理財規劃不只是投資
更是一個能夠實現個人目標和夢想的人生指南
日前，我在社交媒體上看到一篇關於小學生日程的文章，其中描述了一對父母為了讓孩子不輸在起跑點，讓孩子每天從清晨5:50就開始上課，直到晚間23:30才結束，甚至連三餐都讓孩子在車上解決。
這種為了孩子未來拚命的精神無可厚非，但我卻認為，父母的能力和價值觀才是孩子成功的關鍵。原生家庭的教育和價值觀對孩子的成長影響深遠，遠勝於任何課業壓力和時間安排。
從家庭財務規劃 看到「孩子優先」的偏頗
作為一位持有「CFP®國際高級理財規劃顧問證照」的財務規劃師，我常常為客戶製作財務報告。透過分析財務報告的資料，我能了解他們的價值觀、生活方式和個性。價值觀並無對錯之分，但若過於偏頗，便可能導致一些盲點。
在審視許多財務報告後，我發現許多人將孩子置於過度優先的位置，這主要體現在三個方面：保險、雜費和教育費上。
理性評估 避免過度投入導致財務困境
保險方面，許多人會給孩子購買過多的保險，卻忽略了自身的基本保障。然而，保險的本質在於風險管理，我們應該先保護家中經濟支柱的安全。例如，若父親是家中的唯一經濟來源，那麼他的保險需求應該優先考慮，這才是真正保障家庭財務穩定的方式。
雜費方面，許多人會為孩子花費過多，甚至超過自身的開支。儘管孩子的需求重要，但過度滿足他們的物質需求，可能會培養出孩子們的消費主義觀念，而忽略了自我價值的發展。我們應該在孩子的教育中注重精神層面的培養，而不是過度追求物質滿足。
至於教育費用，父母往往希望能夠給予孩子最好的教育，但過度的投入可能會導致財務困境。在這方面，我們應該以投資的角度來看待教育，並注重投資報酬率。就像對待公司投資一樣，適度的投入可以帶來良好的回報，但對於未經深思熟慮的過度投入，可能會帶來不必要的財務風險。因此，在教育費用的安排上，我們需要理性評估，確保財務資源的均衡運用，並結合財務規劃，以避免未來可能的財務困境。
以全家人的最大利益為出發點
相較於孩子，我們應該先投資自己。我曾經是一個月光的超級購物狂，但透過專注於自我成長，我改變了自己的生活方式並提高了收入。這些收入又被轉化為被動收入，讓我能夠更輕鬆地生活，甚至得以財務自由，讓我有經濟和時間餘裕，去做我真心熱愛的事。
如果我把這些資源投入到培養一個孩子身上，是否能夠帶來同等的回報？我相信答案是否定的。因此，我們應該以自我投資為先，通過提升自己的能力和價值觀，才能更好地引導孩子，讓他們能夠成為更加自主和有能力的人。
最後，我想強調的是，作為父母，我們需要建立財務和教育的界限，避免過度付出。我們應該以全家人的最大利益為出發點，理性地評估每一筆支出，並確保不會陷入財務困境。只有在我們實現了自己的無限潛能後，才能夠帶領孩子一同追求更美好的人生。因此，讓我們先投資自己，成為更好的人，才能更好地引導下一代。
