培養被動收入需要「時間」 越早開始越好
我曾經鼓勵一位台大女醫師，趁年輕收入豐厚，要培養被動收入，因為她絕對是菁英中的菁英，四十歲，有時開刀到半夜三點，早上六點還是可以到醫院開會上班，她和老公都是醫生，收入應該很豐厚，趁年輕培養被動收入，老來絕對可以財務自由。
沒想到她的反應令我相當訝異！她說：「沒有勞動而得到收入，這種不勞而獲是不道德的。」聽了這話，我才知道為什麼醫生的金融投資經常會失敗，原因有二：
1.醫生的優越感，他們覺得自己比一般人聰明，所以不聽勸。
2.醫生刻苦慣了，想法與資本家相差甚遠。我甚至覺得他們小時候可能都在念書，沒玩過「大富翁」，所以不知道被動收入的重要。
我剛好跟她相反，因為退休後沒有月退俸，而且上班時期，公司易主，經過幾次裁員動盪，我大概在四十歲就積極布局被動收入。何謂「被動收入」？就是你不必做任何事，收入就自動會進來。
收租vs.股票投資 增加被動收入該如何選擇
在當記者時，我曾經去採訪過一位汽油商，我發現他最辛苦的時候是最初布點的時期，只要他布局完成，錢就會隨著油管自己進帳。所以他可以悠閒的在辦公室接受我的採訪，而不必站在加油站上加油。我們沒那麼大的資本，但要怎麼實現被動收入？
●有些人覺得「收房租」是很好的被動收入，但有以下缺點：
●租客不固定。
●房屋投資成本過高：每月有高額管理費，租金投資報酬率比股利低。疫情期間房租或店租會受到嚴重影響。
因為管理出租事宜並不是太容易，試想一位九十歲的老人，要怎麼去管理出租事宜？
當然，會看到這些缺點是因為有前車之鑑，我爸爸當土地代書，年輕時他也買房出租，可是後來發現房子會折舊，且租客很難管理，不是不繳租，就是租期到了不搬出。遇到淹水、修繕又是很難處理。
所以他改買地皮，地皮不會折舊，投資報酬率雖然很大，但等待增值期無法生股利，所以我爸爸一度被地皮套牢二十年，這二十年剛好是他六十歲到八十歲的退休期，最需要現金，但他卻是擁有大批土地資產的窮人，還好那段時期，我媽媽有公務員月退俸，才能支付家用，但沒錢就沒尊嚴和自由。後來爸爸在八十二歲賣了土地，價值一億多元，漲了約五十倍，但媽媽也在同年去世，這些錢無法買逝去的青春，因為有這個前車之鑑，所以我個人覺得房子自住即可，不宜當被動收入投資。
●我比較喜好的還是股票投資，優點如下：
●變現率高：股票有公開透明的市價，很容易賣出，賣股第三天就可以拿到現金。不像房地產，需要仲介來回奔波，價格也不公開透明，影響因素很複雜，所以變現率較低。
●享受股利：不管你是否被套牢，好公司都會配發股利，如果股票很多，一年有幾百萬元的股利收入，就不必太在乎股價漲跌和價差獲利。
●投資門檻低：股票不像不動產，交易金額極高，手續也很麻煩，只要每月存下來的小錢即可投資。像台積電這樣的績優股，你花六百元就可以買到一股，現在還有盤中零股交易，只要願意投資，交易非常方便，日子一久，即可積沙成塔。
●跟上產業脈動：股市可以確實反應產業脈動，產業前景看好的公司，股價會一路長紅。反之，夕陽產業股價必定跌得很慘。股市是產業的流行舞台，從事股票投資會讓你的知識一直跟得上流行。
●關於選股，我有四種方法可供參考：
●帳單選股法：這是我從彼得林區的書上學來的，他從太太喜歡的絲襪和女兒喜歡的飲料找到好股票。我自己研究發現，如果每月付兩三千元帳單的公司，都是不錯的績優股，因為每個月我都花錢養這家公司，這家公司就會有穩定收入，既然你要成為他固定的客戶，那為什麼不也同時成為這家公司的股東，分享獲利？我因為這個選股法，掌握到幾檔好股票包括：中華電、和泰車、國泰金、卜蜂、台塑化、富邦媒……，我覺得這也是四種選股法中，最踏實的一種，超越技術分析和歷史線圖觀察。
從前我當記者，大家都以為我們有內線消息，但其實上市公司的財務部門絕對比記者更接近核心，總經理比財務更接近核心，董事長又比總經理又更接近核心，最終是客戶比董事長更接近核心，因為東西賣得好不好，客戶最知道，所以帳單選股法是最適合散戶的選股方式。
●外資選股法：外資有專業團隊會去採訪、分析上市櫃公司，他們就像散戶的「望遠鏡」，可以看到消費者還沒看到的產業前景。上述說的「帳單選股法」，其實反應到末端了，許多產業在還沒接觸到末端消費者前就已經大漲了，因為比較有遠見的人會先去買這類股票。
我們可以從外資買賣超統計去觀察，什麼是走上坡的股票，什麼是走下坡的股票。三大法人中，外資的買賣超趨勢比較長，散戶比較容易跟隨，如果外資持續買超很多日，應該就是產業前景很好的公司；反之，賣超很多日，就可能是前景走下坡或有問題的公司。我從這個選股法掌握到：台積電、中租-KY等，這些是散戶無法從帳單選股法中篩選出來的，外資選股法可以補帳單選股法之不足。
●市值前十大：台股市值前十大就是「大到不能倒」的公司，他們是台灣經濟命脈，監督他們的法律或政府機關較多，出問題的可能性較小，如果出問題，台灣社會就會失序，政府必定會出手相救。我在這個選股法掌握到：台積電、鴻海、台塑化、中華電、富邦金、國泰金等股票，基本上，已經與上述兩種選股法有些重疊，而且這些股票都有很穩定的配息政策，所以如果你是「定存族」，不如來存這些績優股，定存利息只有一％，這些股票殖利率約有五％，而且漲幅無限。所以我根本就完全捨棄定存的儲蓄方式，甚至我覺得拿一％多房貸的錢去生五％的股利，也還很划算。
有些人花三千萬元去買房子，每月收四萬元的租金，就沾沾自喜。我覺得這個投資報酬率根本遠低於股利，因為三千萬元如果拿去生五％的股利，一年是一百五十萬元，一個月是十二萬五千元，股利是租金的三倍有餘，而且不必去處理租客的麻煩事。房子會增值，股票也會增值，所以我才會覺得「房屋」以「自住」為主，「投資」則應以「股票」為主。
●企業主選股法：企業主是一家公司的靈魂，好人就會經營好公司，前一陣子，我花三個月在上「廚師班」，每天早上八點上到下午五點，非常操，我根本沒時間看股票，所以我在上課之前，就從股市拿三個月家用七十五萬元出來買了鴻海，然後就不管它。結果上完三個月的廚師課，股票市值反而增加一百二十萬元，因為鴻海在這段期間漲了一倍。我根本不知道它為什麼漲，也完全沒做任何努力，它就幫我賺錢了！
這讓我深深體會到「女王賽馬理論」，眾所皆知，英國女王很愛馬，在「王冠」的影集中，她會遠渡重洋去請伯樂來照顧她的好馬，女王本身不會養馬，但她的好馬和伯樂會為她賺錢。我們每個人都可以當這樣的女王，好的企業主就是伯樂，只要選對企業主，企業主會精心照顧他的企業，這些人都比我們還懂企業，只要買他的股票，我們就可以像女王一樣坐享其成。
一般來說，散戶有這四種選股法，然後長期投資，就夠用了，你不可能賺進天下的錢，不懂的錢賺不到是正常的，最容易賠錢的投資人，通常就是聽什麼明牌買什麼，都是你不懂的公司或產業，即使你知道上車也不知下車。
但如果是長期持有好股票，只知道上車不知道下車也沒關係，要用錢才賣股票，達到完全的財務自由。
我們新家大多是企業老闆，少數幾位上班中，有一位台塑退休的王先生，他和太太都是上班族，年輕時有錢就買台積電，他們大約買了四十張台積電而已，但因為逐年配股就變成一百二十張台積電，因為理財得當，所以他們坐擁數棟豪宅，退休時勞保年金每月雖只有三萬四千元，但台積電價值約八千多萬元，且四季都配息，所以他們的被動收入很豐厚，完全達到財務自由的境界。
另外，還有一些被動收入是保險年金和基金投資，可以用股票投資帳戶上的零頭定期定額的去繳，長期下來，也會多一筆資產。反正被動收入就像「大富翁」，你有錢的時候買下，以後收益就會越來越多；反之，如果沒買資產，以後就會處處被剝削。
培養被動收入需要「時間」，越早開始越好，把布局當成玩「大富翁」就不會覺得困難了，大家開始去玩實體的「大富翁」吧！
TIPS 散戶選股的四種方法
①帳單選股法：這是從彼得林區的書上學來的。如果每月付兩三千元帳單的公司，都是不錯的績優股，既然你要成為他固定的客戶，那為什麼不也同時成為這家公司的股東，分享獲利？
②外資選股法：外資有專業團隊會去採訪、分析上市櫃公司，他們就像散戶的「望遠鏡」，可以看到消費者還沒看到的產業前景。
③市值前十大：台股市值前十大就是「大到不能倒」的公司，他們是台灣經濟命脈，監督他們的法律或政府機關較多，出問題的可能性較小。
④企業主選股法：企業主是一家公司的靈魂，好人就會經營好公司！
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