李冠鈜夫妻都在銀行上班，太太在法務部門，他則在貴賓理財部提供客戶投資的建議。李冠鈜說，「我們夫妻財務都是各自獨立，對家用固定開支有各自的分工，比如說房貸我付，她付水電。出去吃飯誰有錢就誰付，其他就沒有過問。」不過在投資上，太太的投資帳戶交給他操作，他說：「我太太是我的理財客戶。」截至目前為止，他幫太太代操的績效都固定有20％的投資報酬率。李冠鈜建議，和他們一樣的上班族夫妻，扣除家用後，應該保有月薪10倍左右的存款，作為急難準備金。另外可以將年收入的10％，購買保額為年收入10倍的定期壽險、意外險與防癌險、醫療險等保障型保險，剩下的錢就可以用來投資，購買股票與債券型基金。以他們夫妻為例，投資商品主要以共同基金為主，高報酬率的關鍵在於配合景氣起伏波段操作。李冠鈜強調，利率是一個觀察景氣循環的重要指標，像股票型基金，景氣不好時可以多買，利率走高，表示景氣復甦，就可以在高點調整部位；等利率開始由高走低，開始購買債券型基金。應用這個簡單的邏輯，使他們輕鬆就達到2成獲利的目標。他認為年輕夫婦投資配置的比例可以為儲蓄3成、債券型基金3成、股票型基金4成。若年紀大一點，則債券型基金比例可以調高一點，或者利用債券型基金的配息購買股票型基金。李冠鈜說，購屋是一項沉重的負擔，新婚初期不一定要買房子，可以跟家人同住，將房租省下來作為購屋基金。如果要買房子，一定要慎選地點，但地點好的房子很貴，若房貸超過夫妻薪水的1/3，他就不建議購屋。如果市中心房屋太貴，退而求其次的原則是「買大不買小」，他們購屋就買在房價相對低，雖然增值幅度不如其他區域，但價格也相對抗跌的文山區。對於婚禮的花費，李冠鈜說，他建議新人先估計自己要準備怎樣的婚禮，要花多少錢，再針對這目標，準備預算。不過，一般來說，婚禮最後實際花的錢，大概會比原先估計要多20％左右，不妨多準備一筆預備金，再用婚宴所收取的禮金彌補。
#@1@#1. 購買保險秉持10/10原則：保額為年收入10倍，保費支出不超過年收入10％。不要買儲蓄險，但買足額的定期險與意外險。2. 不一定要買屋：可暫時與家人同住，或租屋。若要購屋，貸款還款方式，不要使用寬限期，一開始就採用本息攤還比較划算。3. 盡量維持月薪10倍的存款水位，以因應緊急急難事情發生。4. 觀察景氣循環，作為投資參考：通常預期利率走高時，可以進行股票型基金的布局，在利率高檔時出脫獲利。利率開始走低時，可以布局債券，如此不管景氣高低，都可以有高報酬率。
