個月預先撥出固定金額繳息，避免讓利息滾入本金，勿以息小而不理。
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了解開支更省錢：記帳即是理財之根本，透過了解「錢花去哪」，找出每個月多餘的開銷，例如自動續訂的影音娛樂項目，一個月一兩百元的金額，貌似是小錢，但累積起來的額度不容小覷。千萬注意要避免在沒有被動收入之前就先被被動支出給壓垮。
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增加收入補缺口：所謂「山不轉，路轉；路不轉，人轉」，即使是在疫情期間，因為減薪、無薪，使收入減少，仍要想盡辦法彌補。另外，用紓困金進行投資，必然會提高還款風險。將借款金額妥善運用在支出、紓困上，才能真正達到緩解疫情所帶來之財務困境的意義。
申請紓困貸款來對抗疫情衝擊，最重要的心態即是有所規劃，正確的理財觀念，穩紮穩打，才能使還款更輕鬆！
照片來源：Photo by Scott Graham on Unsplas
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