在經歷2008年金融海嘯之後,世界正處於一個不確定的年代,此時,人們正面臨一個重要的問題如何理財,如何經營人生。這是很大的一個課題,「你不理財,財不理你」,不是要等到有錢或是老了以後才要注意理財的事,而是在人生開始的時候就要注意,這是一輩子的事情,需要終生規劃。在理財工具裡,最有效率且最具專業管理的是共同基金,目前不論是基金規模、投資管理方面,美國做得最好。基金這種投資工具可以說是包羅萬象、琳瑯滿目,包括:傳統基金,指數基金、避險基金、私人權益基金、創投基金、校產基金(如哈佛、耶魯)、退休基金、慈善基金,及一般的信託等等各式各樣的基金,它可能是貨幣、股票、債券,或其他投資工具,基金已經成為一般人的投資理財工具。現在全球的基金種類非常多,但是台灣投資人可能因為環境、文化及語言的隔閡,而且市場小,或是主管機關嚴格的規定,以致有很多遺珠之憾。我在這裡要為大家開拓國際視野,以全球投資理財的角度,把最好的產品介紹給《理財周刊》的讀者。
#@1@#其實,巴菲特就是一個很典型的基金代表,他是用投資公司的形式去運作,以價值型的風格操作基金,在別人最貪婪的時候,退出市場,而在別人最恐懼時,勇敢入市。因此,即便在金融海嘯肆虐之下,你其實可以透過一個很優秀的基金經理,幫你賺到錢。另外,索羅斯則是宏觀式的基金操作,他的投資是大方向的,是市場導向的;而比爾蓋茲則有一個慈善基金,他是將微軟所累積的財富去成立這種形式的基金。所以很多人是因為基金而致富或者從產業致富而進入基金。在金融海嘯中,操作最成功且名氣最大就是約翰保森(John Paulson),他本來是做兼併收購套利的基金經理,在金融海嘯發生之前,他與市場逆向操作,在金融市場崩潰的時候賺很多錢。他看到美國房地產市場是一個大泡沫,所以他放空金融股,去買次級貸的衍生性商品,如信用違約互換(CDS),然後在市場低點的時候補回金融股,再反手作多買一些經營管理較好的金融股。基金範疇非常廣泛,每天都有新的產品出來,變化多端,需要專業的分析及理解。在這麼複雜的基金世界裡,必須透過專業人才的指導,擴大你的視野,將眼光放到全球市場。好的基金、好的市場,好的經理人,可以為你帶來財富,改變你的人生。(整理‧張宜芬)