台幣續貶朝向29大關，市場訊息提到5月初美國聯準會可能會再升息兩碼機率挺高，台灣央行是否跟進還是未知數？而回到現實家庭理財中，房貸、車貸、教育費用都跟升息產生連動，美國聯準會宣布升息一碼，更預計今年會再升息6次，外界格外關注台灣中央銀行是否跟進美國升息，因升息除了對整體經濟市場產生影響，對於個人理財、資產配置須留意，例如房貸一族一旦升息，貸款利率更高，負債的人還款壓力勢必增大，往往就須從生活中的三餐伙食費來節省。
部落客畢德歐夫提到一位讀者來信，內容是這樣：「畢大您好，我目前接近40歲，跟太太兩人都是公務員，月薪都大約6萬多，在台南工作，有兩個小孩，一個國小，一個幼兒園大班。我們在35歲買房，35歲之前存的錢支付頭期，35歲之後我的薪水支付信貸、生活費、餐費、教育費(每月2萬)，每個月勉強擠出兩萬存起來；先生的薪資付房貸、信貸、各種稅金，他月存兩萬，我們的保險費各自繳納。之後二寶也開始上國小，教育費用勢必再增加，我沒把握能繼續存到兩萬。貸款部分，房貸還有400多萬+信貸約150萬房貸一開始有用寬限期，現在已經到了，所以每月繳款金額負擔加重不少，除了房貸另外還有兩筆信貸，分別剩55萬跟90萬，當初為了接送小孩及工作需求換兩台車所借的，每月分別要還8500元跟15000元。」
根據調查顯示，生活的富裕指數，有95％是決定在你的用錢態度。其實除了從生活節省開銷之外，「記帳」是最有效的方法，因為這樣可以幫助你檢視出什麼是「必要支出」和「非必要支出」，並且持續力行「當用則用、當省則省」的原則，才能讓財務不致產生困境，若從「檢視支出」看這對夫妻的家庭理財概況，畢德歐夫提出了三個理財盲點。
從這對夫妻提供家庭的現金流入跟各項流出繪成圖表，畢德歐夫認為，大多數人面臨的跟這位讀者狀況差不多，第一、房貸寬限期用了，前幾年還款金額少很輕鬆，但到期後每月的還款金額增加很多，如果很有自制力的人，那沒什麼問題，偏偏多數人自制力不足，如果手上能用的資金變多，就容易擴張娛樂費用。
第二、信貸買車，養了超乎自身能力的車離開雙北後，大眾交通工具沒這麼發達，
這個大家都知道，尤其是有孩子的，那真的需要買車，但太多人輕忽了買車的代價，車子的價格區間很廣，撇除高檔跑車品牌不談，一般人選擇車子，70萬到200萬也都很常見，因為對於特定品牌的喜好，追求更好的駕駛感受等等，「不小心」就買了更貴的車，那信貸的利率往往是比較高一些的，之後還要養車，保養維護等費用才是大宗，後續幾年就容易存不到錢。
第三、教育費用可大可小，量力而為這年代因為少子化的關係，加上網路教養文章普及，大家都會更重視孩子的教育，這無可厚非，但每個月收入就是這麼多，該怎麼辦？總不能車子要買高檔的，房子要買透天的，然後每週要吃三次餐廳，幼兒園還要選雙語，這是不切實際的事情，經濟學就是「在資源及預算有限的情況下如何作出選擇的科學」，要學的就是用有限的資源去做最好的分配，不只是你，其實社會上每個人都在煩惱怎麼做更多的事，不管是年收50萬的人，還是300萬的人，甚至年收千萬的人，都是一樣的。
畢德歐夫給這位爸爸詳盡的建議，花時間整理好家庭收支表，比選股還重要。另外，筆者建議，透過記帳，除了可以看出家庭的生活支出花在哪裡，如果有負債，也可以了解其來源及原因，對於財務情況，至少有3大觀點：
記帳方法1 改變消費習性：將每天食、衣、住、行、育、樂等花費逐一詳實的紀錄下來，就不會再出現錢不知道花哪去的疑惑，最好每周及每月進行總整理，再與上周或上個月做比較，找出不必要的花費，改變消費習性，長期下來，就會有餘錢做其他的投資理財規劃。
記帳方法2 強迫儲蓄：上班族存不了錢，是因為他的用錢觀念是以「收入－支出＝儲蓄」，但支出部分除了固定必要支出外，往往也多出了「想要」的不必要支出；此時不妨將公式改成「收入－固定支出－儲蓄＝其他支出」，每月先把固定支出，例如房貸、車貸等固定支出，以及想要存下來的錢先扣下來，剩下的部分才做個人其他的支出項目，才不會讓每月的錢不自覺的花光光。
記帳方法3 清楚「想要」和「必要」的差別：在沒有實施記帳之前，常貪圖方便就直接搭計程車，而忘了要搭公車比較省錢，出去吃午餐，就被邊攤販吸引，不知不覺多花了許多錢；當開始記帳後，每寫下一筆消費金額，有些花掉的錢其實可以不用花，如此便可清楚什麼是「必要」，什麼是「想要」，進而做出取捨，消除「想要」的不必要欲望後，便可以存下錢。
還沒開始記帳嗎？現在開始還不遲！想脫離負債族的日子，現在起，從自己出發再擴及到全家，藉由記帳有效檢視家庭主要支出，絕對是個好方法。
