夫妻雙方對於家庭開支最常出現意見不一致的情形是，認為另一半作太多無謂的消費，先生怪太太買昂貴的包包，太太則怪先生買高價的腳踏車。根據調查，幾乎有一半以上的夫妻對於自己伴侶的投資理財方式並不滿意。而且，隨著婚姻生活愈久，不滿意的比例也愈高。其實說穿了，夫妻會在金錢上吵架，就是因為開銷變多了，房子、車子、小孩、彼此的父母與家人都需要照顧，但如何分配，彼此的想法與顧慮不同，如果難以取得共識，自然容易發生衝突與齟齬。而解決問題的關鍵，就在於雙方是否能夠彼此協商出共識。
#@1@#金錢在兩性關係中扮演的角色很微妙，可以促進感情，也可以摧毀感情。擁有再多的錢，沒有愛情，麵包也索然無味；但若沒有麵包，愛情也難以為繼。達成共識不是指雙方的態度一致，畢竟男女有別，各自在不同的環境成長，觀念也不盡然相同，如果要彼此認同彼此，恐怕是強人所難。但如果可以為對方保留空間，容忍彼此的不同，或感謝對方為自己所提供的空間，就可以讓婚姻更美滿。
#@1@#小如和傑生是一對如膠似漆的情侶，傑生早在情人節向小如求婚，希望可以在下一個情人節之前比翼雙飛。小如高興萬分，但隨後卻思考到第一個問題，「那婚後要住哪裡？」因為兩人都在台北工作，租單人套房，家人都在南部，結婚後勢必要搬家。小如鼓起勇氣問傑生：「我們要不要買房子？」傑生只囁嚅地回答說：「買房子要很多錢耶，不如我們先用租的吧！」小如想想也好，自己也沒有很多存款。但是一直希望能有車代步的她又問：「那我們要買車嗎？」傑生面有難色地回答：「可是我每個月的錢幾乎都用完了，要買車得貸款才行。」面對傑生的回答，小如不敢再問下去，但是又擔心財務問題拖垮2人的幸福，到底2人該如何解決所面臨的問題呢？
#@1@#我們建議，不妨先從每天鉅細靡遺記錄自己的收支開始。先找出雙方開支都花到哪些地方，再討論彼此可以做哪些調整。藉由記帳，準備結婚的雙方，也可以更瞭解彼此，以免婚後理想與現實生活差距過大。同時可以在共同目標下，累積結婚所需的金錢。step1 製作「收支平衡表」首先，每天記錄收入與支出，並且每個月固定1天，將流水帳做成1張「收支平衡表」，從這張表格中，你就可約略看出錢都花哪裡去了。每天的流水帳是基本功，你能透過記帳，瞭解錢的去向。過一段時間之後，就可不必天天記帳，只需要簡化登錄大項、重要、意外及特殊的花費，便知道整個月的收支狀況。step2 計算每大類花費總金額占總收入比重方法是以「各類的花費總金額」除以當月「總收入」，就能得到食、衣、住、行、育、樂，分別占總收入的比重，並且藉以調整日常花費。step3 從「收支平衡表」變成「現金流量表」透過記帳，可以根據去年的收支情形，規劃下年度的理財計畫。step4 訂定共同目標在瞭解彼此的收支情形後，雙方可以討論彼此的共同目標，同時估計，要達到此一目標，所需的資金與成本。以小如為例，她可以和傑生一起探討未來要過哪種生活，例如，要不要生小孩？住在什麼地方？要創業嗎？透過釐清這些問題，漸漸知道2人如果要達成這些夢想，大概需要多少成本。這樣一來，雙方比較不會做出超乎期待與能力的事，更能掌握人生的變數。
#@1@#step5 優化彼此的財富分配除了要注意「收支是否平衡」以及「錢花在哪裡」以外，還有5個必須關注的焦點：焦點1 調整生活費用支出的比重對於想要積極理財的人，應該充分運用每一筆錢，而日常生活消費往往占支出比例的最大項，因此我們可以嘗試降低日常生活的消費支出。焦點2 提高投資理財支出的比重在最好的情形下，建議應該每個月把1/3的收入放到理財帳戶中，做投資準備。野心更大、又能控制其他花費到最小比例的人，可以在不影響生活品質的狀況下，嘗試提高比重到1/2，透過複利投資，經年累月後，你將發現用錢滾錢的驚人成效。焦點3 家庭安全的保障支出年輕夫妻經常忽略一項屬於保障家庭安全生活無虞的必要支出，也就是保險費用。這項支出之所以必要，是因為建立家庭之後，為了照應家庭在突發意外狀況下所產生的巨大支出，用一筆小錢買份保障，讓你愛的人多一份心安。焦點4 投資自我成長的費用這項也是屬於「必須且一定要有」的支出，寧可把平時娛樂的錢花在這個類別上，為自己和伴侶培養工作以外的技能，除了能增長雙方的知識外，還能增進彼此的感情。因為在感情的路上，彼此互相輔助、成長是非常必要的，誰都不樂見只有自己或另一半不斷成長，另外一方卻原地踏步，在這樣的情況下，不僅2人的對話空間會愈來愈少，甚至在職場上也會失去競爭力。焦點5 定期檢視理財計畫書理財必須持續，而且隨時調整，建議每季或每半年，針對彼此的理財計畫做1次檢討，提高理財計畫的執行效率。其實做好理財，同時兼顧2人的生活品質並非難事，只要按部就班執行上述的規劃，相信彼此的問題就能透過溝通，進一步了解彼此對於金錢方面的觀念與需求，而不必再煩惱金錢方面的問題，更可以專心經營彼此的感情世界。
#@1@#兩人在訂定理財計畫時，除了記帳，瞭解收支情形以外，最重要的是訂定一個雙方都同意的家庭理財計畫或目標。建議可以製作「生涯規劃表」(表1)與「資產負債表」(表2)，瞭解目標與現實之間的差距，再做理財計畫的規劃。
