許多人透過儲蓄險來累積一桶金，或許投資報酬率不一定比投資股票高，但風險相對來得低。日前一名獨力撫養2寶的媽媽在《存錢人生》向網友求助，她提到，自己在丈夫過世之後領到200萬元保險金，規劃以這筆錢投保一張6年期儲蓄型保單，年繳保費約35萬元、目前準備要繳第三期保費，滿期後每年可領3萬元生存保險金。
不過，友人建議她存股會比6年後每年領3萬元的生存保險金還好，讓2寶媽開始動搖是否該續繳保費，同時擔憂減額繳清會損失很多錢。
網友表示，保單既然已經投保，那就持續紀律地繳到期滿比較恰當，不建議減額繳清更不要解約；且年紀越大越難買保險，加上如今保費越來越貴，既然已經規劃就持續繳完。另也有人提醒，投資股市有賺有賠，好好想想「跌時妳會不怕嗎？」、「股票有賺有賠，風險很高，若是沒有做足功課，千萬毋湯阿」。
「保險是買來分散風險的工具。」《金融存股輕鬆學》版主孫太建議基本保障是必要的，這個錢不能省，但因為每個人的家庭背景以及經濟條件完全不一樣，世界上沒有適合每個人的保險，只有最適合自己的保險，與其買儲蓄險，何不乾脆直接買優質公司的股票，成為股東享受配股配息，然後將這些配股配息，透過保險買足「保障」來轉嫁風險。
在利息不斷走低的趨勢下，升息永遠趕不上通膨幅度，因此民眾借助投資及時間複利的威力，讓小錢滾成大錢。理財專家郭俊宏提到，6年期儲蓄險，通常要繳到第6年後才能開始還本，再加上疫情帶來全球降息以及通膨持續上漲，保單的預定利率會被上漲的通膨吃掉，錢愈變愈少，3萬元的生存保險金，以200萬本金來計算，投資報酬率約為1.5%，低於目前通膨成長率。
CFP 國際認證理財規劃顧問吳昭慧表示，作為家庭經濟支柱，資產配置更要小心謹慎，除了追求資產增值外，也應考量人身保障、風險分散，以免突如其來的意外與市場波動，導致家中經濟停擺。
吳昭慧進一步分析，2寶媽可能因先生突然離世，深覺保障重要，接著突然收到200萬身故金，一時之間也想不出，要如何處理這筆金額，可能在壽險顧問建議下，先將錢分6年存下，後面又可以領生存保險金35*6=210萬，年金3萬/本金210萬=1.4%，但吳昭慧建議還是從三個角度來做考量比較妥善。
角度1.保險跟投資是不一樣：保險的意義是「保障」未來不確定的「風險」，投資的獲利則是未來不可控制的「風險」以賺取「超額報酬」，從定義上，可以看得出是這是雙頭馬車，以2寶媽的例子，她本身的財務風險就高過於一般雙親家庭。
角度2：固定現金流：近2年投資股票市場大好，讓許多剛出社會的新鮮人躍躍欲試，以0050（元大台灣卓越50基金）為例，2021年3月加8月配息就3.4元/一股，但拉出他往年配息金額及日期，並不是每年都是固定的，2016年甚至只有0.85元/股，保險生存保險金，就是一個定型化契約，在每年的生存給付日，都會乖乖且金額不變的匯入帳戶中。
角度3：稅負問題：如果要保人，被保人，生存年金受益人為同一人，在綜合所得稅中是免申報；至於投資股票則配息金額要列入綜合所得稅中。
郭俊宏建議，保本就等於沒有收益，可以把比例做調整，一部份保本，另一部份風險投資，以個案的情況來看，穩健的現金流對於子女的教養金有一定的幫助，除了存股或者用月配息的基金或ETF，提供每年以及小孩子成長過程中需要額外的開銷預算，建議可以將資金分配為50:50，例如：100萬做為配息標隨投資，若以7%的配息率來看，大約每個月可以增加5~6000元的現金流收入應付必要開銷。
許多人想透過個股、存股、基金到ETF進行投資獲利，就看每個投資人的理財習慣去利用各個管道參與投資，如果你是想賺價差的人可以買個股，想穩穩領股息的人，存股或許是個不錯的選擇；不想單壓個別公司？可以考慮追蹤大盤指數的ETF，不管是運用哪種投資工具，投資人還是必須得評估風險。吳昭慧建議在做人生財務規劃時，千萬要與專業顧問諮詢，討論適合自己的方案。
