堅持「改變世人對保險看法」的理念,沈建各初踏入保險業,不是很快就成為一般所認定的銷售高手,但他採取細火慢燉的方式,逐步培養客戶。客戶最後都因為信任他,認同他的專業,一個介紹一個,他的客戶都是親友間相互介紹來的,幾乎沒有一個客戶是透過陌生拜訪或電話拜訪的。
#@1@#也因為如此,沈建各在加入安泰的第一年,就賺到了自己人生的第一個100萬元。之後連續4年拿下安泰AQC的會員,2002年時也成為象徵保險業界最高榮譽的美國百萬圓桌會員(MDRT)。而能成為安泰AQC會員,代表的不只是達到一定的業績數字,還包括客戶續繳保費的情況和對客戶的服務水平都達到高水準者才有資格領取。因為堅持自己所認定的保險理念,現任鼎盛理財規畫顧問公司專案經理沈建各在擔任保險業務員銷售保單的過程中,曾經有過5年堅持不出售儲蓄型保單給客戶的經驗,因為他始終堅持「保險歸保險,投資歸投資」的理念。因為有這樣的堅持,不少沈建各的客戶都跟著他一起買保單,即「沈建各買什麼,他們就買什麼」,相信他的專業,而這也是沈建各最感驕傲之處。沈建各畢業於逢甲大學保險系,畢業後原本打算繼續深造成為一名精算師,朝專業路途前進。但因沒有考上逢甲的統計精算研究所,入伍前,決定選擇走上保險業務人員一途。決定賣保險,理由無它,沈建各坦承「因為想賺錢」。
#@1@#沈建各指出,由於自小父母雙亡,自己完全靠助學貸款完成大學學業,因此,如何在最短時間內賺錢還債,成為他當時踏入保險業的唯一考量。此外,擁有保險理論背景的他,較一般人更具風險概念,當時想到自己入伍當兵,萬一有個意外的話,助學貸款的債務豈不是會留給哥哥。為了不要造成家人的負擔,促使沈建各在入伍前為自己買下第一張保單。有趣的是,基於同樣的想法和理由,新兵受訓期間他竟成功銷售了三張保單給自己的同袍。他說,當時自己的女朋友(後來成為牽手另一半),已經是安泰的保險業務人員,放假來看他時,手上經常帶著相關的資料和空白的保單,準備讓其同袍簽字。女友的主管還常打趣說她既可以探視男友,又可以拿下客戶單子,是「摸蛤仔兼洗褲」,一舉兩得。有了幾次成功的經驗,加上原本就認同保險的理念,沈建各還未退伍時就已開始接受安泰的訓練,一待就待了8年,直到一年前鼎盛成立,他才朝向更專業的理財規畫顧問的生涯發展。在安泰的8年,自認所學是保險,理論基礎較其他非本科系出身的業務人員強,沈建各很堅持依照自己所認定的保險精神從事保險行銷工作,例如進安泰前5年,他從未銷售過一張儲蓄型的保單給客戶。因為他認為「保險歸保險,投資歸投資」,一開始就從理財觀念切入引導客戶,以當時經濟景氣和銀行定存利率都還不錯的情況,客戶若要投資,大可選擇其他工具,應該清楚投保保險的主要用意不在賺錢。
#@1@#還有一次,經人推薦、一名家住台南、上了年紀的新客戶,要求他南下洽談保險。那名新客戶雖很認同保單的內容,但要簽字前問沈建各「你住在台北,我住在台南,兩地相隔那麼遠,你能做好服務嗎?」他一聽,當下表示:「如果你認為買保險,是要業務人員定時請安、承歡膝下,坦白說我做不到;但只要發生任何與保險有關的問題,尤其是理賠,我一定會在第一時間趕到,確保你的權益」,最後該名客戶還是買了保險。後來,該客戶脊椎受傷住院開刀,沈建各當天晚上獲悉後,隔天趕清早的第一班火車南下探視。抵達醫院時,客戶正在為術後該用那個等級的鐵衣而傷腦筋,因為等級高者,穿起來很舒適,但擔心費用負擔不起,等級低的,穿起來明顯感到不適。沈建各當場幫該客戶決定選擇等級高者,因為依客戶投保的情況,保險全部可以理賠,要客戶不要擔心。這個過程,讓客戶深深體會保險的真正意義,後來轉介很多客戶給他。沈建各指出,其實自己是最好的保險客戶。為了要了解安泰的商品,幾乎公司銷售的每張保單,只要是符合自己需要的,他都會買。多年累積下來,他也摸索出一套銷售的經驗。即銷售保單的對象的年紀上下落差不超過自己5歲,因為彼此年齡接近,需求相同,可以以自己的經驗為例,為客戶規畫保單。而這一招果真奏效,不少年齡層接近的客戶都是聽他說完自身購買的保單內容後,決定與沈建各買一樣的保單。他說,這就像當兵時他以相同的處境成功打動同袍買保單一樣,許多成功的經驗是可以複製的。他表示,說穿了,你有否讓客戶看到其需要,能否為客戶的需要做規畫,是客戶能否接受的動力,而過程中真誠是很重要的關鍵。曾有一名客戶,他跟進多年,但客戶始終不願意買,他並不放棄,每隔一段時間就連絡,了解客戶現況,但不特別給壓力。有一天深更半夜,他突然接到該客戶電話,要求他立刻見面,表明要買保險了,他覺得很驚訝,但仍赴約。抵達後才知道客戶當時工作的地點發生槍擊案,客戶眼睜睜地看到意外的發生,驚覺保險的重要,而沈建各多年來一直保持連絡,他第一時間就想到找沈買保險了。
#@1@#擔任保險業務員多年,沈建各愈來愈體會保險只是人生理財規畫的其中一環,為了提供給客戶更專業和更周延的建議,他在2003年開始接受認証理財規畫顧問(CFP)的培訓,2005年取得資格,成為國內第一批獲得CFP認證資格的理財規畫顧問。也因如此,他選擇離開安泰,希望能以更符合客戶需要的角度,提供給客戶全生涯的理財規畫服務。沈建各現今做理財規畫顧問,依然秉持其在安泰的做法,每個月他都會拿兩張報表給客戶看,一張是他自己的,一張是客戶的,讓客戶知道他買了什麼,為什麼買,賺賠的情況如何,為的是取得客戶的信任,對沈建各而言,打造專業形象,才能贏得客戶對他的信賴,也是他成為銷售高手最大的依恃。