金融監理沙盒2018年4月上路四年多，從申請到落地歷時約二年的第四件實驗機器人理財服務，與永豐金證劵攜手，第九案金融監理沙盒，終於在2022年10月26日成功落地，成為第四個順利落地的監理沙盒實驗案，實現「複委託金額單」、「金融機構間資料共享」兩大金融創新。
網路時代崛起，數位技術蓬勃發展，更迭快速，傳統產業及金融產業面臨全新型態的挑戰，面對金融科技發展勢不可擋，並產生去中心化趨勢，間接催生相關業者進入與傳統金融機構競爭。
亞洲各國對於代表性機器人理財新創也陸續上路，創造極佳的成效，例如日本WealthNavi在2016年上線，截至2022年9月管理資產來到50億美元，會員帳戶約為39萬人；韓國fount公司在2018年上線，截至2021年7月管理資產有6億美元，會員帳戶約為26萬人；新加坡Endowus公司在2017年上線，管理資產截至2022年8月有20億美元；台灣自2018年4月金融監理沙盒上路，政府先後僅九件核准案，七件已出沙盒，2020年11月阿爾發申請機器人理財，同時阿爾發投顧也是國內第一家專注發展機器人理財的新創投顧公司。
阿爾發投顧董事長陳志彥表示，本次沙盒實驗的另一亮點就是催生「金融機構間資料共享」的法規出台，他提到，呼應金管會黃主委在今年金融科技展的時候提到，金融科技發展的特點之一就是彼此相互合作，而「金融機構間資料共享」法規就是讓金融機構之間的合作取得法規上的合法基礎；在這個基礎之上，不同金融之間一起合作，創造出更多創新的產品與服務。
機器人理財近年蔚為風行，尤其在疫情爆發之後，各家金融業者紛紛推出機器人理財服務，搶攻零接觸、自動化的投資顧問與管理服務。陳志彥提到，財富管理新時代有三大趨勢，一是不斷變化的消費者樣貌，追求低費用與費用透明；二是強化客戶體驗，高度客製化，過去是「成衣概念」，商品進來由理專引導客戶購買，大家買到的商品都很類似，但未來會是「客製化的商品」 ，透過AI與數據分析將提升客製化服務能力，例如信託產品，數位化工具將成為金融產品與服務的主要介面，隱私與資安問題會成為重要的信任課題。第三是消費者需求，開始重視新型態、利基市場產品開發，因此，數位資產成為新興財富管理客戶的投資選擇。另外，ESG產品需求也提高。
用科技力量翻轉金融的時代來臨了！阿爾發投顧的研究部黃御維經理表示，沙盒實驗主要提供的服務內容是定期定額投資組合金額單，透過與國際同步的碎股下單創新功能，讓投資人最低只要100美元，就可以複委託投資6檔美國交易所的ETF投資組合，大幅降低了原本需要數十萬台幣才能夠做到的投資痛點，讓小額投資變得更加靈活。
黃御維表示，此次實驗期間共有超過1,250名參與者，總實驗規模超過1億元新台幣，成果斐然。從使用者分析中也可以看出，參與者的年齡分布從22歲至超過60歲皆有，並非都集中在年輕族群，顯示機器人理財的接受度正在擴大。實驗期間結束後，原參與者的權益都不會受到影響，仍然可以繼續投資，而實驗期間700美元的每月投資金額上限也開放至10萬美元，不少客戶在實驗結束後馬上就提高了投資的金額，顯示需求強烈。
陳志彥提到日本機器人理財業者成功的模式，在日本大多數的銀行業者並不是選擇自己開發機器人理財的服務，而是選擇跟專門從事機器人理財服務的金融業者直接合作，這樣做的好處不僅能夠讓銀行更快速的推出創新的服務，也能夠省下龐大的研究開發成本。
陳志彥說，在金融科技時代的浪潮之下，金融業應該要更開放思維，不需要什麼服務都自己研究開發，如此才能夠更快速的滿足客戶的需求，因應市場的變化，吸引到不同世代的客戶族群。
