人口老化的危機來勢洶洶，國發會推估，2025年臺灣將邁入超高齡社會，為避免年老陷入「領不夠」、「留不足」、「分不均」的「三不」危機，主打提早強化額外準備，達到資產穩健增值目標口號的類全委保單，成為近幾年保險公司持續熱賣的主力商品，其中投保客群多為45歲～60歲的準退休族群，顯示類全委保單，已成為退休規劃的熱門商品。
臺灣正面臨超高齡社會來襲，同時依舊受疫情影響，面臨國際政經情勢動盪加劇，人口老化趨勢成型，面臨各大年金改革勢在必行，民眾所得替代率下降，日後將會「繳得更多、領得更少」，又逢利率走低、通膨升溫等經濟趨勢，未來實質現金購買力也勢必下降。
台新人壽董事長蔡康表示，可預見國人未來將面臨三大風險升溫。首先是「領不夠」，隨所得替代率下降，恐活得越久，領得越不夠；再來是「留不足」，生前領到的都未必能確保生活無後顧之憂，萬一走得突然，遺族財務可能更艱困；最後是「分不均」，即便生前留得多，但遺族對傳承分配若欠缺共識引發爭執，恐釀成難以挽回的憾恨。
根據統計，2021年投資型保單全年賣出5,774億元，創下史上新高紀綠，年增率更高達近七成，其中類全委佔近9成，蔡康建議，想讓自己生前活得有尊嚴，身後事也能圓滿，務必在既有退休金來源外，另外強化額外準備，方能安享樂退生活，合適的投資型保單商品是不可或缺。
而相較於一般投資型保單是由保戶自行選擇連結投資標的，類全委保單是保戶繳保費給壽險公司後，壽險公司再委託投信代操管理，面對市面上眾多保單，投資人不妨從四大要點選對適合自己的類全委保單。
一.保單投資標的與配置：目前市面上的類全委保單投資標的不同，坊間資產配置大都聚焦在股票及債券，投資區域可能廣泛遍及，包括成熟國家、新興市場及各產業等標的，能達到分散風險。
可先了解相關保單投資內容，例如股票或債劵比例，是投資於自家基金多，還是投資於其他基金或是有投資ETF等；另外關於投資的月報、淨值表、績效表、撥回資產（類似配息）狀況等都可先行了解。
二.評估團隊過往操作績效：現在類全委保單都有委託專業團隊的投信業者代操，可參考專業團隊過去操作績效表現，是否抗跌或跟漲，甚至是經驗值，都可以當做參考指標，同時需瞭解個人需求及可承受的風險屬性，才能做出適當的財務規劃。
三撥回類似配息機制：由於市場定存利率大致在1.3∼1.4％之間，風險低、有專人代操且具固定收益的「類全委保單」順勢而起，強調有撥回機制類似一般的配息，除了月撥回外，甚至還增加雙月加碼撥回機制，在一定條件下，還能有多一次的撥回機會，例如提到每年平均約提供4%～6%的年化撥回率，可創造長期穩定的現金流，因而獲得不少保戶青睞；若未有配息的實際需求，可選擇不配息的類全委保單，讓資產持續累積，若有配息需求，則可觀察月配、季配，還是半年配，依照自己的需求來選擇。
四.撥回率不等於報酬率：類全委保單提到的撥回率不等於報酬率，因帳戶淨值會跟隨市場的波動而有浮動，當投資績效不佳造成虧損時，保險公司為維持資產撥回率，此時提供的每月撥回可能會動用本金，長期下來資產累積也會受到影響，有些類全委保單有下檔風險保護機制，如果這方面有所考量的民眾，不妨選擇身故保本的附保證投資型保單，藉此降低淨值波動帶來的影響。
