信託不再是有錢人的權利！人生下半場以「它」當靠山

有個高齡的父親一輩子辛苦工作，創造了3千萬的財富，有感於年歲已高，其將2千萬分給三個兒子，自己留下1千萬當作養老備用金，他跟三個兒子說，這一千萬看為來他在哪個兒子家終老過世，就將這1千萬送給那個兒子，藉此牽制三個兒子的孝心。

這個案例很多人以諷刺的心態看待，但他卻可能在現實生活中存在有一天你我老去必須面對的現實狀況，2014年台灣人口超過65歲以上有280萬人次，到了目前為止超過65歲以上人口已達到413萬人次，短短不到八年時間，高齡人口成長了133萬人次，意謂著台灣將於2025年邁入超高齡社會將成為常態現象了!

國人平均壽命不斷提升，但生育率卻逐年下降，據國家發展委員會統計，2025年台灣將邁入超高齡社會，扶老比率將由2020年的22.5％，預估到2070年將攀升至76.1％。有鑑於此，金管會在2020年9月推動「信託2.0」政策，希望台灣的信託業能積極體現普惠金融的意義和價值，為民眾打造更平價、完善的高齡信託服務生態圈；而除了銀行在金控體系內進行跨售，信託2.0的推動也橫越了不同產業。

合庫長期觀察社會高齡化、少子化背後衍生的老人獨居、老人長照等問題，並與子女教養及財富傳承等問題相互連結，因此打造「信託2.0」雙引擎，正式推出「家庭福利信託x長照金融管家」創新服務，以「家庭福利信託」達到家庭成員間的照顧支持，再搭配「長照金融管家」的長照費用金流服務，將長照機構納入信託生態圈，實踐全方位信託服務。

合作金庫董事長雷仲達表示，高齡化及少子化的影響，使得家庭的功能式微，家庭成員無法從家庭中得到應有的支援，以致社會問題層出不窮，期待透過「家庭福利信託」來建立「家庭金庫」，更希望「家庭福利信託」成為「家庭風險管理手冊」，不僅為自己的將來，也為其他家庭各成員事先規劃，避免風險事件發生時，家庭成員應變不及。

合作金庫推出「家庭福利信託x長照金融管家」雙引擎，有別於過去的「個人信託」，跳脫個人觀點，從「家庭」角度出發設計信託架構與服務，對此合庫商業銀行信託部協理張玫蓉表示，信託不再是有錢的權利，此架構是以母子契約結合的家庭福利信託，是以家庭的概念結合母契約與子契約設計 「一個家庭」的信託契約；各家庭成員可以根據自己的人生階段，事先預做財產規劃，加入母契約-自益信託，並透過子契約-他益信託的傳承，實現家庭金庫財產的移轉。

另外，合庫攜手全台擁有13個服務據點的「台灣受恩」長照集團，建立「長照金融管家」系統，該集團董事長劉庭軒表示，「台灣受恩」自2014年創立以來，在第一線看過許多家庭因為老人安養及長照問題造成家庭失和、也看過很多長輩將一輩子賺來的財富傳承給下一代後卻無人願意奉養的狀況，本次與合作金庫的合作不但能讓長輩的安養資金專款專用，另外還能協助長照機構減少收款業務，降低人力成本，讓機構能將重心專注於照護長輩。

長期鑽研健康照護暨生技醫療產業的PwC執業合夥人蔡晏潭會計師指出，對民眾來說，安養信託不只保障退休後自己與家人的長照生活無憂，更免去奔波付款、請款的麻煩，同時避免家人為了管理長輩資產衍生出紛爭；對金融機構來說，解決年長者與長照機構金流問題，可讓安養信託的服務更全面，有助於推廣信託服務與拓展異業合作機會；對長照機構來說，可節省補助文件蒐集時間，掌握金流情形與提升營運的健全度。

圖說:合作金庫推出創新家庭福利信託x長照金融管家打造信託2.0雙引擎