很多人做理財規畫時，都會參考理財書籍，而坊間的理財書籍更是琳瑯滿目，大部分都是教人如何致富的，但是無可諱言，這世上還是有錢人少，沒錢人多，因此，看了理財書而發財的應屬少數，或許你會想問：「讀理財書籍是不是有用？」記得在甫獲博士學位時，覺得投資既然是一門有用的學問，只要認真學習，投資人就能操作獲利，但是回台灣後發現不僅散戶沒有獲利，甚至許多優秀研究生畢業後也鎩羽而歸。所以，讀理財書籍甚至修習投資學是否有用，確實是一個重要的問題。這個問題與另一個層次更高的問題：「讀書是不是有用？」是類似的。
#@1@#其實，所有的理財書籍都與在學校中所讀的書是一樣的，需要經年累月的蓄積才會有學習的效果，而且要身體力行在生活或事業上才會開花結果。譬如在大學中主修財務金融的學生，需要多年的養成教育才能在企業中從事公司理財，或者在金融業中擔任資產管理的投資工作，但是儘管每個學生的學習材料是一樣的，他們的成就卻會不同。大家之所以想藉投資發財，是因為想改善自己的生活，但是要靠投資賺大錢需要有擇時（選定好時機）的本事，既然連學有專精的學者們都可能無法準確擇時，一般人就更難了。一般人應採取的方式為依據理財計畫調整資產配置，而非妄想以資產配置賺大錢來改善生活。理財計畫中應把自己一生中想要完成的目標（例如退休、子女教育、購屋等）納入，按自己或家庭的所得、花費及資產狀況分析是否有能力達成，如果無法達成全部目標，則必須檢驗是否能減少日常支出來達成目標，如果還是無法達成目標，則必須在不同的目標中做取捨，例如減少給小孩的教育經費、延後退休或買一個較小的房子等等，直到找到一個自己能接受的理財計畫為止。找到了一個適合自己的理財計畫後就要貫徹執行，資產配置之目的在獲得達成理財目標所需要的報酬率，而非增加財富，請記得風險分散，最重要的是不隨意進出投資標的，願意長期投資。只有在下列情形下才需要調整資產配置：當理財計畫因主、客觀條件改變時（譬如加薪），當某理財目標（譬如購屋）快要執行時，或者有更適當的投資標的時，除非有非常好的理由，應盡量減少改變投資標的。如果是個人投資，就要謹守幾個原則。多數人的財富是經由工作或事業累積的，能靠投資理財發財的人少之又少。被尊稱為投資之神的巴菲特（Warren Buffett）已經70好幾，《華爾街日報》曾專文提到他的退休問題，公司的董事們早就瞭解，要找一個跟他一樣天賦異稟的人是不可能的任務，現在努力的方向是建立制度，希望他退休之後，公司仍能保持輝煌的紀錄，不過公司股東卻非常擔心沒有巴菲特以後的狀況。你現在不是投資之神，也不會因為想替自己的錢找出路就突然變成巴菲特。理財計畫是投資的基礎，沒有計畫就投資，就像蓋房子沒有地基一樣，是非常危險的，所以投資之前先做理財計畫，檢視自己的投資組合是否能達到人生理財目標，如果不能，就要先以長期投資、分散風險的方式補足，國、內外的股票ETF及債券ETF或指數型基金是值得考慮的標的。
#@1@#決定是否能靠投資賺大錢的最主要因素是環境，有些可操之在我，有些卻是既成事實。例如就業選擇及投資決策等可由自己決定，但是工作環境、總體經濟，及政治情勢等卻是由不得人的，所以讀書可以幫助自己在工作及投資方面做較佳的判斷，但是卻不易扭轉乾坤。學術研究顯示，散戶通常敵不過機構投資人（證券自營商、共同基金、銀行、保險公司等法人），這並不表示散戶比較笨，或者讀的書比較少，只是散戶沒有可以投資致勝的工作環境。譬如兩位學生都在政大財管系畢業，一位在金融機構中負責套利及自營，另一位在企業中擔任財務企畫工作，後者如果在股市中為自己投資，就和其他人一樣，都是散戶，他的投資績效不會比別人好太多。在金融機構中專職投資工作的學生，績效會比較好，因為他周圍有許多研究員環繞著，交易室中配備著最先進的電腦設備，公司來自各種管道的資訊既迅速又確實，但是散戶什麼都沒有，所以輸給機構投資人是理所當然的。不論散戶或者專業投資人都閱讀各式各樣的書，但是不會因為讀了一本教人如何培養創造力的書，就相信自己有心理學家的能耐，或者養成了書中所強調的創造力。但是如果那是一本好書，讀者可以在其中得到啟發，讓自己的生活及工作更富有創造力。
#@1@#散戶不會因讀理財書籍就此變成專業投資人，如果散戶真的照理財書中所說的去選股，或者做技術分析，就期望能打敗別的投資人，而沒有專業投資人的工作環境，是絕對不可能成功的。很多人希望讀理財書後能致富，就像讀了養生書籍一樣，希望身體健康，但是沒有醫生或其他機構的協助，是無法竟全功的。你如果想要藉閱讀理財書來幫助理財，應當思考如何依照自己的環境及能力來應用好的理財觀念，而非依樣畫葫蘆，希望會得到書中所講的效果。硬要模仿一個自己做不到的「別人」，畫虎不成反類犬，只會讓自己發生無謂的損失。給自己時間，讓好的觀念在生活及理財上發酵，而非寄望會因此迅速發財，才是比較實際的期望，也不會因此走火入魔。當你善用理財書觀念，對未來擬定一套務實的理財計畫後，接下來最重要的就是身體力行，只要我們願意努力去做，就一定會發財，即使不會富可敵國，也一定會很幸福美滿。
