根據保誠人壽2021年退休大調查，有近五成的受訪者表示「目前無退休金規劃」，主要理由為「現在的儲蓄有其他用途，如結婚、孩子教育金、買房等」（43.0%）、「基本開銷太高，已沒有閒錢做退休規劃」（40.5%）。顯見上有老、下有小的三明治族在因應守護家庭所要支付的生活開銷之外，很難兼顧退休金準備。再加上少子化、高齡化等社會趨勢，青壯世代的撫養壓力只會有增無減。
保誠人壽提醒民眾，三明治族在打拼工作的階段，雖然家庭負擔較大，還是要把握有收入的時期，盡早開始善用保險規劃進行退休準備，而隨著年節到來，年終獎金是筆額外的收入，台灣人壽建議民眾可將獎金分為｢緊急預備金｣、｢必要性支出｣與｢投資｣三部分積極規劃，台灣人壽提醒，把握「保單定期定額穩波動」、「專家代操免煩惱」、「長期穩定現金流」之虎年投資三把金鑰，善用保單工具做好資產配置，就能抵禦通膨，增值年終獎金。
終於盼到年終獎金入帳，許多人卻感覺錢變薄了，根據行政院主計總處公布2021年前11月全體受僱員工每人每月經常性薪資減少0.05%，實質薪資衰退更為近5年首見，不想讓通膨腳步追過財富累積速度，更要妥善運用年終獎金，創造投資收益累積財富。民眾可依自身情況將獎金分為三大類，｢緊急預備金｣作為預防未來突發事件的應急資金；｢必要性支出｣則是未來確定花費，如年度保費、五月報稅等；最後，就是更有效益的｢投資｣運用，身處低利時代要善用投資工具，讓小錢持續滾出更大的增值效益。
台灣人壽提供虎年投資三把金鑰，讓民眾面對市場波動及標的眾多時，採取更穩健的投資策略。第一把金鑰－定期定額穩波動：透過投資型保單定期定額「跌時買多，漲時買少」的平均成本優勢，不僅可以降低投資成本，讓找不到進場時機點的投資人，也可以輕鬆投資達到累積財富的目標。
第二把金鑰－專家代操免煩惱：忙碌沒時間研究的上班族，可透過類全委投資型保單交由專業投資團隊或經理人負責代操，即使資金小也能享有專業基金管理團隊代操服務，投資人還可省下挑選投資標的與看盤時間。而類全委投資型保單的資產配置以股票及債券的多元布局為主，投資市場遍及全球，囊括成熟國家、新興市場及各類產業，較能分散投資風險。也可透過保誠人壽與渣打國際商業銀行聯手推出的「保誠人壽樂享美金外幣變額年金保險」，此商品對於支出壓力較大的三明治族而言，可用較低的繳費門檻，穩健佈局美元資產的同時也保有資金運用的彈性，除了擁有保障更可以享受時間複利帶來的資產增值效果。
第三把金鑰－長期穩定現金流：一般而言，類全委投資型保單大都有資產撥回機制，每年平均提供約4%～6%的年化撥回率，可創造長期穩定的現金流，同時也可以選擇具有變額萬能壽險功能的類全委投資型保單，還能依生命週期需求調整保額高低，適合想要有被動現金流與保障的準退休族，或是預算較少、但想要有保障與累積資產的小資族。
保誠人壽表示，消費者在不同的人生階段，相應的責任和需求也會有所不同，依據自己的需求和狀況自由選擇，在可以負擔的財務範圍內選擇適合的保險商品，達到保障和保費之間的平衡。例如變額年金保險不但有傳統年金險「活到老、領到老」的特性，還兼具投資型保險的特點，提供全權委託投資帳戶。在專業經理人的把關下，客戶有效掌握投資現況與績效，加上預期回報與風險等考量，將資金做有效的配置，有機會獲得長期穩定收益。當年金累積期間屆滿時，保戶可依實際的資金需求，選擇一次領取或設定10年、15年、20年的年金保證給付期間，不論是支付退休生活，或是作為傳承之用，都可以擁有更安心的財務保障。
