景氣回春，百貨公司周年慶的業績強強滾，新光三越於上周五搶先起跑，期待已久的民眾大清晨就排隊，單日人潮破10萬人次，首日即創下3億元佳績！台灣有錢人真的不少，據美林全球財富管理與凱捷顧問公司於日前公佈《2010年亞太區財富報告》中指出，2009年亞太區富裕人士達300萬人， 年增25.8%，其中台灣富裕人士82800人，年增42.3%，人數及財富成長率居亞太第三，而富裕人士指的是擁有超過一百萬美元（約新台幣3千2百萬元）的可投資資產，不包括自住居所、收藏品、易耗品與耐用消費品等。有錢就可自由消費，可以成就很多事情，但如何躍升成為有錢人？具備成功的特質是其一，包括：細膩的思維、創新的思考、睿智的決策，所以很多成功者都是企業家老闆或是公司的重要幕僚。要跟這些老闆級的客戶做生意想必不容易，節目中邀訪《這樣做，老闆級客戶自然來》的作者游文伶，從事壽險業多年的她，擁有世界保險組織「MDRT美國百萬圓桌協會」終身會員資格，台灣分會區域主席Area Chair，以及MDRT年會講師，說起跟大老闆談壽險，她分享一段剛入行的心情，當時朋友很熱情的介紹一位工廠在五股的老闆給她，初次拜訪的時候，見識到他辦公室的陣仗，連桌子的邊都是鑲金的，敬畏之餘讓她如坐針氈不知從何談起。結果呢？文玲笑著說：「當然沒做成，不過，我真的感謝他，他真的是我生命中的貴人，帶給我很大的啟發，讓我認真思考究竟該怎麼跟這些大老闆打交道談生意！」「是的，在我的客戶中，不乏知名企業家和重量級人士，很多人都好奇我是怎麼辦到的？」文玲接著說，最重要的關鍵，在於要有與總裁對話的能力，不能從自己的角度談商品，換一個腦袋，站在客戶的立場，以對方的思維方式、所屬的行業特性與決策模式來跟他互動，而且大老闆時間寶貴，事前功課一定要做足，用最簡潔的話切入主題，抓到客戶關心的重點；此外，贏得老闆的「信賴」很重要，因為信賴，他才會推薦其他朋友給你。「做業務，我的字典沒有挫折，我只問自己，有沒有再多做一次？有沒有再多打一個電話？」多做一次就多一個機會，不要輕易被困難打敗，有時成功就在看似渺茫的希望中達成了！文伶就是在棄而不捨的熱誠中，成就了一筆上億的保單！問：擁有100萬美元的財富保障規劃建議？ 答：人生下半場的財務規劃首重退休金規劃，確保後半輩子在財務上高枕無憂，退休金規劃需要考慮4項花費：1、生活費用；2、娛樂費用；3、醫療照護費用；4、稅源準備。依據個人以上4項花費在退休期間所需的金額，作為規劃退休年金的給付額，例如：退休時每月要有10萬元用在生活及娛樂費用，1年總計120萬元（約4萬美金），若不幸生病，可將120萬轉做生活及醫療照護費用。因此，若想要有4萬美金的年金給付，建議可將1百萬美元的2/3做為退休年金規劃，能夠在健康時無憂無慮享有連續薪資，在老邁需要照護時也依然享有指定給付給本人的年金給付被動收入，無論健康與否都能陪伴自己活到老領到老。（假設60歲領到100歲，每年4萬美元×40年=領160萬美元）另外，1百萬美元的1/3可做為稅源準備的規劃，將原來屬於計稅的資產運用終身壽險的免稅現金，避免資產被凍結，使資產能順利繼承移轉，還可以有折扣做為完稅的稅源準備，以達成多世代理財的規劃。（資料提供/保德信國際人壽首席顧問游文伶，理財我最大節目製作部整理）
