冬天是我很喜歡的季節，元宵節、聖誕節、跨年、過年，都是與家人朋友們團聚的節日，2021年的結束、迎來2022年，也表示著年齡即將增長一歲，總覺得時間越過越快。回頭看看當時20歲時，還只是個即將畢業、剛要踏入職場，不管是職場經驗、待人處事、情感處理、投資理財都還只是個小菜鳥！
隨著時間流逝，也為自己留下了許多寶貴的經驗，有句話不是這樣說的嗎：「不經一事，不長一智。」職場上碰到的高低潮，學習如何更了解自己的內心需求；待人處事、應對進退，學習不同場合的融入；情感上的失戀，優雅轉身離開，學習如何好好愛自己；投資理財從保守，再到為自己的理財目標好好做資產配置，學習讓自己經濟獨立。如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？
新的一年，除了檢視自己上一年的工作、生活成長，財務上的檢視也很重要，檢視是為了讓我們肯定自己的優點，並且修正調整可以更好的部分，不要重複犯錯，財務上的檢視就像呈現過去一年的成績單。
我們每年可能會做一次身體的健康檢查，以確保身體是健康的並且心情上也能夠放心；又或是，我們在長途的旅行當中，偶爾會停下來看看地圖，確認是否朝著正確的方向前進。年度的財務檢視與上述有同樣的目的，在長期的生涯理財規劃當中，定期為自己或家庭檢視財務狀況，是讓我們在資產分配、風險管理、理財目標的達成不偏離軌道。
年度財務檢視的3個項目
1.理財目標達成狀況與資產負債成長率
每一個理財規劃年度，我會更新自己、也會請客戶更新他們的收支表與資產負債表。收支表意味著收入和支出，這展現了每個人對的生活期待；資產負債表包括各資產類別淨值、房屋淨值、負債、退休金準備、其他理財目標的進展，以及其他重要數據點。
數據化是為了確保我們的資產增長在期望的軌道上，也能夠在每一年度做進展上的對照，理財規劃及財務檢視是非常個人化的，我都會盡可能的告訴自己或客戶：「不需要跟其他人比較，過自己想要過的生活，做自己會來的更自在。」
2.個人身份與責任的改變？
每個人可能正面臨著個人角色的身份轉換，有結婚組織自己的家庭、也有小孩剛出生當了新手爸媽、或是從無殼蝸牛晉升為房貸一族、甚至到了退休的階段。這些除了代表生涯目標的達成，也表示著個人或家庭責任的提升，風險管理與身價保障是否也隨之檢視與調整，就來的相當重要。
3.心情與生活上是否符合期待？
肩膀的擔子變重，是成長了！除了財務上的目標達成，心情也需要好好的照顧，就像天秤的擺盪一樣，讓自己不管是工作、生活、心情、財務都能維持在平穩的狀態。
希望我們給自己訂下的目標，在檢視時，都能滿意自己的成長，就算也有未達成也沒關係，下一年就可以再繼續努力！
年度財務檢視的過程，會深入了解自己對理財目標的期待，更了解自己的想要與需要，財務上清楚個人或家庭資產漲跌的狀況，也包括責任風險管理、資產的多樣化，以及資產配置如何幫助或阻礙我們實現理財目標的進展。
除了上述過程，也會追蹤目前的財務策略，包括緊急預備金準備、退休時間表和其他重要目標，確定目前是否在正確軌道上，或者是否需要進行計劃調整。
就如同文中提到的，「如果有人能提早告訴我這些，是不是就不用走那些冤枉路了呢？」讓我們一起開始行動吧！檢視上一年的財務狀況，並訂下2022年的個人理財目標！
