高齡化社會來臨，如何安排妥善規劃「養老」、「長照」等問題是必須面對的難題，坊間民眾對於「信託」較不熟悉，如何好好的安排與運用「信託」商品，保障後半生的生活是勢在必行。
老後應該準備多少錢養老？錢又該交給誰來管？經常是長輩不說，晚輩不敢問，於是形成高齡財務安全漏洞；在金管會推動「信託2.0」的效應下，近期安養信託的諮詢熱度增加不少，針對55歲以上的族群，善用安養信託機制就是個一舉兩得的好方法。
例如國泰世華財富管理規劃數種固定收益類型的理財商品，提供給規劃安養信託的客戶，客戶可以將一部分交付信託的資產，配置在穩定配息的債券上，作為安養信託的現金流，目前政府的在地安老補助政策下，一般銀髮族到日照中心上課(託老)月費約5,000元，如果已交付180萬在安養信託專戶10年，投資六檔不同月份配息的投資等級海外債券，每月配息就足以支付日照中心費用，10年後本金仍可作為其他運用。
超高齡社會來臨，國內失智人口快速增加，針對高齡者的詐騙案頻傳，使高齡者的財務安全問題浮上檯面，在台灣信託管理費率相較國外低廉，提早規劃專款專用，可避免因老年失智淪為詐騙肥羊，保障高齡者的財產安全，響應信託2.0，目前國泰世華也積極與地方政府、健檢機構、日照中心、醫院與社福機構建立跨業結盟，共同讓信託成為最溫暖的普惠金融服務，以下簡介金融業提供的幾種信託方式。
一.微型安養信託：
適用對象：受益人年滿55歲以上，希望保障老後財產安全，可享簽約金專案優惠。待安養金交付信託後，由受託銀行依契約內容，定期撥付約定金額到指定帳號，以隔離財產被不當挪用或詐騙風險。
特色：1.自己照顧自己：不便管理存款時，不用麻煩別人；2.自選給付週期：可約定月、季、半年、年；3.維持固定收益：信託資產交付定存收息；4.普惠金融優惠：簽約金低於2折(原價NT5,000元)；5.致敬醫護英雄：受益人為醫院/診所執業人員者免收簽約金（須附在職證明）
舉例：職場菁英白小姐55歲生日當天發生車禍意外，因獨居在台北，怕家人擔心也不敢告知在鄉下的老母親，雖然有朋友幫忙打理住院事宜，但看護費和自費醫療必須要付現，白小姐虛弱的拜託朋友先墊付，雖然身上也帶著提款卡，但實在不想請別人幫忙領錢，出院後她驚覺就算已經存了退休金，也有不能自己處理的時候。未來要是她和爸爸一樣失智時，沒有子女的她，誰來幫忙管錢？
信託規劃建議：白小姐打算用自己的退休金為自己成立安養信託，約定未來若是失能或無法處理自己財務時，由信託專戶每個月支一筆固定的生活費到戶頭，未來若是需要請他人代為領取金錢時，就也不用擔心被覬覦或讓老本被挪用的風險。
二.悠活退休信託
適用對象：希望自身或親人能安享退休生活者。無論是支付生活費、旅遊金、醫療費、養護機構費或看護費等，悠活退休信託可以是個人實現退休生活的藍圖。此外，子女也可以將奉養父母的錢交付信託，避免遭到詐騙或有心人利用，保障父母老年生活與財務安全。
特色：1.可指定自己或想照顧的家人擔任受益人，預先規劃自己或家人的退休生活，可約定定期給付受益人生活費，也可約定特殊給付項目(如醫療或出國旅遊費用)，以符合受益人實際所需。
舉例：居住在中部的施家四名子女，考量父母年事已高，需要有一筆穩定的安享晚年財源，但是子女們又希望照顧父母的責任可以公平，款項運用狀況也能透明公開，於是在家庭會議之後，決定以信託的方式來共同分擔照顧父母的責任。
信託規劃建議：四名子女共同成立悠活退休信託，指定父母為受益人，子女們分別將奉養金交付銀行信託管理，約定父母的生活、醫療、養護機構及看護等費用自信託專戶支付，公平分擔照顧父母的責任，每季提供的帳務資訊也可清楚看到款項運用狀況，讓家人們都十分放心。
三.幸福守護安養信託
適用對象：受益人年滿55歲以上；或受益人領有身心障礙證明，可將金錢、股票、生存保險金及不動產交付信託，透過適當的信託安排，發揮資產保護、專款專用及量身設計等功能，預先規劃用信託照顧自己、配偶、長輩及身心障礙親人等，讓您無憂地面對未來。
特色：1.保障自己也可照顧家人；2.辦理信託手續簡易；3.信託設立門檻低；4.財產可逐次交付信託；5.各類財產均可信託
舉例：林媽媽86歲，罹患糖尿病及黃斑部病變，雖有五名子女，卻只有大女兒願意照料，在缺乏資金支付生活及醫療開銷下，林媽媽只好變賣名下土地，不料兒子卻回來爭產！林媽媽怕兒子回家爭賣地款，其餘家人也擔心長輩的養老金引發家庭紛爭，故希望將這筆錢能用來照顧林媽媽到身故為止，若有剩餘的錢再分給繼承人。
信託規劃建議：林媽媽與銀行成立信託後，由銀行管理養老金，約定由信託專戶「專款專用」支付林媽媽生活費、醫療費及看護費用等，並依照林媽媽的大女兒(信託監察人)的指示給付其他臨時款項。
如果房子不想抵押給銀行，又沒有自住，也可運用「留房養老」的信託方式，由銀行代為管理租賃事宜，租金則約定為安養金，為養老生活開創穩定現金流，且信託是非常靈活的制度，無論是金錢、股票還是房地產，都能交付信託，「相較於國際，其實台灣的信託管理費相對低廉，年費率約在0.2～0.5%，絕對不是有錢人專屬的制度」，青壯年不妨善用預約信託的制度，定期定額累積養老金，以保障未來運用時，是依據意識清楚時的規劃來執行，照顧自己和所愛的人。
房養老商機不侷限於安養：「留房養老安養信託」以擁有自住以外不動產的客群為主，受託銀行攜手包租代管業者協助長者規劃信託，不僅可創造現金流安養人生、達到資產保全效果，對整個社會來說有助於降低空屋率、穩定房價。
因應台灣高齡化社會趨勢，為了讓長者思考傳承的議題，金融業者除了不動產外，個人現金、保險給付及股票等資產也應全面盤點、及早整體規劃。
