年終理財規劃攻略 建議「ASAP」四大重點

美國通貨膨脹數據持續攀升，台灣也不例外，根據主計處消費者物價總指數(CPI)資料，2021年8月至12月連續5個月CPI年增率突破2%，打破通膨警戒線，全年CPI上漲1.96％，更創下13年來新高，在在顯示萬物皆漲是真的。隨著歲末年終即將到來，民眾陸續領到年終獎金，不少上班族開始規劃如何妥善運用。

儘管美國財報季企業表現優於預期，支撐市場風險偏好一度改善，但受到油價漲勢推升通膨與升息預期，導致美國股市出現震盪，台股也連帶受到影響，加上本土疫情升溫，為台股封關增添亂流，接下來該如何擬定投資策略？年後又有哪些投資亮點呢？玉山銀行建議需把握「ASAP」四大重點，才能做好資產保值並穩健增值。

重點一為抵抗通貨膨脹（Anti-inflation），隨著疫苗施打普及化，在全球景氣逐漸復甦、市場資金充沛推升物價走揚的情況下，高通膨隱憂也慢慢浮現。在現今低利率環境，資產更要抗通膨，建議應適時參考市場趨勢，以掌握投資契機。

重點二則為擬定儲蓄計劃（Saving），在扣除必要支出項目後，可將所剩的獎金分配為不同用途，並預留一定比例做為儲蓄及理財之用，為日後投資規劃預留較充裕的資金來源。

重點三係指調整資產配置（Adjustment），隨著市場變化及人生各階段的風險承受度不同，提醒民眾應定期檢視資產配置，才能因應市場波動及趨勢即時調整投資組合，建構穩健的投資佈局。

重點四是做好全面準備（Preparation），在變化快速且充滿不確定性的時代，更應考慮生活中難以預料的風險。傳統型保險產品以保障功能為訴求，可提早規劃以支應意外發生時的開銷，避免沉重的費用對家庭造成額外負擔，而投資型保單除提供保險保障功能外，也能藉由投資帳戶創造長遠穩定的金流。

法人分析，通膨下高殖利率股成為資產保值的避風港，建議投資人可挑選高股息ETF，定期有股息入袋相對安心，也可以填補購買力被通膨侵蝕的問題。為能享有更好的生活品質及退休生活，鼓勵民眾可善用多元的理財工具達到整體規劃之目標。玉山銀行近期推出「e起退休go」活動，可透過定期(不)定額的方式，長期投資退休類型的相關基金，利用時間複利的效果協助資產穩健增值。

台新銀行理財商品處資深副總經理劉熾原表示，由於年終獎金是一筆額外收入，建議民眾善加利用獲得的每1分錢，無論消費或投資，都要經過審慎規劃，也提醒民眾領到年終獎金後，掌握「理債」、「理帳」與「理財」三大步驟，完善運用資金爭取穩健回報。

劉熾原指出，年終獎金理財的第一個步驟是「理債」，也就是「扣除開銷再運用」。一般家庭皆需支付維持基本生活的必要開銷，如房租、房貸、車貸、水電瓦斯費、伙食費、子女教育費、定期壽險與意外險保費等。建議民眾可先將年終獎金扣除必要開銷後，再針對剩餘資金做進一步的運用。「理債」完成後，第二個步驟是「理帳-規劃儲蓄積財富」。民眾可列出2022年度預計支出明細後，先提撥部分資金到儲蓄帳戶，避免一整年支出過大導致無法達到儲蓄的目標。此外，面對物價上漲、實質利率轉負等大環境影響之下，及早投資更顯得重要。因此最後一個步驟為「理財」的重點在於「提早理財創收益」，建議民眾可以拉長投資時間，以攤平風險並且享受複利效果。如何找到適合的投資商品後，再依自身短、中、長期理財需求，妥善運用年終獎金進行完善資產配置，進一步讓財富穩健增長，就成為一個重要的課題。