除了房子總價，有哪些隱藏費用？
買屋會經過簽約、用印、完稅、交屋等流程，在這期間，除了房屋總價，還會產生一些費用，有些屬於賣方，有些則由買方承擔。在此我以買方須準備的開支為主進行說明。
費用１ 契稅：建物發生轉移時，房屋現值的6%
契稅是當不動產所有權發生移轉時所課徵的稅賦（已課徵土地增值稅的地區，不課契稅），不管是買賣、贈與、交換或分割，在契約成立開始的30日內，必須向當地主管機關申報契稅；這部分代書會代為處理，不過產生的費用應由買方負擔。
買賣契稅的稅率是6%，是以房屋評定現值為基準（可參考房屋稅單），而不是以成交價格為基準。假設房屋稅單上的現值是60 萬元，契稅就得繳交60 萬元×6%＝3.6萬元。
費用２ 規費：權利價值的0.1%
常見的規費包括買賣登記規費和申貸設定登記規費，代書都會幫忙處理，產生的費用應由買方負擔。
買賣登記規費是產權移轉時需繳交的稅費，是以房屋契價和土地申報地價，兩者總和的0.1%。假設房屋稅單上的課稅現值是60萬元，土地申報地價是40萬元，該繳的買賣登記規費就是（60 萬元＋40萬元）×0.1%＝1,000元。
費用３ 印花稅：針對房屋和土地的憑證收費
印花稅是針對房屋和土地的憑證來收費，兩者皆以公契所載價格來計算，也就是房屋評定現值和土地公告現值，兩者總和的0.1%。假設房屋稅單上的評定現值是60萬元，土地申報現值是40 萬元，該繳的印花稅就是（60 萬元＋40萬元）×0.1%＝1,000元。
費用４ 代書費：含簽約和登記，一筆約2萬元內
代書費通常在1.4萬~1.6萬元之內，按照各區域規定有所不同，其中包括了簽約、申辦貸款的設定登記、買賣過戶登記等代書服務費。一般代書收費是以一筆土地、一戶房子為基準，如果買賣標的物的建號和地號愈多筆，代書費用就愈高。
費用５ 仲介費：買賣方加總不超過6%
房仲業者的收費標準，通常是買方2%、賣方4%，加總不超過6%為基準。假設你委託仲介買了總價500萬元的房子，仲介費用則是500萬元×2%＝10萬元。
費用６ 分攤當年度房屋稅和地價稅：以交屋日為基準
買方和賣方如何分攤當年度的房屋稅和地價稅，有約定俗成的計算方法，但在訂定買賣契約時最好註明清楚，比較不會引起糾紛。
通常，分攤的算法是以交屋日為基準，交屋前由賣方負擔，交屋後由買方負擔。假設交屋日是6月1日，一整年的房屋稅若是6,000元，賣方需負擔6,000元÷12×5＝2,500元，買方則負擔6,000元÷12×7＝3,500元。民間以交屋日計算，若想以會計年度計算，買賣方可透過協調解決。
費用７ 申辦銀行貸款的相關費用：標準不一，記得議價
成功申辦貸款時，銀行徵信費通常是幾百元，未必會收取；至於開辦費每家銀行收費標準不一，通常是幾千元，如果之前就與銀行往來良好，這筆錢可以討價還價，就看個人本事了。
費用８ 火險和地震險保費：關係銀行撥款，一定要辦
絕對省不下來的費用是「住宅火災保險」及「住宅地震基本保險」，如果沒辦理妥當，銀行是不可能同意撥款的。
各產險公司的住宅火災保險費率相去不遠，會根據座落地區、樓高、結構、坪數等來估算火險保額和費用，以30坪的公寓為例，200萬元火險每年約數百至一千多元；至於強制加保150萬元住宅地震基本保險，每年保費是1,350元。
費用９ 房子修繕費：建築基礎硬體處理不能省
這裡所指的不是裝潢費，而是針對基礎硬體的修繕。如果是20年以上的中古屋，可能得更換冷熱水、瓦斯、電線等管線，或是地板、牆壁不得不先處理才能入住，此時得先把這筆錢準備好。切記！裝潢可以慢慢來，基礎修繕卻等不得。
申辦房貸六大步驟，你一定要知道
對於每一家銀行來說，申辦房貸的流程都是固定的，主要得經過以下六個步驟。熟悉這段流程，才能清楚知道每個階段該做什麼。
步驟１ 提出房貸申請：選定最適合自己的房貸類型
前面介紹了六大類房貸，你可以根據家庭資金狀況和財務規劃，選擇最適合自己的方式。在與房仲業者簽訂買賣契約前，最好先詢問代書大約可貸到多少額度，並轉達個人的需求；和房仲業者簽約後，其代書會替你聯繫銀行並提出申請表，期間還會提醒你該準備哪些文件備查。
步驟２ 房屋鑑價：位置、屋況、裝潢、頂加，都列入評估
銀行收到房貸的申辦文件後，會針對房屋座落位置、屋齡、坪數、生活機能、學區優劣等種種條件，詳細閱覽不動產資料，並交由專業人士進行鑑價，以便推算可以貸出多少額度。如果鑑算出來的價值遠低於預期，不妨邀請對方再度前來實地勘察房屋，可針對包括裝潢、頂加等，另行評估，舉例來說，都會裡的中古公寓，屋齡多數在25年以上，頂多只能貸到七成；如果屋齡超過40年，往往貸不到五成。
步驟３ 貸款人背景審核：65歲以上無業，條件可能緊縮
不動產鑑價完成之後，銀行會針對貸款人的年齡、性別、工作、婚姻、信用記錄、還款能力等條件，審慎客觀評估，以決定要核准或駁回貸款申請。鑑價和徵信是銀行必做的兩個步驟，唯有如此才能做到風險控管。等審核步驟完成後，銀行會提出意見和核貸條件，並通知貸款人或代書。如果未通過審核，銀行也會告知申請人婉拒的理由。銀行端對於年紀較大的購屋人，如果沒有相當的財力證明，貸款條件往往較差，不只成數低，年限也短，申請失敗的機率也會大增。
步驟４ 雙方對保：親赴銀行辦理開戶手續
當銀行核准房貸申請，同意把錢借給貸款人，雙方必須簽訂借貸契約，這個動作稱為對保。對保當天，貸款人和保證人必須親赴銀行，銀行會幫貸款人辦理開戶手續，將來銀行撥款就會把錢存入這個帳戶，貸款人每月繳款也需透過這個戶頭。
步驟５ 抵押權設定：通常是貸款金額的1.2倍
介於完成對保之後、銀行撥款之前，必須先經過抵押權設定這一關。銀行為了保障自身權益，通常會將抵押權設定為貸款金額的1.2倍，換言之，如果貸款500萬元，抵押權設定就會是600萬元。如果前屋主有貸款，就需要確認原銀行的帳號、貸款餘額等資料，由銀行撥款同時代償。
步驟６ 銀行撥款：須先辦好火險與地震險
抵押權設定後，銀行會確認貸款人是否幫房子投保火險和地震險，確定辦理妥當後，才會進行撥款。火險和地震險的費用須由貸款人自行負擔，且會要求不斷續保，直到貸款清償完全為止。
