目前市場上專門銷售給兒童（以兒童為被保險人）的保單，共有10家保險公司的12張保單。扣除紐約人壽所推出，專門保障「未出生嬰兒」的兩張保單之外，其餘10張保單的被保險人，都限定是14歲以下，已經出生（出生滿15天，且正常出院）的兒童才能購買。儘管這些保單的保障內容稍有差異，但是不會改變的是：兒童本人是兒童險的被保險人。只不過，由於兒童年紀太小，根本不可能出門工作，當然也不可能付得起各項保費。所以，過去兒童險的要保人，通常都是由有賺錢能力的父母擔任。而當支付保費的父母因為各項重大疾病或身故、全殘，進而無法繳交續期保險費時，這些身為被保險人的兒童，就會面臨「因契約失效，該有保障都將消失」的窘境。儘管也有少數壽險公司的兒童險保單（例如：富邦人壽的「黃金歲月兒童保險」，與新光人壽的「兒童保險」），提供所謂的「保費豁免」功能，但是免繳保費的前提都只限於無賺錢能力的兒童，而不是實際支付保費的父母。為了配合一般保單的實際繳費習慣，國泰人壽便推出了保單中同時有兩位被保險人（主被保險人為付錢的父母，次被保險人為14歲以下子女）的兒童險保單。當這張保單的主被保險人因為身故、全殘、重大疾病或一級燒燙傷時，日後的續期保費可以免繳，但是子女（次被保險人）該有的各項保障，一樣都不會減少或消失。
#@1@#本專欄在《344》期曾經報導過新光人壽的「婦女萬全保險」，是「一旦母親身故或全殘」時，有一筆固定的「嬰兒扶養保險金」，讓失恃的子女也能繼續成長、受教育。但與國泰人壽的這張兒童險保單，最大的差別就在於：婦嬰險的銷售對象是母親本身；至於兒童險的銷售對象，只限於已出生，同時生存的14歲以下兒童。根據國泰人壽保單的內容與契約條款資料，可以歸納整理出以下的優、缺點，以及適合購買的消費族群。
#@1@#一、當繳保費的父母，因為各項重大疾病、意外或身故、全殘，而繳不出保費時，這張保單的續期保費可以不用繳，但子女應該享有的保障，完全不會受到影響。二、特別針對子女就讀大學或研究所（包括出國留學）階段，集中提供教育與成才保險金。以投保200萬元為例，換算出就讀大學時的每年可領保險金，就有30萬元。雖然金額不高，但至少能夠支付連年調漲且特別昂貴的學雜費。三、除了高等教育經費之外，還特別針對子女在18歲前身故或殘廢的高風險期，提供一定的保障。假設次被保險人（子女）在18歲前身故或全殘，可以領取總繳保費1.1倍。另外，如果被保險人（子女）確定符合一至七級殘廢時，還可以領取保額40％~100％不等的保障金額。四、由於這張保單是限期保障的「定期險」，同時只集中在「儲蓄（籌措子女教育經費）」與身故、全殘的保障上，因此年繳保費要比其他保障功能多的定期兒童險保單，普遍要便宜許多。
#@1@#一、子女可以領取的教育基金，只限於滿18歲之後，給付期間不但較短，同時給付金額也不高，所以只能做為「籌措子女高等教育經費」的特別加強型商品。二、有關子女身故、全殘的加倍保障，只到18歲，之後如果符合身故或全殘的標準，也只是「退回未領取的教育、成才與立業保險金的總和」。三、單純以準備教育基金來看，總領回比並不高。雖然從假設的試算角度來看，這張保單的領回比較另一張高，保單的投資報酬率為15％。但是，如果從年複利的角度反推，14年（10年期繳費加上18歲滿期到24歲領回所有保險金的時間）的總報酬率等於只有15％，儲蓄的效果還不如現在銀行定存。
#@1@#一、擔心未來高等教育經費昂貴，希望提早幫子女準備的父母。二、不希望自己未來會因為各項重大因素，繳不出續期保費，而讓子女的高等教育斷炊的父母。（編按：本單元定期選擇一家保險公司的保單進行分析，同時提供這張保單的優、缺點，以及適用對象等內容。幫讀者找到最適合的商品）
