有網友在Facebook社團《存錢公社》上分享自己姐姐及姐夫的理財方式，原PO提到姐姐對於保險看法偏向負面，結婚時聽取理專建議不買保險，而是將錢存到另一個銀行戶頭定存，若有醫療需求就從這個銀行帳戶提取，經過20多年約可存到100多萬元；姐姐認為有團險的意外險就足夠，而姐夫的說法是如果買醫療保險就沒辦法存到100萬了。
風險影響個人和家庭狀況，保險主要是用少少的錢轉嫁重大的風險，人的一生總會經歷生老病死，透過買保險防範未然，畢竟生一場大病，算下來的醫療費相當可觀，甚至可能讓家人無法負擔費用，如果有保險金當後盾或許可以度過難關；然而，也有人選擇以儲蓄的方式準備日後的醫療費，而不願意購買保險，但一旦罹癌，家人是否可以承擔所有的醫療支出，經濟是否真的夠用？
事實上，購買保險最大的優勢是可以利用少少的錢轉嫁重大風險，並能保障醫療險、意外險、雙實支實付、癌症、重大疾病或傷病、失能或長照險等，如何精打細算，將錢花在刀口上，用最少的錢買到最大的保障？對於存款不多的族群，最怕遭逢疾病或意外，民眾可用預算分配的概念購買保單。
有過來人就分享自己的慘痛經歷，他提到的人確診癌症，一次進去醫院平均要花15萬治療費，每三周就要赴院治療一次，必須持續二年，還好有保險可以轉嫁全部醫療費用，而家人規劃醫療險、實支實付，一年保費也才3萬多元，讓這名網友有感，保障做好 真的不小心有個萬一 至少不會拖累家裡。
筆者建議，由於收入有限，現在的終身壽險保費高昂，不妨先以定期壽險來做為主約，附加實支實付醫療險與重大疾病險等當作附約，但因重大疾病險和癌症險都是一次性給付，一旦有了一次性理賠後，主約契約就會終止，屆時附約相對也會失效，或是需經過保險公司同意才能續保，風險性較高。
談到癌症，隨著醫療的進步，新的口服標靶藥物、新手術、新放射治療技術的研發，癌症已不再是絕症，有些癌症如能早期發現、早期治療，存活率可達90%以上，肝癌的常見療法包含移植、化療、標靶治療、放射治療以及免疫療法等，儘管化療、標靶藥物部分項目屬於健保給付的範圍，萬一不符資格又想自費治療時，一次要價不斐，長久下來動輒百萬的開銷，恐怕讓人難以負擔。
現在的防癌險讓民眾更有選擇性，不但加碼還本，保障範圍也擴及因其他疾病身故及意外身故或全殘的保障，讓防癌險保單具有更高的功能性，民眾在規劃保障時可一次購足癌症醫療、疾病及意外身故保障，讓保單一應俱全。
癌症治療的方式及藥物愈來愈多及複雜，有許多新的治療及藥物並不在傳統型癌症險理賠項目裡，將加重保戶的負擔；因應醫療技術的進步，建議民眾一定要定期檢視保單，像早期的防癌險部份保單的條款將原位癌給付除外，內容給付雖有含門診、住院、手術等保險金但卻不含化療、放療的給付，因此民眾應該要因應目前醫療品質的需求及醫療費用的增加，補足醫療保障的缺口。
另外，目前市場上的實支實付醫療險多是附約，實支實付醫療險是住院期間，針對健保未給付的醫療費用，尤其是現在DRGs制度，造成住院天數減少，自費項目會增加，因此規劃醫療險時，可優先考量可以理賠自費項目的實支實付型醫療險。
如果不幸遇到突發意外，保險可以提供一時之需，即便沒有發生事故，保險也會是家人一份安心的資產，可以定期壽險300萬，雖然定期險只保障投保期間，但從22歲到42歲是人生黃金期，保障相對重要。
另外，騎機車風險性較高，建議將壽險的意外險200萬保額提高到500萬，運用產險費率較低的比較，一年只需500元的保費，相較壽險200萬保額的1千多元保費便宜了一半。
備註:價格以保險公司實際公布為準 製表:洪子晴
