今年33歲、單身的李安勝，在公館山上的油桐花坊擔任行政主廚，因為姊姊很早就體會到保險的重要性，於是在他22歲剛退伍，進入社會之際，就灌輸他要購買保險對自己及家人負責的觀念。李安勝當時年輕，還無法真正體會到保險的意義及功能，於是完全聽從姊姊的安排，購買基本的保險規劃，包括定期壽險、意外險、定期醫療險及癌症險，年繳保費約7536元。職業 行政主廚家庭概況 單身、33歲調整前投保概況定期壽險100萬元定期癌症險 2單位定期醫療險日額1千元意外險200萬元年繳保費7536元檢視保障內容的動機
#@1@#幾年前，李安勝一位遠房親戚的獨子因意外驟逝，留下年邁的父母，除了傷心獨子過世之外，也面臨經濟上的困境。此事讓李安勝深深體會世事無常，便時常想著，萬一自己發生意外，是否也會像那親戚的兒子一樣，把重擔留給父母。萬一自己因故受傷，沒有醫療險，又沒有足夠的積蓄，勢必會讓父母負擔沉重的醫藥費。如果更不幸因意外過世的話，那麼該如何安排辛苦拉拔他長大的父母，以及交往11年女友日後的生活？尚未成家的李安勝體認到保險是一種責任，是為了對父母親，及交往多年的女友負責。「我覺得這是一種責任，因為父母親照顧我到這麼大，總要為他們的後半輩子著想；加上一旦我與女友組織家庭，也希望給她充足的保障。」
#@1@#33歲的李安勝現階段最重要的理財目標就是累積資金，為往後的人生階段作準備。以前買保單主要是為了保障，但因為從事廚師工作，隨著工作的流動，收入也不固定，因此他希望在保險之外，多一點投資管道。由於他工作時間長，加上對股票較不熟悉，自認無法承受大起大落的投資方式，於是考慮投資定期不定額的共同基金。李安勝認為，購買共同基金雖然要支付一筆手續費，不過至少有專業經理人幫忙操作，比較穩定，加上他選擇定期不定額的投資配置方式，也可以隨著薪水的起伏做調整，但因基金的投資種類較多，不清楚每檔基金的風險如何，一時之間也不知如何下手。投資要訣 要積極也要分散風險經過湯玉琴的引導，加上李安勝本身積極的求知及學習精神，在購買了投資型保單後，他開始關注財經議題，有任何投資問題也都會隨時請教湯玉琴。在投資部位方面，李安勝現已不假他人之手，薪水從原本剛退伍的2萬多元，到現在的5萬多元，他將這些收入做充分配置，從原本的投資型保單每月固定扣款5千元增加到1萬元，已陸續投資了幾十萬元，目前帳面上投資報酬率已有20~30％。扣除每月必要支出及保險的規劃後，李安勝也將其餘的錢投資在基金及股票上，共同基金每月2萬元，並投資2檔穩定成長的績優股，希望透過配股、配息，保守存錢即可。最初在保險公司提供的幾十檔基金連結標的中，為了訴求穩定成長績效及避免受到匯率波動的影響下，湯玉琴幫李安勝投資的標的原本多為美元計價，近來隨著金融趨勢的改變，標的類型改為宏利亞洲成長(美元計價)及宏利歐洲中小企業(歐元計價)2檔各50％比例配置(見前頁附圖)，之所以選擇2檔，因為他希望積極獲利，不想分散太多的投資標的。面對去年金融海嘯，在報酬率高低起伏間，要讓保戶在低點繼續進場投資，通常湯玉琴都會提醒客戶，一時的波動是難免的，只要不是低點時結清，投資反而是逢低加碼，畢竟投資型保單是以20年的概念來規劃。由於李安勝還年輕，加上想要快速存錢的訴求，湯玉琴也建議他以共同基金作為投資管道，投資標的以區域型為主，例如拉丁美洲及亞洲新興市場，跟投資型保單投資標的有所區隔即可。專家對單身族的保障建議
#@1@#針對李安勝的需求，湯玉琴表示，由於當時李安勝剛退伍，收入有限，所以規劃都以定期險為主，從理財的角度來看，單身者理財第一步，要先做好自我風險的規劃，也就是須開始建立風險管理的觀念，先求無後顧之憂，再求事業上的打拚。如果不幸遇到突發意外，保險可提供一時之需，即便沒有發生事故，保險也會是家人一份安心的資產，因此建議李安勝先做好個人風險規劃，在保費支出比重至少占所得比重10％以上。「往前衝的前提是要有基本的保障做後盾，先想遠、再求好。」湯玉琴表示，騎機車風險性較高，建議他將意外險200萬元保額提高到500萬元，並透過產險來投保，費率較低，一年只需約500元的保費，相較壽險的意外險200萬元保額約1千多元保費省了一半。至於定期險部分，李安勝當初購買的定期險繳費20年，因為定期險只保障繳費期間，亦即到他42歲時就會失去保障，但從22歲到42歲是人生黃金期，保障格外重要。由於李安勝22歲購買的定期險費率很低，一個月只需600元，對於他的生活支出影響不大，建議可以保留，但保障還是不足，因此建議以終身型的住院醫療險及防癌險來作為終身醫療的保障。
#@1@#除了上述建議之外，湯玉琴另提出第2項方案。與傳統型的昂貴保費相比，投資型保單的保費成本相對便宜許多，因此建議李安勝透過投資型保險來提高保障，將原本定期險保額100萬元提高到300萬元，除了擁有保障，同時可以兼顧投資，雖然投保前幾年前置費用較高，但對於規劃長期保障又想儲蓄的人來說，是一項不錯的選擇。舉例來說，同樣以30歲男性、100萬元保額的壽險保單來看，傳統型保單一年可能要繳3萬多元，投資型保單保障部位的目標保費卻只要1萬2千元。在規劃上，湯玉琴認為還是先將保障做好，有多餘的資金才會建議配置到用於投資的超額保費。投資型保單和儲蓄險相比，保單價值準備金還是可以透過適當的投資配置，獲得好幾倍的增值潛力。
