八月初的股市劇烈波動，就像坐雲霄飛車一樣。你的心情如何呢？是隨著股市上下波動，還是按照自己的投資計劃走呢？這個時候，你是開心出場，還是準備進場呢？
回想曾經的我，在這樣的情況下，肯定是心情隨著指數上下起伏。煩惱著要賣還是持有？要逢低進場嗎？焦慮感常常籠罩著我。
心態不正確 新進菜鳥股海浮沉
然而，現在的我已經明確自己的年化報酬目標，清楚投資策略。那麼，我是如何從一位資深韭菜轉變成穩健的投資管理者呢？
讓我先分享一下我的「韭菜」故事。
剛出社會時，我在一家準備上市的公司工作。不到半年，公司股票就上市了。除了我這個新進菜鳥外，其他主管和同事手上都有認列股票。上市後的蜜月行情讓大家的股票翻了一倍以上，我清楚記得，那時每天看著大家炫耀新車新房，我這個小菜鳥好不羨慕！參觀了大湖別墅、東湖樓中樓等豪宅後，我心中種下了一顆種子─投資就是要大賺一場。
那是2000年，台股正處於萬點熱潮。我在這種心態下學大家「玩」股票。然而，2001年美國911恐怖攻擊事件導致股市暴跌至3000多點，我輸得一乾二淨。所幸那時年輕沒什麼錢，賠光也不過是幾萬元。然而，我繼續聽憑感覺和他人的建議，在股市裡沉浮了好一段時間。
直到2008年金融海嘯來臨，我決定先黯然退出股市，但仍然留在市場中，購買基金和一些不甚了解的金融產品。當雷曼兄弟事件爆發後，我再次血本無歸。
進行全面財務健檢 壯大財富雪球
其實，我持續在學習，我學技術分析，每天看財經報紙和理財雜誌。但心態和方向錯了，我只關注「標的」，尋找能大賺一筆的機會，因為我心中的信念是，投資沒有賺個20%-50%，那還叫投資嗎？在這樣不正確的心態下，我的投資結果自然是大賠小賺。
直到有一天，我突然意識到，我走錯方向了，必須先弄清自己的財務狀況，了解自己的財務體質。先做好收支管理和風險管理，然後才是投資管理。只有這樣，才能在投資時更安定、更安心地按照策略行事。
就像健康檢查一樣，我進行了全面的財務健檢，發現只要年化報酬率達到5%即可實現我的財務目標。因此，我不再追求高風險高報酬，而是安心地成為長期投資者，逐步壯大家庭的雪球，把時間花在自己感興趣的事情上。不再天天盯盤，焦慮不安，因為我明白手上的部位波段策略是什麼，長期策略又是什麼。
更讓我開心的是，當我從改善財務體質入手後，我的投資績效出乎意料地好。體質改善了，方向正確了，心情穩定了，一切都順利起來。
做對五件事 翻轉韭菜人生
那麼，我究竟做對了什麼，讓我的韭菜人生徹底反轉呢？
1.了解自己／家庭的財務體質：清楚自己的財務狀況，才知道如何制定適合的投資計劃。
2.做好收支管理：收支管理是財務穩定的基石，只有收支平衡，才能有餘力進行投資。
3.完善風險管理：準備好緊急預備金和保險，確保在需要用錢時不必從股市提取資金，能夠安心按策略操作。
4.清楚為何而買：關注投資背後的原因，而非僅僅是買什麼，投資要服務於財務目標。
5.持續學習，更新知識：保持學習的心態，不斷更新投資觀念和策略。
五個問題 檢視個人財務體質
你可以問問自己這些問題：
1.投資對你而言是什麼？
有人想要資產增值，有人則是在股市追求刺激，不同的意義會導致不同的投資策略。
2.現在有多少資金可以投入？
你清楚自己的財務現況嗎？投入的資金與實現財務目標的時間相關，每個人生階段所需的資產配置不同。
3.未來還有多少資金可以持續投入？能夠持續多久？
這與收支管理息息相關，每個月或每年能存下多少錢？
4.需要達到多少投資報酬率才能完成所有財務目標？
如果只需要年化報酬率5%就能達成財務計劃，是否還要追求高風險？
5.你是在做投資還是財務管理？
如果你能清楚並快速回答這些問題，並按策略進行布局和管理，那麼，我相信你已經找到適合自己的投資方式了。
然而，如果你還無法回答這些問題，心情總是隨著股市波動而緊張焦慮，那麼我建議你先停止追逐標的，而是先了解自己的財務體質，找到這些問題的答案。
找到合適策略 確保財務健康安全
投資是一條需要智慧與耐心的道路，心態穩定與策略堅持是成功的關鍵。從盲目追逐高報酬到明確目標、管理風險，我的投資心態逐步蛻變。如果你曾在市場波動中迷失，或許這段經歷能給你啟發。
記住，投資不僅是賺錢工具，更是實現財務自由和生活夢想的手段。先追求財務健康與安全，才能真正享受投資帶來的財務快樂。找到適合自己的策略，穩步前行，未來的財務藍圖由你繪製。
