長久以來，女人在金錢上，給人的印象不是「敗金」，就是「愛斤斤計較」；但21世紀的現代女性，不但大舉投入職場，且進入決策圈內擔任高層主管者，比比皆是，隨著經濟獨立，「女人自主理財」，已成為一個普遍的現象。美國亞馬遜網路書店女性理財暢銷書《百萬富翁教你變富婆》(The Five Lessons A Millionaire Taught Me for Women)，作者理查．保羅．伊凡斯(Richard Paul Evans)，就針對女性提出一種正面積極的新理財態度。他說，全天下女人要有錢，第一堂課就是「對你的錢負責」。什麼叫做「對你的錢負責？」理查．保羅．伊凡斯告訴大家，首先，你要清楚的知道你有多少錢？
#@1@#很多女性在離婚或是丈夫過世了，才驚覺自己的財務狀況陷入窘境，特別是在東方社會中，很多男人在外面欠了債，回家不敢告訴老婆，面對老婆查問他錢花到哪裡去時，就覺得老婆是不是在懷疑他有外遇？為避免引起不必要的誤會，做妻子的便不去過問老公的財務情況，遑論他炒股票是賺是虧？等到突然有一天另一半驟逝之際，才發現老公在外面欠了一屁股債。掌握家庭的財務實際情況，是清楚知道你有多少錢的第一步。不要覺得問老公他的金錢處理狀況就是不信任他，試想，如果你和朋友合夥開公司，朋友不讓你看公司的財務報表，你會覺得怎麼樣？同樣地，老公就像是你的「家庭合夥人」，想要有一個良好的家庭財務，你絕對不能置外於另一半的財務狀況。我們提供了一個可以清楚計算你的財富的資產負債表(見下表)，建議你每個月製作這樣一個資產負債表，會更清楚自己的財務狀況，當年度結束時，再填一次，你就會更清楚該如何調整自己的資產配置。經年累月下來，你會發現，你的財富成長，其實都來自於你所完成的那一張張表格。
#@1@#釐清你的收入來源，區分出你的「持續性收入」有多少？「非持續性收入」有多少？你就會清楚，你的錢該怎麼花。善於理財、對自己的錢負責的女人，會把可預期的持續性收入，給付在一些固定的開銷上，例如日常生活花費、房貸；而把不可預期的意外之財，存起來或用於投資，做為累積財富之用。當然，也有女性會取其中一部分，買個心愛的東西，犒賞自己一下。每個女人都喜歡名牌包包，但很少人從收入來源來思考自己到底「該不該」買這個名牌包，有些女人在領了薪水後，就急奔精品店，瘋狂血拚一番，到了月底，只好過著啃麵包喝白開水的日子；但有些女性則是在領了一筆獎金之後，才買個名牌包犒賞自己。兩者對於自己的財務控管能力，大有不同，假以時日，財富累積的速度也會大相逕庭。
#@1@#女性追求流行與時尚的慾望，永遠比男性來得強烈，因此大多數女性在保養品、化妝品、服飾、配件的消費上，比男人來得多許多；加上現代女性比男性更懂得享受生活，三五個女人結伴出遊泡湯、享用美食者所在多有，難怪有人常說：「女人的錢最好賺！」要克制這種刷爆卡的消費慾望，記帳，永遠是最好的方式。很多女人常說，她沒時間記帳，但你每天可以花那麼多的時間來工作賺錢，為何不花一點點時間來記你的錢花到何處去呢？特別是台灣女性薪資普遍低於男性約15~20％，且女性離開生產單位的頻率又比男性高，所以在收入較低，支出又較高的情況下，女性更須清楚地知道自己的錢花到哪裡去，才能控管好自己的消費習性，進一步控制自己的生活。除此之外，許多人都是消費後有餘錢才儲蓄，但所有理財專家都建議，最好每個月在領了薪水後，把你要存的錢先扣下來，剩下來的錢才是你可以消費支出的額度。人的慾望無限而金錢有限，唯有先儲蓄後消費，才能讓你有紀律地存到錢。
#@1@#理查．保羅．伊凡斯在《百萬富翁教你變富婆》一書中，對「錢」有一個有趣的比喻，他把錢視為能替自己賺錢的員工，因此他說：「如果你的員工經常待在你的四周，但沒做任何事，你會不會把他開除掉？」所以善用錢來賺錢，是全世界的富翁能夠累積龐大財富的關鍵。靠錢賺錢的方法，就是理財投資。許多銀行的財富管理中心近年來發現，女性對於理財諮詢的需求，有明顯增加的趨勢，因為詢問電話中，近6成的來電者都是女性。一位銀行理專就說：「婚後靠老公，老了靠子女，這種觀念早已不合時宜。而且根據統計，女性壽命比男性多5年，所以女性在退休規劃上，所需金額應該要比男性高，如果男性退休金要準備1500萬，女性至少要準備2千萬。」許多銀行理專也發現，女性在投資行為上，呈現兩極化的現象，有些女性非常保守，只肯把錢放定存，但現在步入零利率時代，定存利率趕不上通膨速度，只會讓你的財富縮水；反之，有些女性就非常衝，每天盯著股市盤面的各種消息搏殺，把買賣股票當作是生活的一部分，還大玩融資，結果賠光了辛辛苦苦存下來的私房錢。這種過於保守與過於積極的投資行為，都不適當，所以女性在理財上，切忌情緒化地執著於某一種投資商品，把所有雞蛋都放在同一個籃子裡，因為不管是哪一種投資商品，都有風險。而且每一種投資商品的風險周期也不一樣，唯有多元的資產配置，才能降低風險，累積財富。值得注意的是，做好的資產配置，理財產品大約半年到一年調整一次，比方說，前幾年股票型基金特別火爆，那麼就可以特別加重股票型基金的權重，但從次貸風暴爆發後，債券型基金的比重就可以適度地增加，而如果市場發生重大變化，就需要及時地調整。按照這四大步驟，做到對自己的錢負責，相信你就是下一個令人羨慕的富婆。
