「切忌對投資型保單產生不切實際的想法。」《想賺錢，要買對投資型保單》作者李雪雯提到，在正式投入前，一定要徹底了解清楚它的各種風險。投資型保單雖然是結合「保險」與「投資」的商品，但它畢竟還是保單的一種，千萬不要對投資型保單抱持著「它完全可以當做投資工具操作」的不切實際想法。
特別是每一張投資型保單的設計內容與費用，都有滿大的差異。一般大眾在購買前，應該特別了解清楚，所繳的保費之中，到底有多少比率是用於投資？或是扣除附加費用、危險保費？日後才不致於目標與預期不符而失望。
李雪雯提醒，確定瞭解所買商品的內容，包括目標保費與超額保費的費用結構、投資連結標的、相關費用的收取，以及可連結標的等項目。如果看不懂，務必請業務員或保險公司解釋清楚。
最好請各不同家的業務員，分別列出各家保單20（或30年）的保費（附加）費用率。然後選擇總附加費用率最低的那個。不過值得注意的是，這項標準僅限於「前收型」保單，並不包括「後收型」保單。此外，也順便請業務員做一份包括了「-5%、0%及+5%」預期投資報酬率的試算表，供自己參考、決定。
另外，不論是為了投資或退休規劃之用，標的選擇正確很重要。 近幾年，各壽險公司推出的投資型保單，普遍吹起一股「類全委保單」的風潮，號稱選擇「類全委帳戶」的保戶，可以享有「投資專業機構代操」的優勢。
然而，保戶通常忘了，類全委帳戶並無法「保證獲利」，而且，仔細比對各壽險公司推出類全委保單的不同帳戶內容，除了發行幣別不同外，包括股債比（例如股債各半）、投資區域（例如專門投資在台股，或是佈局全球）在內的投資策略（有些只能做多，有的則是多空皆做），也有滿大的差異。
李雪雯表示，選類全委帳戶，其實選的是代操機構的投資策略，以及個人對此是否認同，或是個人需求是否與代操策略相符？ 舉例來說，假設是已經退休的保戶，希望獲得穩定資產撥回的現金流，選擇「穩定配息」投資策略（例如RR2、RR3）的類全委帳戶，當然比較容易達到個人的期望與需求。但是，假設是進行長期退休規劃的保戶，不但不適合選擇資產撥回的類全委帳戶（配息型），還應該選擇「撥回再投資」的「累積型」，且是投資策略應該更為穩健，甚至積極（RR4）的類全委帳戶。 保戶千萬不要以為，選擇「固定撥回（類似基金的固定配息）」的類全委保單，或是直接選擇「月配息基金」，就真的可以讓自己「高高興興地每期領取高配息」。
