全球資金推升2021年投資型保單買氣一路長紅，根據壽險公會統計，2021年投資型保單新契約保費收入達5,774億元、年增率達69.7%，創下歷年最高紀錄，其中又以類全委保單佔近9成最夯。但金管會研擬將在第二季修改投資型保單連結投資標的規定，將設三大禁令，一是禁止全委帳戶設定目標贖回概念，二是禁止投資國內槓桿、或反向ETF，三是禁止投資非投資等級債券，一律得BBB+以上的投資等級債券，壽險業者認為，此舉恐讓類全委保單投資報酬率大幅下降。
2001年第1張「投資型保單」引進台灣以來，一直是壽險業界銷售長紅的閃亮之星，其強調結合了投資、保險雙重概念，靈活、低門檻的特性，當時成為許多社會新鮮人的第1張保單；但隨著2008年金融海嘯襲擊，讓投資型保單難免受到波及；為了強化保戶信心，2009年打著以資產多元化及資產集中化為主軸的類全委保單帳戶因而問世；緊接著隨著全球趨勢變化多端，延伸變成以風險配置化、簡單比例化為主軸的類全委保單；直到2014年百家爭鳴，主要增值分配化累積價值化，強調利用專業團隊操作全球多元收益，兼掌增值契機，增值型類全委帳戶守護保戶資產。
Omicron變種病毒疫情席捲全球，在通膨升溫、美國啟動升息循環在即的壓力下，美國公債殖利率大幅彈升，全球主要股市波動劇烈，對廣大的民眾而言，攻守兼備的守護資產策略將更不可或缺。近年來由於市場定存利率大致在1.3∼1.4％之間，讓許多不懂投資或沒空做投資，僅以定存作為退休準備金的民眾，紛紛轉買風險低且具固定收益的投資型保單，由專業經理人代操的類全委保單，由於強調每月能給保戶固定收益，因其具有類似配息的「固定撥回」功能，就是保險公司固定時間從保單的投資帳戶提撥3〜6％的金額給保戶，提供投資人因應波動、追求收益的最佳投資選擇。
再者，由於「類全委保單」是保戶在選定保單的投資標的與主題後，再由保險公司轉交投信進行代操，投資人不必像其他投資型保單，需要隨時注意投資標的獲利，決定進退場時機。
例如元大人壽今年推出的「大利元滿」商品投資型新商品，適合客戶中長期的投資規畫，主要連結元大投信代操的投資帳戶，投資ESG永續經營標的聚焦於台股基金，「享利元元」商品系列則適合有資金靈活運用需求的客戶，兩者的首期保費費用都分期收取，客戶資金可高度參與市場投資契機；且自第五保單週年日起，客戶每年可依保單條款約定享有加值回饋金，加速累積保單價值
台新人壽則與台新銀行、台新投信三強首次聯手，推出連結類全委標的的「新享亮利」投資型保單，台新人壽董事長蔡康表示，新享亮利(外幣)變額萬能壽險/新享亮利(外幣)變額年金保險有三大優勢。第一項優勢為「壽險/年金雙平台」，保戶可享有壽險身故保障或年金退休理財規劃的雙重優勢；第二項為「委託專業投資團隊操作」，保費最低門檻為新臺幣10萬元或美元3,000元；第三項為「高保費折扣」，如保戶所繳交的保險費大於新臺幣200萬元(含)或美元66,500元(含)時，其保費費用率由3%降至2.85%，可讓更多資金配置於投資標的。
每個人的最適合的資產配置就與所有資產的風險報酬特性，以及每個人所得收入的變化有相當密切的關係。資產配置簡單來說，是將資金分別投資在不同的資產類別，包括股票與債劵相關標的都有，經由長期持有及持續投資來降低風險，以達到預計報酬的一種投資組合策略，類全委保單具備所有的特色，但面對市面上眾多保單，投資人不妨從四大方向選對適合自己的類全委保單。
一保單投資標的與配置：目前市面上的類全委保單投資標的不同，可先了解相關保單投資內容，例如股票或債劵比例，是投資於自家基金多，還是投資於其他基金或是有投資ETF等；另外關於投資的月報、淨值表、績效表、撥回資產（類似配息）狀況等都可先行了解。
二專業團隊過往操盤績效：現在類全委保單都有委託專業團隊的投信業者代操，可參考專業團隊過去操作績效表現，是否抗跌、跟漲，甚至是經驗值，都可以當做參考指標，台新銀行表示，在未來持續動盪的市場中，民眾將會更仰賴專業投資團隊及可靠的資產管理工具。
三配息概況及次數：由於市場定存利率大致在1.3～1.4％之間，風險低、有專人代操且具固定收益的類全委保單順勢而起，例如有些保單配息除了月撥回外，甚至還增加雙月加碼撥回機制，在一定條件下，還能有多一次的撥回機會，獲得不少保戶青睞。若未有配息的實際需求，可選擇不配息的類全委保單，讓資產持續累積，若有配息需求，則可觀察月配、季配，還是半年配，依照自己的需求來選擇。
四.選擇多元通路及信用口碑良好的銀行購買：民眾選擇金控底下的銀行作為資金運用平台可以享受更加多元及便利的服務。
民眾近期若有購買投資型保單的打算，元大人壽建議，投保前應先釐清個人需求及風險承受度，詳閱保單相關資料或條款，了解保障內容、保費與相關費用成本後，並審慎評估委外代操的機構及連結之基金標的，才能為自己做最妥適的規畫。
時值市場波動加大，台新人壽建議，有退休規劃或是資產傳承需求的民眾不妨優先布局投資型保單，以穩健的策略佈局為自己打造完整而靈活的投資組合方案，安心享受亮利人生。
