過年前領到的年終獎金還有小孩子的紅包，你打算怎麼處理？本刊在此特別精選出近三年年化報酬率超過一○％的基金，適合以分批布局的方式長期投資。時間過得好快，吃完尾牙、領了年終，接著是除夕圍爐、走春拜年，然後放天燈、吃元宵?轉眼間，農曆春節就這麼過完了；因此，消化不良的肚子還有腫脹的腦袋跟著開工，過年前領到的年終獎金還有孩子的紅包錢，差點忘了怎麼處理？俗話說：「一年之計在於春，一日之計在於晨。」把握一年開剛始的時候，做好理財配置、退休規劃，讓自己有機會比別人提早過退休生活，最重要的一步就是「善用年終獎金」；有小孩的人，也可以藉機教育孩子如何到銀行存紅包錢，甚至幫孩子用紅包存下人生第一桶金。三步驟 把獎金紅包變大無論是想要「把年終獎金變大」或是「兒童紅包理財術」，在此將提供幾個重要的步驟，並推薦相關標的，只要照著做，絕對能夠離理財目標愈來愈近！１ＳＴＥＰ 理財先理債 去蕪存菁正所謂「無債一身輕」，因此在想「要存多少錢」之前，先想想有多少債務沒有還？例如房貸還有五百萬，是不是可以拿一部分的年終獎金去還債，剩下來的再想怎麼投資。另一方面，全家人的年繳保費也要先留下來，五月份要繳稅的錢，也要先預留，東扣西扣一番，最後才是真正可以拿來長期投資作為退休規劃用的資金。2ＳＴＥＰ理財目標 有長短之分柏瑞投信投資長高子敬表示，投資人要先了解這筆錢是要拿來做「投資」還是「理財」，前者期間較短，好比「希望在三年內存到頭期款買房」，這個時候就要拉高股票比重，進行較高風險的波段操作；後者則以長線資金為主，可能是為了二十年後的退休金或小孩子的留學基金。3ＳＴＥＰ短線加碼：台股與陸股對於一般投資人來說，最熟悉的股票投資工具就是台股，國泰投信總經理張錫說：「農曆年後台股短暫休息之後，頂多回檔到七千七百點附近，拉回就是買點。」張錫認為，八千五百點不是「天險」，因為隨著全球經濟情勢的好轉，絕對有機會突破，並且明年絕對會再比今年好。台新大眾基金經理人吳胤良表示，從投資大環境來看，台股擁有籌碼穩、外資期現貨同步作多、科技業新產品推出效益等三大利多條件加持，後市仍將維持高檔震盪格局，建議短線若遇較大的回檔可布局MWC概念、金融股、中概內需股、利基型生技股。多位專家同時也看好陸股發展，儘管上證指數近期受到打房政策的雜音以及資金回流銀行所引發的市場緊縮疑慮所影響，但張錫認為，陸股從去年十二月以來漲幅已經超過兩成，現階段休息是合理的，投資人更應該趁這個時候進場，中長期仍是走多頭格局。「我們預估上海Ａ股指數有機會來到三千點，距離現在的指數位置，至少還有三成漲幅。」張錫看好陸股表現的主要原因，在於中國證監會主席郭樹清已表態要積極開放RQFII的腳步，預估台灣業者可申請的額度就有一千億人民幣的規模，資金挹注絕對有助於帶動行情。群益華夏盛世基金經理人葉書弘強調，現階段投資陸股，研究團隊的「選股能力」很重要，建議投資人除了比較同類型基金一年期的報酬率之外，還可以進一步比較該基金的前五大持股，如果偏重在「內需消費」或「精密工業、電子零組件」等相關產業，就會是未來比較具爆發力的產業；此外，投資標的建議避開煤、鋼、有色金屬。中長線加碼 生技、美國、新興債短線投資抓的是波段，長線投資則看趨勢，尤其對於多數做退休規劃或是為子女做留學基金的人來說，更加期許這筆資金能夠禁得起時間的考驗，創造複利價值。因此本刊特別尋找過去幾年來，年化報酬率都在八％以上的基金標的，假設每個月投資七千元，連續三十年下來，本金共兩百五十二萬元，但藉由八％的複利報酬，本利和將突破千萬。從下表當中可以看出，能夠連續三年禁得起市場考驗的主要可以分為四大種類，一是生技基金，二是美國股票基金，三是全球品牌基金，四是新興市場債基金。富蘭克林華美坦伯頓全球股票組合基金經理人陳韻如表示，在投資市場當中，通常三年會形成一個趨勢，因此藉由過去這三年的基金表現，鑑往知來，同樣可以作為日後長期投資的標的。●生技基金：著眼於人口老化、美國推動全民健保以及新興市場人口興起且愈來愈重視醫療保健等議題，都有助於全球生技產業的發展，尤其是中國過去實施一胎化政策，導致人口結構將在二○一五~二○二○年邁向老化，人口老化的需求將更有助於生技產業的發展。富蘭克林坦伯頓生技領航基金經理人依凡·麥可羅表示，國際重要醫學會議、臨床實驗成果及併購題材熱絡，將持續推升今年中小型生技股股價表現。●美國股市：儘管市場傳言FED有可能提早結束寬鬆貨幣政策，導致近期美股帶頭下跌，不過往好的方面想，這代表美國經濟確實復甦，基本面好轉，使得美國官員開始考量是不是可以不需要藉由「印鈔票」來救經濟。因此長線來看，美國股市依舊值得布局，專家認為寬鬆貨幣政策最快今年底會停止，美國升息最快也要等到二○一四年。●新興市場契機：新興市場人口紅利以及中產階級興起所帶動的消費力道已經不容小覷，因此長線投資可著眼於新興市場的「內需消費」或「企業獲利」為主。陳韻如強調，前者可以分為「平價品牌及通路」，像是星巴克、麥當勞、沃爾瑪等。另外可以注意「奢侈品」也就是「精品」，今年中國春節零售銷售總額達人民幣五千三百九十億元，年成長一四·七％，以奢侈品的消費增長幅度最耀眼，黃金、珠寶銷售高達三八·一％，在海外的信用卡消費也有三三％的增幅，其中在台消費更較去年成長四成。摩根中國基金經理人王浩指出，中國人均所得攀高，消費比重也從民生必需品轉向精品、海外旅遊等高端消費，且仍在急速擴張，相關消費類股成長潛力看佳。最後，在投資操作方面，由於今年國際財經仍有疑慮，包括歐債未解、美國寬鬆貨幣政策動向等等，因此仍有波動，建議投資人進場布局的時候，還是要分批或定期定額，在市場下跌的時候搭配單筆買進，做中長期投資為宜。
