台灣即將步入超高齡社會，高齡族群的理財愈來愈受重視。據行庫主管透露，銀行新發展的「留房養老」業務正在崛起，即運用信託為架構，讓高齡者將房屋出租後的房產及租金，信託給銀行，協助房屋的管理及資金運用，再依委託人的要求條件，每月支付生活費或安養費。
由於高齡人口急速增加，銀行有相當一段時間，仿效澳洲等國的做法，推出「以房養老」業務。即高齡者將房屋抵押給銀行，貸款金額作為養老費用，按月支領生活費。據金管會統計，至今年3月底，以房養老貸款件數以達5,846件，核貸額度約337億元。
公股銀主管指出，「以房養老」發展不算快速，反倒是「留房養老」正逐漸崛起。但這項新業務，適合的對象是名下有多間房產者，或是子女另有房產，年長者想搬至小一點的房子或安養中心。
具體做法是：將原先居住的房屋出租，並將房屋產權及租金交付信託，由銀行管理及運用，銀行依年長者生活照顧需求，定期撥付生活費、醫療費或支付安養機構費用。
銀行業者指出，此種信託方案，高齡者可避免房屋產權與資金，遭到不當挪用或濫用，也不用擔心產權、資金管理等問題，最終仍保有房產所有權，並可預先安排，身後留給後代子孫，讓資產順利傳承。
行庫主管坦言，「留房養老」商品的出現，相當程度也反映了「以房養老」的發展遭遇瓶頸。
據「以房養老」市占率最高的合庫銀行統計，申辦者以65～70歲者居多，擔保品以大台北地區比例最高，核准金額則以500萬～1,000萬元最多。截至今年4月底，合庫銀以房養老累計核貸件數達2,301件，累計核貸138.57億元，平均承作年齡74歲，平均每件貸款額度（增貸金額）602萬元，每月平均撥款金額為2.7萬元。
2016年1月推出「樂活養老」貸款的土地銀行，到今年4月，累計核貸1,792戶、核貸88億元，申辦年齡以65～75歲占近五成為最高。區域別以台北市、新北市占比合計近五成最高，貸款金額則是500萬（含）元以下占比近七成。
近三年以房養老業務平均成長幅度13％，市場排名第三的是華南銀行。該行統計，目前申貸此項業務者，年齡最小63歲、最大者近102歲。不動產鑑價金額最高約1.43億元、月領金額最高約31萬元。借款年齡以63歲至80歲約70％，80歲以上約30％；不動產以雙北市居多，其次為高雄市，三都占全體比率約64％；核貸金額1,500萬元以下者約94％，2,000萬元以上約2％。
原文來自《工商時報》
