金融科技(FinTech)興起，隨著大數據及演算法日益成熟，金融AI(人工智能)理財已出現在上海的證券期貨業界。台灣金管會通過開放自動化投資顧問服務(Robo Advisor)後，二○一九年台灣已具有十幾家金融機構，搶食金融AI理財商機。美國RoboAdvisorPros，預估全球使用金融AI理財的投資人將在二○二二年達到一．二億人。【讀友提問】台商大千生態集團黃董問：「金融AI期貨理財的精髓所在是什麼呢？」答：金融AI理財是運用大數據分析技術，瞭解投資者行為和風險偏好，並保持絕對的理性與冷靜，其精髓在於期貨類別品種的投資組合、市場風險監控和投資組合自動化再平衡。自動化再平衡：分成再平衡(rebalance)和再配置(reallocate)，前者是投組比率偏離原本設定達到一定差距，會將比率調整過來；後者則是建立在對市場研判，進而調整投資組合最佳化資產配置。理財機器人靠深度學習運作 預判各類投資商品價格走勢金融AI理財的機器人運作是靠深度學習，預判接下來期貨各類品種的價格走勢上漲或下跌，所以學習內容的數據品質、內容能否持續更新，是決定金融AI理財能力的關鍵所在。採用的演算法，最好要經歷過多空洗禮，並長期經過實際驗證，回撤率低績效好的表現，才能看得到金融AI期貨理財的年度收益曲線穩健增長。金融AI理財目前仍需採取人機協作(hybrid)，高資產客戶對智能理財接受度尚不高，拿出具體績效，才能把商機做大。而法規面、機制面也需要陸續突破，才有機會把金融AI期貨市場做大。
