看到社會新聞，不少跟「錢」有關，其中不乏因為被巨額債務壓得喘不過氣，被逼得走上絕路者，令人不勝唏噓！其實只要誠實面對、勇敢處理，沒有解決不了的事。筆者是一個收入來源只有月薪不到4萬元的上班族，以4年半的時間，還清了323萬元的債務本金與利息，聽起來不可思議，但筆者就是本著「理財先談理債」的信念，從與銀行交涉、找出還款來源、紀律還款，直到清償所有債務。以卡養卡 養出逾百萬債務雖然筆者的債務也是來自銀行卡債與信貸，但都不是過度消費而來，10年前，因為所服務的公司發生財務危機，除了常領不到薪水，還因為心軟借錢給老闆周轉，但那是個無底洞，將之前的積蓄全借給公司後，為了生活，只好開始舉債度日。當時銀行為了衝業績，拚命發卡、核准信貸，以筆者當時的收入證明，共辦了 9張信用卡及70萬元信貸，因為每月都入不敷出，只好以預借現金與信貸透支額度來還卡債、過生活。有天靜下心來計算債務總額時，竟然已高達150萬元，為了維持信用，不得不持續過著債養債的日子。直到5年前，雙卡風暴問題嚴重，金管會與銀行公會制定出「一致性債務協商機制」，筆者也申請了。儘管過程中與最大債權銀行有些不愉快及被歧視的感受，但總是通過了，總金額271萬元，年利率9.88％，分60期，初期每月要繳5.7萬元，雖然遠超過薪資收入，但筆者開始找還款來源，終於在第53期結清所有債務。5大心法 償巨債得新生在這段償債的過程中，除了慶幸得以靠政府的債務協商機制來執行還款作業，更重要的是債務的情況始終都在掌握之中。筆者歸納出以下幾點理債心法：1. 確保償債來源：除非收入夠償還每期款項，否則就要另找收入來源來彌補缺口，筆者前幾筆款項是向前老闆追討欠款，以大額還款方式降低月付金。2. 隨時掌握債務：利用Excel軟體，逐月做還款記錄，隨時掌握償債進度。3. 按時償還債款：每個月都要在指定的日期內還款，否則視同全數到期。4. 適時尋求協助：若感到還款吃力，別不好意思向信得過你的親友開口，只要你有誠意，就可以借到低利或無息的錢，讓債款本金降低。5. 杜絕物慾誘惑：還在還款的債務人沒有享受的權利，除必要支出，以償債為優先吧！常言道：「你不理財，財不理你。」但理債正好相反：「你不理債，債會跟著你。」有債務，唯有面對它、處理它、解決它，才有權利談理財，也才能展開快意的富足人生。
