金錢是個很抽象的觀念,俗話說:「錢不是萬能,但沒有錢萬萬不能。」金錢與物品或勞務之間的互相取代性,原本就是數百年來經濟學家們一直探索的議題。如何讓下一代有正確的金錢觀,成為現代父母的一大課題。常聽小孩以天真的口吻說「這東西好貴、這東西好便宜」,其實商品的價格是「昂貴」還是「便宜」,通常只是大人一種經驗累積下的感覺罷了,並不容易讓小孩理解。例如小朋友課後學習才藝,假設每小時學費800元,為了讓他瞭解學費的價值,以便利超商裡打工的哥哥、姊姊來對照,1小時薪水100多元,所以學1小時鋼琴的代價需要打工7、8個小時。這樣就能在孩子心目中建立起「價值」的觀念,讓他知道「得來不易」啊!讓孩子瞭解為他們所從事的理財規劃,才是「親子理財」真正的意涵。之前我幫兩個兒子各做了一張投資型保單,某日大兒子拿著一封信問,為什麼上面有他和弟弟的名字?原來是保險公司定期寄發的對帳單,通知最新的保單價值和投資損益。我告訴他這是爸媽提早做的準備,藉機讓小孩了解「儲蓄」的觀念。對帳單上標示著投資損益的情況,大兒子好奇問已經存了多少錢,我教他看幾個最重要的數字,當初是每單位1元買進的連動債,現在是1.08元,所以目前獲利0.08,再乘上數量(持有的單位數),就知道目前的保單價值。孩子還更進一步問,為什麼會有獲利?有沒有可能損失呢?我說,獲利分成兩種,第一種是把錢「借」出去,對方將來要「還」,例如把錢存在銀行,就是借錢給銀行的意思,銀行還要付利息給我們,而銀行會再把錢借給需要的人或企業,由他們去運用促進經濟發展,賺更多的錢來償還;另一種是投資人根據經濟局勢做出「買」、「賣」的投資決策,正確的判斷買低、賣高就獲利,反之則虧損。我們家儲備未來的教育基金,是以第一種方式,不確定性(風險)較低,但獲利也只是以穩定數字緩步增加。最近國內外「毒食品」風波頻傳,父母除了要再三注意食品安全性外,也是教育孩子「保險與保障」觀念的時機,讓孩子理解,當不可避免的生老病死發生時,有可能衍生與金錢有關的問題,而保險,就是集合眾人所付出的小錢,匯聚成龐大的資金,若有人遭遇不幸,需要金錢度過危機時,就撥出錢來幫助他們。