當你羨慕美國電影《慾望城市》女主角凱莉盡情花數千美元買一雙名牌鞋，享受高檔物質生活的同時，你可想過她已經35歲，如果她一直都沒有結婚，雖然眼前花錢很自由，但是未來養老問題又該由誰來負責？從本刊的問卷調查中，有將近7成的單身女子認為幸福的要件是要事業(經濟)獨立且穩定。而問到她們每月會拿出薪水的幾成來投資？有約43％的人選擇1~2成；選3~4成的有35％。而大部分單身族群為自己未來投資規劃，有48％選擇基金、47％選擇保險。不管你是想結婚，或抱持不婚主義，未來都可能要面對孤寂到老的情境，所以不論是在基金理財或是保險保障方面，都必須趁早培養正確心態，愈早開始愈好。
#@1@#所謂「你不理財，財不理你」，其實理財並不困難，重要的是必須及早開始執行，愈早熟悉理財的知識，就能提早享受投資帶來的複利效果，更可在關鍵時刻做出正確的理財決策。如果想要投資房地產，聯傑財務顧問公司執行長蕭碧華以自身經驗建議，她提到過往很多人認為要存很多錢再去投資房地產，但她抱持25~35歲是存錢時期，等存夠了大約100~300萬元頭期款，就去投資房地產置產；到了35~40歲階段，薪水可能會急速增加，此時不妨提前還清貸款，然後45歲之後再去做其他的投資。理財的目的不應只是想要賺更多的錢、累積更多的財富，當太急於快速致富，相對的，也可能因忽略規避風險而損失財富。因此蕭碧華建議單身者應先想清楚自身的財務目標，然後評估自身的風險承受度，清楚財務目標以及願意承擔多大的風險去選擇投資標的，有了清楚的目標才有努力的方向與可行策略運用，就風險性可評估的指標有2：1.β值(Beta Ratio)：投資基金時，通常會以β值來判斷基金波動大小，這個數值愈小愈好。蕭碧華認為大於1表示基金的波動性較市場來得大，風險性相對較高；換句話說，β值愈大代表基金淨值變動相對於大盤愈大，例如某檔基金的β值是1.5，就是指這檔基金淨值變動的比例是大盤變動的1.5倍，大盤跌5％，該檔基金可能跌7.5％，而當股市上揚10％時，該檔基金則會上漲15％。2.價格變動的標準差(Standard Deviation)：這是用來分析投資工具可能變動程度的波動值，這個值愈大，則投資工具未來價格變動的程度就愈大。蕭碧華提到，大部分股票性商品的變動標準差大約在20~30％的範圍，如果是1年期標準差是30％的基金，代表這檔基金淨值在一年內可能會上漲30％，但也可能下跌30％。因此，在選擇基金時，若2檔基金的報酬率相同，投資人理當選擇標準差較低的基金；反之若標準差相同，則選擇報酬率較高的基金，但實務上並無法採取如此截然的二分法。
#@1@#蕭碧華建議，投資必須依照市場景氣循環走向去進行，可就資產類別來作為區分點：1.景氣低迷期買債券：畢竟景氣循環不佳時，政府會採取降低利率的政策，不妨以較多的資金比例購買債券，例如在2007~2008年期間有購買債券的投資人，應該就會有獲利。而債券也分高收益債、新興市場債、公司債、投資等級債、政府債等，例如一旦利率往下調整時，可以購買政府債，此時若購買新興市場債，因其與股票市場的連動性較高，相對可能會有所虧損。2.景氣復甦過程重壓股票：因2008年歷經金融海嘯，到2009年景氣復甦初期，市場普遍對未來前景有所期待，此時可以重壓股票部位。3.通貨膨脹來臨前投資原物料相關基金：隨著通膨時代來臨，例如原物料相關基金標的都可以投資，或是與通膨相關的產業基金，例如2000~2005年投資不動產基金的投資人，每年可以賺40~50％，相較之下其獲利比買股票型基金還高。4.混沌不明期投資外幣：當市場混沌不清時期，就該擁現金為重，或是當某一幣別利息調高時，可以投資保值的貨幣相對比較有利。至於何時投資哪種標的配置多一點？蕭碧華認為還是須先從風險承受度來看，或是自身有興趣的投資。目前很多人選擇利用定期定額方式投資基金，蕭碧華建議，即使是定期定額投資也要適時去調節部位，不想為了基金淨值漲漲跌跌而睡不著的保守型投資人，可以挑股、債皆有配置的平衡型基金。
#@1@#單身熟女在職場中辛苦打拚，但累積資產過程中往往忽略了相關風險問題。富邦人壽主任陳淑貞提到，個人保險部分可依每人風險承受度及未來生涯規劃作適當的調整，建議基礎風險的保費支出約占年收入的10~20％，主要規劃壽險(個人相關責任，如長輩奉養、房貸、車貸等負債)、意外險、醫療險及癌症險；理財型的保費支出約占年收入30~50％，主要規劃儲蓄險、投資型保單、年金型保單、近年流行的還本意外險及醫療癌症險。除了人身的風險外，還需考量資產如房子或車子的責任風險，前幾年藝人林曉培因車禍事故造成他人傷亡，也讓自己付出慘痛代價。另外，還有不動產的問題，自住或租人也都有潛在的風險，責任風險若不做好規劃，個人保險買再多也是無益。單身熟女可請教專業財務顧問量身規劃全生涯財務風險，用最少的錢做好風險規避，保障自己辛苦賺來的一切，才能讓自己的人生一路順暢。
