要買對保險的第一步，需要從認識風險開始，因此當我們聽到各種不幸的事件時，應該要主動思考，要如何移轉風險？到底有哪些風險會讓自己的人生變了調？會讓家庭財務破損的都是風險，「機率低，但會造成財務大損失的風險」特別需要保障，例如早逝風險、重殘風險、重病風險、活太久風險。
早逝風險：責任未了，小孩太小
人生無常，棺材不是只裝老人，風險可能會比明天先來到。但是一死百了，為什麼死太早也是風險？因為家庭主要收入者早逝，如果儲蓄有限，至少就有四項常態開支會受到影響：生活費、負債(房貸、車貸等)、教育費、孝養費，不僅家人日子過不下去，甚至造成流離失所、子女學業前程被迫中斷。
重殘風險：工作失能，拖累家人
在積蓄有限時，重殘風險甚至比臥病風險來得嚴重。因為大多數疾病痊癒後可以重新回到工作崗位，但傷殘往往是永久性的，也就是永久喪失工作能力與生活自理能力，不僅無法再負擔家庭責任，還因為需要長期被照顧，而拖累家人。
重病風險：臥病太久，開銷太重
生病也是風險嗎？我們不是有全民健康保險可以依靠嗎？要知道，全民健保是社會保險，提供的只是最基本的保障，例如癌症標靶藥物，等不到健保病房，必須要選擇雙人病房的自費差額，生病住院期間沒有家人朋友可以照護而需要看護費用，如果儲蓄有限，這些開銷都會加重原本已經吃緊的財務負擔。
活太久風險：活得太長，老本用罄
很多年輕家庭會特別防範死、殘、病等風險，對於活太久的風險卻是容易忽略，因為距離太遙遠，像是溫水煮青蛙，等到人生風險逼近眼前時已經錯失準備的時機，甚至晚年體衰多病。例如勞保雖然有提供老年給付，但是所得替代率偏低，還有破產疑慮。
死、殘、病、老四大風險，難道不能只依賴儲蓄來應對嗎？我們要思考的是，忙碌一生不只是為了善盡人生責任，還有很多的夢想願望，例如買房、買車、進修、創業、環遊世界，或是更高的人生境界利他利己。
有限儲蓄既然要同時應付：風險責任、目標夢想、利他利己，意味著風險一旦先發生，勢必讓我們有限儲蓄被掏空，甚至未來的夢想目標被迫中斷。只有用低保費、高保障的保單，將我們無法承擔的風險轉嫁出去。因此薪水少、儲蓄少，更需要買保險，買保險是為了愛自己、愛家人，讓自己跟家人，可以有尊嚴地活下去。
靠保險移轉人生四大風險
認識人生的四大風險後，最完善的做法是「死、殘、病、老」都靠保險移轉，但是絕大多數家庭的預算有限，因此合理的做法是把自己或家庭最擔心的風險排序出來，才能知道現階段最需要哪些保障，排序時可以參考三大原則：
原則一：明天就可能發生的風險，優先投保。
原則二：扛不起的風險，才需要買保險。
原則三：機率高的優先投保。
根據這三大原則，來歸納出自家最需要的風險防範，找出適當的保險。
買保險，最保險的方式是…
買保險有三大原則：買對、買夠、買好。這當中第一個原則最重要，畢竟每個人的需求都不一樣，買對沒有做到，即使有做到第二跟第三個原則，保費還是有可能白繳。
為什麼會買錯商品？第一個原因是沒有把擔心的風險詳細列出來，第二個原因是業務員沒有對症下藥。如果客戶買保險，除了當成純保障工具之外，又想要當儲蓄工具、節稅工具、投資工具，想要滿足的目的越多，當然買錯的機率就越高。最保險的方式是，讓保險先回歸單純保障的功能就好。
