俗話說：「窮不能窮教育，苦不能苦孩子。」但在當前政府預算經費不足，每個學程階段教育經費都鬧窮的情況下，不但學費每年調漲，包括英文、才藝、體育，甚至課外升學補習等額外教育費用，更讓家長承受龐大負擔。考量通貨膨脹、學費調漲及國際化的競爭壓力，為讓孩子贏在起跑點，家長須及早準備子女教育基金，更重要的是必須透過系統規劃，而不再是臨時拼湊出來，唯有長遠規劃、確實執行，才能累積成果。子女教育基金規劃需靠長期穩健累積，「要戰勝人性才會成功！」得要「不貪、不怕」，因為在實務的操作上，「貪」是風險的開端，「怕」可能是高利潤的起點。目前市場上最常見的累積教育基金方式，是透過每月定期定額投資基金，此方式有平均成本、強迫儲蓄與賺取複利的優點，操作要領上，只有一個要訣就是「耐心」，定期定額投資讓父母們不用擔心買進時點，跌時買多、漲時買少，紀律性的投資，再加上時間複利的增值效果，讓每月小錢也能累積出足夠的教育基金。除明瞭戰勝人性的重要性外，建議可將子女教育基金的投資獨立在一個帳戶，每月固定撥出薪水或家庭收入的10％，投資於績優的全球股票型或平衡型基金，並於每月月初檢視投資的績效。根據統計，子女就讀私立大學4年加上國外研究所的學費及生活費，預估需準備約1000萬元，相較於從子女國中一年級以及出生時就開始準備，每月需投入的金額差5倍(見附表)。投資理財最重要的就是要持之以恆，堅守紀律性的投資，透過強迫儲蓄，並選擇最適合自己的投資方式，就有機會累積資產。而定期定額是最簡單、負擔又輕的投資方式之一，只要選對投資標的，並持之以恆，長期下來，一定會有意想不到的效果，甚至能在危急時發揮救急效果。
