發行日：2014年8月4日 出版社：平安文化作者：陳斐娟輔大法律系財經組、政大EMBA畢業。曾擔任台視新聞主播、年代新聞主播及東森財經新聞台「夢想街57號」節目主持人，現為三立新聞台「54新觀點」節目主持人。受父親投資股票失利以及母親投資房地產翻身的影響，她不做投機性的股票投資，靠多年來投資房地產的精準眼光，獲利上千萬！她也鼓勵大家不要夢想一夜致富，只要不怕失敗，勇敢地投資，就能創造出最大的財富。我們經常說「事有輕重緩急，人有親疏遠近」，在你理財時，也是如此，「投資有輕重緩急，資金有親疏遠近」。資金的輕重緩急親疏遠近，我稱它為「資金的號碼牌」，意思是資金運用的先後順序和比重大小。投資先抽「資金號碼牌」拿「一號」號碼牌的，是「現金」。你應該在做任何投資前，先保留一部分現金，或先把現金部位準備好後，再開始做其他的配置或投資。該準備多少比例的現金，這得看個人的風險承受度和當時的景氣而定，但至少，要預留六個月的生活支出金，也就是說，如果你或你的家庭，一個月的生活支出是五萬元，那麼你至少得先準備三十萬。我想表達的是，即便買在最高點一千三百元的宏達電也不見得會血本無歸，無法在一百三十元以下加碼才會傾家蕩產，關鍵就是在「現金」。抗風險上選一現金 二資產配置任何事任何投資都有風險，抵抗風險最好的方法之一就是「現金」，之二是「資產配置」。資金號碼牌的「二號」是人身保險，包括意外險、壽險、醫療險，這可以為你先做好最壞的打算，一般專家都建議最好用「雙十原則」來做保險配置，用年所得的十分之一付所有的保費，購買年所得十倍保障的保險。資金號碼牌的「三號」是高風險投資，比如股票、單一區域或單一產業型基金。應該佔多少比重？這除了跟你的心臟強弱有關外，也和你的年齡有關。我建議，用一百減去的年齡，就是你風險資產的比重上限。我舉阿娟媽媽的例子，阿娟媽媽今年七十歲，我建議她股票投資不能超過資金比重的百分之三十，而且最好選擇「存股」型標的，也就是長期配息高且穩定的傳統產業股。阿娟媽媽以前都靠中鋼配的股息招待她出國旅遊，這幾年，靠的是中華電信。低風險資產 同你的年齡一樣資金號碼牌的「四號」是低風險投資，比如市中心的房產、貨幣、全球型或平衡型基金，還有債券。比重一樣要考慮心臟和年齡，但是要反過來，低風險資產應該和你的年齡一樣，以阿娟媽媽做例子，就是要佔百分之七十的資金比重。「三號」牌和「四號」牌順序可以互換，五十歲以前，請你先拿「三號」，五十歲以後，請你先拿「四號」。資金號碼牌的最後一號「五號」，則是為退休而準備的年金保險，人老了，最怕被騙被借被拖累，還怕從「養兒防老」變成「養老防兒」，年金保險的好處是，一旦啟動，天皇老子也不能把你那一筆錢領走，包括你自己。這樣你才能確保每個月有生活費可領，一直到說拜拜那一天。雖然我們的口袋沒有像巴菲特那樣比褲管還長的深度，但只要你拿對號碼牌，你也可以和巴菲特一樣，站在一個安全有利的位置。
