出道才3年多的女模張景嵐貫徹生活經濟理財法，到美國玩順便買到原價1萬，卻僅花費3700元的COACH包。如此的精省無非是希望存足200萬購屋金，專家建議提撥三分之一收入定存及基金投資，5年內可達成。二○一○年，對新生代模特兒張景嵐是人生一大轉捩點。大學畢業後，在才藝班擔任老師，生活安穩，因參加由冰火汽泡酒公司所舉辦的美少女選拔，取得當中一個組別的冠軍，之後隨即被伊林簽下成為旗下模特兒，後來陸續擔任如「國光幫幫忙」、「大學生了沒」等電視節目助理主持或來賓，然而最讓網友印象深刻的，是她在「全民最大黨」擔任舉牌女郎。在網友間口耳相傳，以及演藝圈男藝人的注目加持下，張景嵐從一位「素人宅女」，變身成「宅男女神」。憑著姣好的外貌和認真負責的工作態度，加上親切隨和不驕縱的態度，在眾多年輕新秀中顯得格外引人注目，也讓她擁有一大群忠實粉絲，不論是平面模特兒、通告藝人或是活動代言，甚至是最新戲劇代表作品《PM10-AM3》，都能看到張景嵐對個人演藝事業的不設限。攢買屋頭期款 精省生活是王道現在的張景嵐把工作當做人生很重大的事情，雖然年紀輕，入行才短短三年多，卻對自己的未來思路清晰及規劃明確，要談投資理財或許為時過早，但是談如何省錢及存錢，她也算得上是箇中老手了。「賺錢很辛苦耶！我買東西一定會比價、殺價，不該花的錢，一塊錢也不會花！」張景嵐表示，正因為平日總是忙著工作，加上在競爭激烈的模特兒圈，賺錢不容易，談起自己的理財經，言談之中透露著她重視「實用」的務實個性。她對每一分支出，更堅持保守原則，「我買貴重的東西一定考慮再三，確定它有足夠的附加價值，才會下手。」記者不禁問她工作上接觸的盡是萬元起跳的名牌服飾，眼中看的也是價值百萬的名錶、首飾，難道對名牌不會有所心動？她順勢拿起手中一個COACH名牌包說，「這個COACH包是去美國玩時順便買的，原價一萬元，退稅後折合新台幣只要三千七百元，我換算在美國買只須原價七折，加上夏天OUTLET再打六折，很划算喔！」而這個包包也是張景嵐人生第一個名牌包，在她身上絲毫看不到一擲千金的豪氣。在螢光幕前光鮮亮麗，私底下可是省錢有道，她說，「超過六千元花費就覺得很貴耶！」對於金錢的危機感可以說是張景嵐的理財基調，除了不隨意消費外，對日常生活小錢也會謹慎管理及算計花費。問她至今買得最貴的東西是什麼？她說之前買了一張按摩椅，「這張按摩椅要價一萬六千元，我猶豫很久才買的，好心疼喔！」但如果換算投資報酬率卻是值得的。她提到，「身為平面模特兒，我一個禮拜固定按摩一次，每次費用六百元，一年有五十二個星期，光是按摩費用就高達三萬一千元，換算下來相對划算。」她認為，在演藝圈工作，賺錢的速度可以比一般上班族快上十倍，但是如果意志力不堅強，其實花錢的速度也很容易不知不覺就加速揮霍。為了避免自己也以十倍的速度花錢，因此，張景嵐暗自訂下買屋目標，希望精省生活存到二百萬頭期款，然後用每月的房貸責任來強迫自己儲蓄。另外，張景嵐也看好美元具有避險功能，是市場主流，之前她趁美元幣值低點時進場，換得較便宜的匯率，可以拿到比定存高的收益。圓購屋夢 精省６撇步撇步１》定期存錢每月收入先存三分之一張景嵐出生於一個小康家庭，在父母親呵護之下，成長過程中從未煩惱過錢的問題，她愛漂亮、喜歡享受生活，也嚮往流行思想，但購物卻是錙銖必較，是個典型的「小資女孩」。她認為，存錢是為了讓未來更美好，能夠先存下一筆本錢後，就可以不斷的再運用投資等方法，達到財富自由。她說：「我充分執行王永慶的名言：『賺一塊錢不能算賺，省一塊錢才是真正賺一塊錢』哲學喔！」也就是說，很會賺錢還不夠，要能把錢省下來、存下來，才是真正賺到錢。從小她就體認到賺錢不易的事實，除了控制購物欲望，張景嵐的理財法寶還有「夢想」、「儲蓄」與「記帳」。她瞭解到，理財的第一步就是要學會儲蓄及記帳，目前平均月收入五萬元的她，每月強迫自己至少存下薪水的三分之一以上，為控管每一筆花費，她也養成記帳的好習慣。撇步２》帳戶理財善用不同帳戶讓存款清晰可見張景嵐表示，生活開銷不外乎分成食、衣、行、娛樂等項目，扣掉固定支出後，剩下的錢都可以自由花用，例如這個月想多買幾件衣服，那就減少餐敘、玩樂的次數，只要做好收支平衡，想買什麼、想吃什麼都可以，不用太過於壓抑，以免造成反效果。至於要如何記帳？張景嵐之前曾經利用手機APP「花了多少錢」記帳軟體，首先是把生活中各項開支歸納為幾個大項目，如置裝費、娛樂費、飲食費和交通費用等，根據實際狀況訂項目，隨時隨地買任何東西馬上記帳，輸入收入、各項花費後，即可直接在電腦上加減，記帳工作更省事。張景嵐表示，記帳的好處很多，除了可以瞭解每天的金錢流向以外，在每隔一段時間總整理時，也可以檢視消費的流向，分析消費主要的區塊，哪一些錢是衝動下的支出，在下次消費時也有警惕作用。如此，就可以算出每個月或每周大概花多少錢，然後每個月確認消費金額，記久了會發現自己在某個項目的開支特別多，想省錢就可以先控制花費最多的項目，只要這個月超過太多，下個月就少花一點，達到節流的效果。撇步３》記帳管理養成記帳習慣拒絕隨性消費訂出每月支出上限後，務必確實執行，千萬不要有預支下個月的預算來填補這個月透支的想法，這會給自己過度消費的理由，只有記帳而沒有行動，即便帳本做得再完美，還是省不了錢。就她的經驗來說，絕對不在「流水帳」中浪費時間，她會準備二個帳戶，一個是薪資帳戶，一個是金融卡帳戶，從不同的帳戶中進行扣款與支出的花費，用帳戶管理資金。每月薪資入帳時先提撥三分之一到薪資帳戶，通常人性會覺得戶頭裡有多餘的錢，就會不知節制的提領花用，為了避免這種情形產生，這個帳戶就當成是純收入性質的帳戶，不去動用裡面金額。另外一個帳戶她會固定放一筆錢，以便直接扣款繳交信用卡費及不定期生活開銷費用，就會看到存款中剩下多少金額，透過帳戶中的金錢來去，便能清楚未來將有多少錢可供花用，這樣的記帳方式會比每天整理流水帳的動作來得有效率。她也儘量不使用信用卡，避免衝動性消費。 撇步４》精打細算兩輪取代四輪 平價商品取代專櫃除了不隨意消費外，張景嵐對小錢也會管理，相較於演藝圈多數人為了增加睡眠時間，而選擇買車代步或搭計程車趕通告，她則選擇租屋在離各家電視台及距離最近的市中心東區。如果時間及交通狀況允許，她儘量以搭捷運或騎腳踏車方式，善用台北市政府提供的U-bike，一方面趁機運動，另一方面也可節省交通費，對張景嵐來說，能省一塊錢就有一塊錢的價值，「用時間換金錢」，她說：「這樣每個月至少可以省下好幾千元的計程車費耶！」另外，女孩子都喜歡買衣服、名牌包，張景嵐在這方面的花費卻不高，服裝通常是藝人最大的成本支出，尤其通告藝人對於服裝需求量很大，這時張景嵐不免慶幸自己平時辛勤耕耘粉絲團，目前粉絲團人數已經超過十六萬人次，因此吸引三家服飾店主動贊助服裝，省下不少置裝費。「想要省錢，真的要靠自己。」張景嵐說。她也趁機建議，對於日常生活開銷不作無謂消費，要懂得比價及殺價技巧。張景嵐說，穿著打扮會影響別人對自己的觀感，不用趕流行，但至少要體面，因此私下購買的衣服不會超過一千元預算；在購物之前，找出喜歡的服飾類型並列出採購清單，像她會先到台北市五分埔、東區地下街及台北車站地下街等比價後再下手，所謂「貨比三家不吃虧」。撇步５》精省生活懂得撿便宜 認真看待每一分支出至於日常開銷，比起刻苦存錢，她更喜歡聰明消費。張景嵐說，其實演藝工作根本花不到什麼錢，因為衣服、鞋子有固定服飾店贊助，宣傳服平時也能穿，吃飯就是吃上節目的便當，沒工作時可以自己煮飯，尤其中午時去菜市場買菜相對便宜，「我算過，一天三餐自己煮，可以控制在二百元以內。」此外，張景嵐更懂得運用生活小常識來節流，例如夏天氣溫高，冷氣越開越久，相對的電費也是高的嚇人，想省點錢可運用生活小撇步，例如冷氣機溫度設定在攝氏二十六～二十八度最好，每調高一度就可節省冷氣用電六％。或是利用二千ＣＣ寶特瓶裝水放進冷凍庫，平常拿出來讓風扇吹風，一方面替代涼風扇，另一方面也比較健康，達到退冰效果後再喝，畢竟以女生的體質喝太冰的飲料較不妥，「這樣的省錢方式，每個月電費可以從一千一百元降到三百元耶！」撇步６》購買保險意外及醫療險 買房儲蓄更有動力她說，現在因考量工作地利之便，在東區以每月一萬三千元租屋，但也讓她興起買屋投資的想法，她計畫存夠二百萬頭期款後，買一間套房出租，用租金來繳房貸，因此，存錢成了她理財的動力。她要求自己三年內存到二百萬元，在台北市松山區買一間十坪內的小套房，簡單裝潢後租人，用租金來繳房貸，等房價起漲再賣掉賺差價。「我的第一份保單投保的是自己，以意外險及醫療險為重，而且是我主動投保，並非業務員找上門來推銷，或是為人情投保。」張景嵐說，當時她剛入行，意識到要架構自己的基本保障，加上有朋友建議她趁年輕投保，保費相對便宜，於是她年繳保費二萬五千元，投保意外險及實支實付醫療險，充分做好個人保障規劃。專家看法》小資女孩３本理財帳戶RFC財務顧問/CFP認證顧問 郭俊宏張景嵐平均月收入5萬元，還本型醫療＋意外險年繳2萬5千元保費，另外，想存第一桶金，開銷之餘剩餘的錢都放銀行定存，未來想買一棟屬於自己的套房。由於模特兒工作收入較不穩定，且平時保養、置裝及購買精品的開銷較一般上班族高，若不從一開始就好好找到適合的理財規劃方式，很容易存不了錢，成為月光族。建議張景嵐應該先建立「收入－儲蓄－投資＝支出」的儲蓄觀念，而非先扣除每月開銷，剩餘再來儲蓄，讓每月工作收入可以確定存下來後，再開始建立以下三本小資理財帳戶：1.緊急預備金帳戶：張景嵐工作收入非每月固定金額，但每月必要開銷大多固定，所以，建議先準備3到6個月的支出總額做為緊急預備金。例如每月支出約2萬元，就準備6~12萬元，存在可隨時動用的銀行活存戶頭。2.階段性醫療保障帳戶：張景嵐的職業機動性較高，常常會外拍或有活動通告，建議可以加強意外險及實支實付、日額型住院醫療險，因為意外險有提供重大燒燙傷、骨折給付的額外保障，搭配實支實付補強健保自費的醫療項目，再以住院日額來給付病房費及住院期間的薪資補償，不至於花到辛苦工作存下來的錢。若以張景嵐目前的還本型醫療保障規劃方式，因為保險公司需將保費在未來退還保戶，通常保障內容相當陽春，不太適合她目前的工作狀況。3.儲蓄投資帳戶：張景嵐的理財目標是在台北市購屋，若只將儲蓄金額放在銀行定存不到1％的利息，再扣除每年物價成長及逐年上漲的房價，錢只會愈來愈薄，買房子的夢想不容易實現。建議可以透過定期定額基金投資的方式提高累積財富速度，隨著收入增加及定存複利滾利，概算5年內可達200萬元目標。相信在建立三本理財帳戶的規劃下，張景嵐的財富可以安全無虞、更有效率的快速累積，達到人生的第一個購屋目標。
