理財不限年齡，但是，理財的重要和投資的必要，你可能還不是很了解！投資的好處不是為了一夕致富，理財更是為了要把金錢的價值留住。一個有趣的例子或許可以讓人了解投資理財的重要性，10年前可以用40元買到的一碗排骨麵，現在用40元可能只能買到麵但不加排骨！這個例子聽起來有點可笑，但事實上，這是與每個人是否能填飽肚子的切身相關問題，物價的飛漲的快速與薪資調漲的牛步是完全不成比例，能否留住金錢的價值，就是投資理財的首要課題。
#@1@#一位在壽險公司當經理的賴小姐，每年都要為了不斷走升的保費耐心的與客戶做溝通，她大嘆道，人吃、用、穿、住、行的本來就一年比一年貴，現在為了生活樂趣飼養了寵物，更讓她的開銷變大，荷包愈來愈少了﹗正在讀大學三年級的王同學，一學期光是住校與生活所有的開銷就高達10萬元以上，3年來已經讓他的父母親口袋掏出近50萬元，要維持一個小康家庭，還要讓子女受到好的教育所花費的絕不止如此而已。投資理財一定能致富嗎？沒有一個正確的答案，但是理財卻是通往財富的一條路徑，俗話說：人兩隻腳，錢四隻腳。能用錢滾錢是最佳累積財富的方式，而不是用人去追錢。
#@1@#一般人最熟悉的投資理財管道，是透過股票市場的買賣，股票市場的波動大，好股與壞股的判別需要很專業的知識，10年前買進鴻海(2317)股票持有到現在可以讓人大賺，但是若選到碧悠(2333)這檔股票卻可以讓投資人大賠特賠，所以，個別公司的風險會影響到投資的效益，利用購買基金的方式可以達到分散風險的目的。以基金的型態來講，滿適合中產階級的理財工具。原因在於投資基金有許多好處，可以彌補自己專業知識的不足，另一方面，也能集合眾人之力達到擴大投資與風險分散目的，但是，要注意基金投資並不保證絕對賺錢，就算把錢擺在自己的存款簿，日子一久，也會變小，通膨的壓力就是讓存款變小的殺手因子。所以持有現金不投資，等於會與虧損畫上等號。
#@1@#基金購買的時間也是一個考量的因素，假若在3年前SARS爆發的期間，看準了因為恐慌產生的不理性下跌，投入基金市場，報酬率都相當不錯，以國內的股票型基金──日盛精選五虎基金為例，3年報酬率是127.06％，同時間內台北股市的漲幅只有46.1％，明顯擊敗大盤甚多，更是一年期定存1.8％複利3年的22倍之多。所以選對基金等於是挖到金礦一樣。當然過去的績效不代表未來也是會如此，要選擇具有未來性且長期看好的基金，是要比別人付出多一點心力，而且，若投入購買基金的金額龐大，使用分散投資法不錯的方法。
