理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
相信你對財務自由這四個字一定不陌生，或許正在為實現財務自由而努力打拚中，但你曾思考過，對你而言，財務自由的定義嗎？
人生藍圖：財務自由的基準點
財務自由常出現在許多人的主要財務目標裡，我的觀察是多數人對於財務自由的定義不夠全面，常出現希望自己在某個年齡能夠有多少的理財收入，似乎達成理財收入就等於財務自由了。
但其實這只能算是理財收入目標，財務自由應該是依據每個人不同的人生藍圖為基礎，從人一生的全面向角度，推演收支流量變化與資產負債的相互關係，找出財務想像力與財務實力間的缺口，並擬定彌補缺口的規劃方案，從而達成財務想像力與財務實力的平衡點，這個平衡點就是財務自由的基準點。
財務健康：財務自由的基礎
健康是人生最重要的基礎，我們可以經由身體健康檢查知道健康狀況，萬一體檢報告出現某些異常，能及早發現及早治療，甚至某些情況只要調整飲食作息就能有效改善，因為身體健康檢查如此重要，因此政府也提出相關補助與優惠鼓勵民眾定期體檢。
你一定會同意財務健康也同等重要，因為財務不健康除了無法實現財務自由，更伴隨財務壓力，長期高壓還會連帶影響身心健康，所以除了要定期身體健檢外，定期財務健檢也是必須的。
關於身體健康檢查，你一定有概念，但說到財務健康檢查的項目及參考指標，我相信很多人一定沒概念。
體檢報告中，有許多項目，像是血壓、肝功能、腎功能……等，每個項目都會有對應的參考指標。
財務健康檢查也是同樣的基礎，但財務健康檢查必須先有財務報表才能進行分析，我們將財務報表分成兩大區塊：
A.流量：收入與支出
B.存量：資產與負債
並從工作收入、理財收入及家庭變動與固定支出，根據行政院主計處針對台灣地區民眾的收入支出統計報表，找出相關性與代表性彙整編撰成二十個財務健康指標。
專業的財務健檢指標包含有：
1.家庭財務報表：收支表、損益表、資產負債表與資產淨值表
2.流量健康指數：支出收入比、名目儲蓄率、實質儲蓄率、損益寬鬆度……等
3.存量健康指數：資產變現率、超額現金比、負債比、償債能力比、資產收益率……等
4.健康指數解析與建議說明
5.財務健康象限現況
6.收支調整建議
7.收支調整前後比對
8.存量調整建議
9.存量調整前後比對
10.財務健康象限調整前後比對
流量健康指數對應的是收入與支出的相關性，其中儲蓄率更是當中重要指標之一，因為這個指數代表實際能存下的錢，儲蓄率高低決定了財富累積的速度。
存量健康指數則是反應資產與負債的情況，而負債比與償債能力比更是需要關注的焦點，因為負債比代表財務壓力，負債比高財務壓力大，此時就要評估流動資產佔負債的比例，這就是償債能力比的關鍵。當然還要觀察貸款支出佔收入的比重是否偏高。
以上是財務健檢能夠透過財務指標進行綜合評估與診斷的價值所在。藉由財務健康報告專業的解析，讓一般人能清楚了解自身財務健康情況，並從中找出改善方向與實質行動，從而建立財務健康的基礎，並邁向財務自由之路。
為了推廣財務健康觀念，理財周刊與綠點財務建築學苑聯手，特於12/9舉辦一場線下財務健康工作坊，當天參加者都能在現場取得個人專屬的財務健康報告並解析報告內容，優惠實施中，名額有限，報名從速。
