自2008年全球金融海嘯以來，歐美主要國均修訂銀行相關法律，限制銀行業務項目同時嚴格監理，導致銀行營運保守化，對個人及中小企業貸款益趨消極，銀行惜貸情況日形嚴重。
嗣以主要國的金融科技業，基於金融市場中年輕族群需求的殷切，以及IT科技業介入金融市場，進行破壞式創新，提供符合年輕族群需求的新金融商品服務。2010年代初，金融科技業快速崛起，旋即迅速普及各國。迄今，金融科技業在主要國的金融市場中，乃以新營運模式推展業務，對傳統銀行衝擊日形嚴峻。
面對此一趨勢，為期因應，歐盟當局乃採行推動金融科技之際，同時敦促銀行與金融科技合作，提升銀行創新能力，透過競爭研發新金融商品與服務，終而回饋消費者，達成共享經濟的政策方針。歐盟乃於2015年12月公布第二次支付服務指令(PSD2, Payment Services Directive 2)以及一般資訊保護規則(GDPR)，透過開放銀行(Open Banking)之普及，以及個人資訊保護之落實，達成上述政策目標。
日本由於法系民情與金融體系的緣由，迄2015年政府與民間開始體認到金融科技推動確有其必要性。透過與傳統銀行業的合作，對於金融科技的推展，傳統銀行業的創新，消費者的回饋與保護均有助益。上述歐盟PSD2及GDPR的具體規範，適可參考。
日本推動金融科技與銀行業相輔相成的政策方針，首先於2016年修訂銀行法，准許金融集團投資設立金融科技業。其次則於2017年二度修訂銀行，新設電子支付等代理業，透過Open API，推動開放銀行，落實金融科技與銀行基礎建設的扎實措施。特別是個資安全，消費者保護的落實。於推動金融科技，達成開放銀行之同時，亦完備消費者保護體制，呼應歐盟PSD2、GDPR不遺餘力。
至於有關支付法律的整合，金融科技立法方針，監理沙盒法制的確立，則基於日本大陸法系、金融體制、社會環境、風俗民情的考量，仍由金融審議會金融制度工作小組審慎研討中。
日本政府則有鑑於近來埃森哲(Accenture)公司調查報告指出，全球大型銀行積極推動開放銀行，並進行大規模投資。同時，凱捷(Capgemini)諮詢公司2017年研究報告指出「銀行必須積極開放，推動開放銀行」，與金融科技業互助合作，積極推動創新改革，值得國內參酌。
