很明顯是遺傳了我堅持的個性,在歷經孩子一整年的軟性抗爭後。我跟先生討論決定給他們各自的房間,趁著周末全家便一起去看鄰近學區的新建案。親切的業務員特別強調此建案因為與銀行配合不但有優惠的房貸利率。而且貸款年限可拉長到30年之後甚至還有40年的方案可選,如此可大幅減輕每月還款的負擔。而在回家的路上孩子童言童語的問我:媽媽,為什麼買房子要花30到40年? 於是我用想買500塊錢的玩具但錢不夠作例子:方法一是幫媽媽做家事存到500塊錢;方法二是先跟爸媽借,然後從每月的零用錢扣50塊還給爸媽。這樣就要扣10個月,那買房子就像你們買玩具,爸媽除了跟銀行借錢然後每月扣錢還給銀行,只是銀行不像爸媽這麼好,每月還會多要利息。如果每月爸媽固定再多扣你20塊當利息錢,那10個月後本來只要500塊的玩具你就要還給爸媽700塊錢。如果你每個月只想被扣25塊零用錢,那20個月扣完後加上利息就是900塊錢。說到這孩子們馬上大呼:可是我玩具才500塊。沒錯!一樣的道理,爸爸媽媽向銀行借錢買房子如果還款拖的越久最後要付的總金額就越多,當然就越不划算!而從他們再沒跟我預支零用錢買玩具之後,我相信已經啟發他們對於借貸時間就要像看牙醫一樣越短越好的基本概念! 而即將或計劃購屋的家庭,減少貸款期間最快速的方法當然是累積足夠的自備款,假如把自備款比喻成一卡車的豬,當你手上只有一隻豬要怎麼變成一卡車,可以選擇把豬養成跟卡車一樣大但是這樣需要花很多的時間,但如果選擇把豬提供給專業牧場去繁殖,很快的豬生小豬,小豬再生小小豬。很快的豬仔就可以裝滿一卡車,那把豬養成跟卡車一樣大就是利用儲蓄方式,而把豬提供給專業牧場去繁殖生小豬就是透過有計畫的投資來快速累積自備款,例如透過定期定額投資基金,而且自備款愈多還能跟銀行談利率優惠。當然!若過去曾於銀行投資保險、基金等理財商品,與銀行關係良好,也能取得好的貸款條件。 房貸終究是債務,如何避免貸貸相傳,都是每一位身為父母或是即將成為父母的民眾需多加思考的。而未來孩子成家時也將面臨相同的問題,家長們除了盡可能為他們儲備足夠的購屋基金。趁著家中有購屋機會,不妨讓孩子了解不同貸款期間產生的每月還款金額與總還款金額差異,讓孩子學習到正確的借貸觀念,即使未來面臨到購屋階段也能藉由正確的理財觀念做出正確的選擇。