理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
來到2023年底，正是一年的結算與回顧時刻。在這個時候，透過簡單的六步驟，你可以輕鬆檢視今年的財務表現，了解是否達到預期目標。以下是詳細的檢視流程：
第一步驟：盤點淨資產
首先，盤點所有的現金、流動資產及固定資產，並減去所有負債，得到淨資產。比較與上一年度同期的淨資產，探討增減的原因，並思考未來的計劃。
對於淨資產的增加，要仔細分析增加的原因，是否是因為有效的理財策略或者其他投資收益。如果淨資產持平，需要檢視支出是否得當，以及是否有未預期的大額支出。而如果淨資產減少，則需要迅速找出財務黑洞，對症下藥，避免未來的重蹈覆轍。
第二步驟：儲蓄率是否達標？
計算「名目儲蓄率」，即年流量結餘加上理財支出佔年收入的百分比(「見名詞解釋」)。參考健康指標，確認是否達到良好的儲蓄率。
名目儲蓄率是一個重要的財務指標，反映了個人的儲蓄狀況。一般來說，名目儲蓄率超過30%被視為一個良好的水平。但每個人確切需要的儲蓄率可能會有所不同，需要根據個人的財務目標和生活狀況進行調整。
第三步驟：調整財務數字
如果發現名目儲蓄率太低或年流量結餘是負的，就代表花得比賺得多，必須要調整財務數字，否則很有可能會坐吃山空，或者是沒辦法達到自己的理想藍圖。
第四步驟：列出明年的年收入及年支出
明確列出年收入和年支出，包括工作收入、理財收入、固定支出、變動支出和理財支出。確保收支預算合理，避免過度消費或收入不足的情況發生。
對於年收入，要考慮各項收入的穩定性和可預測性，制定合理的增收計劃。而年支出的部分，要仔細檢視固定支出和變動支出，確保每一筆支出都有明確的理由，並且在預算範圍內。
調整財務數字可以從兩個方面著手：一是調整收入，如果有增長的空間，可以制定增收計劃；二是調整支出，檢視是否有不必要的開支，並針對財務黑洞進行修正。
第五步驟：執行調整後的計劃
年收入及年支出調整後，未來的一年就按照調整計劃執行。重要的是要保持計劃的可行性，並確保實際儲蓄情況和理財支出符合預期。這也是一個培養良好財務習慣的過程，需要持之以恆地執行。
第六步驟：年度再檢視
明年底再次檢視，重複以上步驟。每年的檢視都是一個學習和成長的機會，讓資產能夠持續增長並達到更高的水平。這也是檢視自己財務健康的最佳方式，確保走在正確的道路上。
年度檢視並不是一次性的事情，而是一個週期性的過程。透過不斷的調整和學習，你可以更好地理解和掌握自己的財務狀況，迎接更好的明天。
不管今年的結果如何，都是一個學習的機會。明年是新的開始，透過不斷調整和學習，迎接更好的財務未來！想要改變結果，就必須從現在開始！
