在怡富集團（現為摩根富林明）工作了16年的摩根富林明證券總經理高桂卿常教客戶理財，但說到自己的理財，高桂卿不好意思地說：我可是走過許多冤枉路。原來，工作了2年後高桂卿才開始存錢，而20年前，高桂卿所選擇的投資方式是「跟會」，沒想到一被倒會的結果，是被迫承接一筆債務。
#@1@#好在，高桂卿理財得當，而且幸運地，工作順利，收入也穩定增加，不僅將三個孩子拉拔長大，現在和老公攜手打拚之下，還能有一個屬於自己的千萬屋。不管是自己的親身體驗，還是過去幫人理財的經驗，高桂卿開宗明義地強調：「定期定額投資」是累積財富的不二法門，計畫性的儲蓄與投資，不僅適用在一般人，也讓低收入戶的人有脫貧的一天。「投資總會帶來緊張，如何有效率的降低呢？就要選擇對的工具，而定期定額基金就是最佳選擇。」高桂卿認為。高桂卿舉出自家公司「關懷成長基金會」的案例，這是一個以低收入戶國中生為補助對象的計畫，由基金會為這些孩子們在中央信託局開立信託帳戶，持續性地每月存入3000元，定期定額投資共同基金，一直到他大專就學階段，屆時受補助的孩童便可領出這筆獎助金。高桂卿說：前年開始存的年報酬率有20％，而2001年開始存的，即使遇到全球股市震盪，4年下來的年報酬率也有10％，都比定存高許多。高桂卿指出，3000元，對女人來說，可能是一件衣服、一雙鞋子。然而，「每月3000元，1年就可存36,000元，5年就有18萬元，若報酬率抓三成，就可累積出23萬4千元。」高桂卿計算道。而且，3000元，對一個月薪25,000元至28,000元的粉領上班族來說，「也才不過占了10％～12％，正常情況下，絕對負擔得起。」高桂卿認為，有了第一筆錢，再做投資運用就可更加速累積財富。
#@1@#高桂卿覺得，對女人來說，結婚、生子的前後階段，理財重心很不一樣（如圖），開源節流都要並重。在開源方面，高桂卿指出，未婚前的資金運用，以「存錢、投資」最有效益，而保障倒是可以放到結婚後再來規畫。當然，高桂卿對基金最為熟悉，「不論是穩定、積極型的報酬，還是國內、國外市場，基金都可含括。」高桂卿道，而通常我會設定8％到10％的報酬率。當然有些市場熱門的投資標的像前陣子的黃金、能源，高桂卿認為也可布局，但不要貪多，還是要保留穩健型的部位。「當市場多頭時，要設定獲利點，當市場空頭時，則以少賠為原則。」高桂卿說。至於節流，高桂卿認為最好的方式就是「先存錢再消費」。這一點，對於生活在外界誘惑如此多的女性來說的確很難，「但若能做到，就已成功一半。」高桂卿以過來人身分鼓勵道。而她自己最常用的節流工具就是：收支表、記帳本。高桂卿不是每一筆花費都會記下來的人，不過，「我每周都會用信用卡帳單來做家庭財務的控管、檢視。」高桂卿說。過去的她，也曾會為了紅利積點而拚命刷卡，但高桂卿現在只有大筆資金運用，如保費、旅費、汽車保養，才會刷卡，平時則盡量用現金支付。「一直透支你的財務，是不會有累積的。」高桂卿體悟道。在稅務方面，高桂卿採用列舉扣除額的報稅方式，省下每一筆該省的費用。例如有房貸的人，每年有30萬元的利息支出可免稅，「就可考慮不用急著一次繳清貸款，把這些錢拿去創造更大的盈餘效果。」另外，像家庭的醫療支出，也可抵個萬把元，還有保險費、基金獲利所得可免稅等等，高桂卿認為，合法節稅的優惠，千萬不可浪費。高桂卿表示，對單身女性來說，理財比較簡單，通常一人飽全家飽，但對已婚的女性來說，有二塊絕不能少：子女的教育金及自己的退休金。高桂卿自己就已幫孩子們存了12年的教育基金，並打算55歲前存到500萬元的退休金。「當然啦，也要量力而為，私立小學6年下來就要花200萬元，也是不小的負擔哦！」高桂卿提醒道。
