大多數的美國人讀完小學要花6年的時間，讀國中和高中又要花6年。有些人要再花4年以上念大學。這是段相當長的時間，但花得很值得，畢竟，你學會閱讀、算數、書寫，也學到了歷史、藝術、音樂、地理，以及其他能幫助你欣賞人生和地球文明的知識。學校沒教我們的是生活中一些實際的事情。比方說，為什麼複利既能奴役你，也能讓你自由；永遠記住要先付自己錢，不必急著付錢給別人；或是在為社會謀福利之前，先想想自己的幸福。關於這類事情，你就只能靠自己了。現在你不用花12或16年的時間，只要1個禮拜就行了。1個禮拜後，你就會擁有一些工具，讓自己能過著經濟自主且豐裕的生活。你肯定聽過這話：「給人一條魚，不如教他釣魚。」所以，在接下來的7天裡，你要學的是「怎麼樣釣魚」。你的債務不會在7天內消失，可是下半輩子你會知道該怎麼樣消除債務。你會知道儲蓄不僅能改變你人生，也會改變你的下一代的生活。你會學到如何挽救你不光彩的信用。此外，即使你選擇不採用這套做法，你也能學到什麼東西對你的人生最重要、還有你該如何珍惜它。這7天，你每天只消花個幾分鐘，收穫算是很不錯的。
#@1@#計算一下扣掉稅金和因工作產生的相關費用後，你每小時的平均收入是多少。首先，把你的年收入乘以0.7，算出扣除稅金後你剩下多少錢。拿這個數目減掉你因工作而產生的相關開支(開車到辦公室的油資、上班才會穿的衣服的治裝費、將這些衣服送去乾洗的花費、外食的費用等等)。把剩下的金額除以2000(編按：每年工作時數），將得出的數字寫下來，並且牢記在心，因為這就是你用生命中的每一個工時所換取的真正時薪。舉個例子：我每年大概賺10萬美元。10萬美元乘以0.7等於7萬美元。因為我大多在家工作，所以因工作產生的相關費用比很多人少，可是我想我每年還是花了大約7,800美元在午餐、外出服、乾洗，以及差旅費上。7萬元減掉7,800元等於62,200元；62,200元再除以每年工作時數2,000小時，等於31.10美元，四捨五入後約30美元。這就是我真正的時薪。
#@1@#清點你的財物。到每個房間把你看到的東西列清單，寫下當初大概是花了多少錢買的。別忘了看看閣樓、地下室、車庫、外面租的倉庫、後車廂等地方。(做這個練習還有個完全無關的理由──你也順便製作了一張「財物清單」，萬一你的房子不幸燒毀或遭竊，它就值一大筆錢了。所以做好這份清單後，把它收放在你家以外的一個安全的地方。)
#@1@#檢查你的財務清單，在那些買了之後，覺得並沒有多喜歡或需要的東西上做個記號。弄清楚哪些東西屬這範圍，一個參考標準是「1年或1年以上沒碰過」。還有很多東西可列入考慮。比方說，你真的需要2部車嗎？真的需要手機嗎？真的需要加入健身俱樂部嗎？你真的需要住那麼大的房子？你買的那些工具真有那麼常用，不能跟人租或借嗎？當你確定哪些東西用不著之後，記下當初你買那樣東西的價錢。把這些錢加總起來。算出你曾經以為有用、可是卻分明沒用的那些東西總值多少。現在，把這些你不需要的財物的總值乘以6.7，你就可以得出這些東西的「機會成本」。換句話說，如果你把這些顯然浪費掉的金錢，以10％的利息投資20年，把這個金額除以你真正的時薪(也就是你第1天算出的扣除稅金和工作開銷後的每小時薪資)。現在你知道，要是你沒買這些沒用的玩意兒，你有多少個小時不用工作──而那些時間已經損失掉了，永遠。我結算出無用的東西，總值超過35,000美元。怎麼會這麼離譜？原因簡單得令人尷尬。我有部奧斯丁．西雷(Austin-Healey)的跑車，是15年前花5,000美元買的。我幾乎有7年沒看過它(它寄放在鄉間另一頭的朋友家)，更別說用它。房子裡有個幾乎沒人進出的房間(值多少錢？我估計約10,000美元，還不包括每年為它花的冷、暖氣費用)。有一大堆衣服；待客用的正式銀、瓷器，可是從沒辦過宴會；一大堆皮箱卻從來沒派上用場；有張沒人坐過的椅子(「別坐那張椅子，那是古董！」)。用35,000美元乘以6.7等於234,500美元。也就是說，如果我們把買那些東西的錢拿去投資，以10％的利息計算，經過20年，我們的存款本來可增加234,500美元的。此外，234,500美元除以我真正的時薪30美元，等於7,817小時。7,817小時再除以每週40小時的工作時數，等於195星期──3年又9個月的工作！所以，我們發現自己甘願用將近4年的時間、不用工作，交換那些實際上不怎麼用得到的東西。希望你們的數字沒那麼高，可是如果真的很高，也不用太意外。
#@1@#當你在做財產清單時，一定發現有些東西就算沒有，你也不在乎；可是有些東西你真的很高興自己能擁有。第4天的功課就是列出一張清單，看看你真的希望從人生中得到什麼。我清點倉庫的東西時，發現自己的背包。我已好幾年沒碰它，可是買它真的不浪費。我記得買它是為了參加穿越歐洲的背包旅行。這個背包去過歐洲2次；去過南美、澳洲；去過2次大峽谷，和無數次健行及露營。雖然我已好幾年沒碰它，但算算這些快樂，這個價值75美元的背包，是我一生中做過最好的買賣之一。在拍掉它上頭的灰塵時，這些回憶全湧上心頭，我自問為什麼這麼久沒用它。答案很簡單，因我太忙著工作賺錢支付用不著的房間和車子，以致沒時間做我愛做的事──旅行。我用多少次露營旅行交換那部奧斯丁？用多少次異國之旅交換那間不用的房間？我錯過多少有趣的人，只為那些多餘的衣物和精緻的瓷器？所以，這時我再度一些帶給我快樂的事物。檢視財產時，重新找到哪些樂趣？拿張紙把令你快樂的事記下來，列出優先順序。如果你有另一半，2個人要分開寫清單，在完成前不要先分享。你清單上排名第一的是什麼事？像我，也許就是「旅行」。可是每個人寫的可能完全不一樣，例如：園藝、木工、打高爾夫球、跳傘、看書、跟小孩玩、跟配偶共享高品質時光，甚至是工作。不管是什麼，將這些事寫下來，並牢記在心。別忘了那些非物質的事物。你只消閉上眼睛，想想人生中一些最快樂的時光。那時候你在做什麼？認識有趣的新朋友？正擁抱著你的太太和孩子？幫助別人？寫下你想到的每件事，無論它們多微不足道。寫好這張清單後，若你想擁有完美的人生，你唯一需要做的，就是別再為跟單子上的活動不相關的事情花錢。你很可能發現，能讓你快樂的事並不需要花很多錢。我的清單上列了：睡在星空下、騎摩托車、航行、認識有趣的新朋友，以及上電視給人建議。我太太的單子上填了：園藝、航行、旅遊和寫作。在我們倆人的單子上都名列前矛的是「笑」，尤其是我們一起分享的那種。這些事情要花多少錢呢？航行所費不貲，可是我們已有艘船(那艘船值20,000美元，可是我在拍賣會上只花2,000美元就買到)。我的哈雷機車也絕對不便宜，可是我玩得很過癮，所以值回票價。和有趣的新朋友一塊兒旅行未必得花大錢。你不必非坐法國協和號飛機才到得了歐洲，也不必到很遠的地方旅行，才能認識有趣的人。園藝不必花大把鈔票、露營花費很少、寫作免費、上電視倒真的要付錢。那麼「笑」呢？免費取用，等我們不再花那麼多時間和精力，購買與快樂無關的垃圾後，我們會笑得更開心。
#@1@#你每年賺多少錢？幾天前你為了算出真正的時薪，曾用過這個數字。現在再用一次：把你的年所得乘以0.1，得出的數字，也就是你年所得的10％，你將用來償還債務。再把這個數字除以12，就是你每個月還債的金額。這筆錢從何而來？從你重新安排開銷而來。這幾年我不斷告訴許多想還債的人，要設法撥出這筆錢，可是他們就是撥不出來。「如果我的錢就恰恰夠用，怎麼可能撥出這一筆錢？」他們會這麼說。我的第一個反應是：「你的錢都用到哪裡去了？」回答是：「你知道的……房租、車子、吃飯……還不就是這些。」我會說：「你有沒有記下你每一塊錢是怎麼花的？沒有？那其實你並不完全知道錢到哪去了。如果你不知道可能撥出的錢藏在哪裡，又怎麼可能把它找出來？」所以今天，你要把花的每一塊錢都記下來。只要確實知道每塊錢都花到哪去，就可訂個新開支計畫，讓你以後花錢時，都能發揮錢的最大效用。「嗯……從收入裡撥出10％。看來我得忍痛割捨一些事情才行。」不，你不必割捨你真正喜歡的事情或東西，才撥得出贖回自由的錢。我要你列出「快樂清單」的原因在此。我們可善用常識，毫無痛苦地省出一些錢來。如果這樣省的錢還不夠，那就學著平衡你所花的金錢、時間、自由與從中得到的樂趣。用這種標準衡量你想買的東西，就可能在不知不覺中改變你的購買態度。你今天的工作，就是最少要為下個月列出巨細靡遺的開支明細。其實這個工作大部分已預先做好了，因為你已有各種支出的支票記錄和信用卡對帳單，所以只剩下用現金買東西的明細。所以，從今天開始，你要隨身攜帶一個小記事本，把現金支出記下來。出門時一定要帶著它！買東西後要是沒機會馬上記帳，事後要盡快把金額記下來。每塊錢都要記下來！懂了沒？
#@1@#現在，拿出紙筆，檢視一下你的現金流向。取出你的支票帳簿和信用卡刷卡明細，仔細研究。你有百分之幾的錢用在租金或抵押貸款上？有多少錢用在吃飯？加油？娛樂？這些支出紀錄加上你很快就能掌握的現金支出。今天要開始做的，就是看看你的錢是怎麼花的，這樣你才知道能從哪找到贖回自由的錢。我們知道自己賺多少錢，也知道如果我們負責任就不該入不敷出。我們真不想面對對自己不利的證據，但事實是如果不面對，情況就永遠不會改善。我們會週而復始卡在同樣的問題上，一直在為放利息的人工作，最後搞得自己一無所有。所以，今天我們要檢視一下自己的表現，看看錢都到哪兒去了，好好抽絲剝繭一番，然後用創造性的想法使下個月的表現更好。我們要確定自己可以找出還債的錢，確定自己的時間所換來的是值得的東西。
#@1@#還清債務要花一段時間，可是知道怎麼還債卻不用花什麼時間。今天你就能學到還債的5個步驟。如何徹底償清債務1、「別再舉債。」2、「列出所有債務』，依照能盡快償清的順序排列。3、「建立『債務殺手』機制』：從你每月所得毛額中撥出10％以上，用來還債。4、「還清債務！』從債務清單的第1項開始償還。除了償還這筆債務的每月最低還款金額，再多撥出「債務殺手金額」(每月所得的10％)，直到第1項債務完全還清，再把目標放在排名第2項的債務上。以此類推，直到全部債務還清為止。5、等全部債務還清後，「把債務殺手的金額以及原先所有債務的每月最低還款金額，全拿去投資』。把原先幫別人創造財富的債務殺手，轉變成賺錢機器，為自己創造經濟自由！如果全部流程不過就這5個步驟，何不把它們列出來搞定就好了？因為只是列出步驟還不夠。成功達成目標所需要的，不只是知道簡單的步驟而已，還需要誘導：也就是你能成功、也會成功的知識。而這也是這7天迷你課程的目的。它根本還沒讓你減少一塊錢債務，可是它的作用是，如果你打算照著它去做，它就能讓你做好充分的心理準備，在你真正行動前，為成功打好必要的基礎。就像你的學校教育，因為它改變了你的思考方式，你才能更有成就。這7天的預覽是為了讓你暖身，使你做好心理準備，好讓人生從遲疑憂慮轉變成幸福富足。你做好心理準備了嗎？
#@1@#史戴西．強生(Stacy Johnson)著黃孝如譯出版社：天下遠見出版
