想想，二○一九年底爆發新冠肺炎(COVID-19)至今，改變了你什麼？
從個人來說，戴上了口罩、保持社交距離；從國家來說，關閉了邊境，也像是為保護國土與國民戴上了口罩。從上個世紀以來的「全球化」，國與國之間貿易、旅行、投資蓬勃發展的現象，開始停滯。
每一次的重大事件，都會令人反思。
在《後疫情效應》一書中，作者札卡瑞亞(Fareed Zakaria)提到：「二十一世紀有三大危機可以協助我們理解行為和反應的陰陽相生，分別是九一一事件、金融海嘯和二○一九新冠病毒，正好分別反映著政治、經濟和自然三個維度。」這三個事件相信大家記憶猶新。
九一一事件讓我們看到資本主義、民主制度、美國霸權，在部分穆斯林世界引起的怒火；而金融海嘯是金融體系的大崩壞，禍及全球；新冠肺炎則可以看成是大自然的反撲，想要避免世界級災難，為「大自然」做些什麼是當務之急。
現在金融業最夯的議題ESG，其一「環境」就是與此相關。所謂「ESG」， Environmental(環境)、Social(社會)、Governance(公司治理)，是一種企業責任、永續投資的概念，近年來全球越來越多投資人用ESG分數，來衡量一家企業的社會責任表現，認為這個分數能衡量企業的外部風險，看出一間公司未來績效。
從環境來看，當然有很多層面，其中節能減碳是很重要的議題，金融業是服務業，在對環境的改善、加強效果上比不上製造業；從公司治理來看，金融業本來就受到高度的金融監理，這部分一向穩定成長發展。我認為金融業在Ｓ(Social社會)，也就是社會的安定、進步、安全上，可以有更多貢獻。未來金融業最大的挑戰跟機會，就是在Ｓ部分。
善用金融商品 補足退休規劃缺口
尤其在年金改革後，格外突顯出家庭財富管理、個人退休規劃這兩部分的重要，金融服務業也因此扮演了更重要的角色。
年金改革目前為止做的是「確定給付」的改革，也就是當初答應要給的給付變少了，造成公教人員衝擊，在未來終身俸年金減少的情況下，金融業者能否提供適當的金融商品來補足缺口就很重要。
而對勞工來說，有舊制的DB(確定給付制，Defined Benefit Plan)跟新制的DC(確定提撥制，Defined Contribution Plan)，在退休金規劃上，除了雇主跟勞工扮演的角色外，也是金融服務業可以更積極參與的範疇。
從年金改革至今以來，這方面的挑戰跟機會已經開始，可以看到金融業已推出更多的固定收益商品，這是很好的現象。
從財富管理端著手 縮短世代落差、貧富差距
而談到財富管理，對年輕人來說，面對的問題是收入相對少、財富不平均、房地產買不起，因而衍生出社會問題。因此，在財富安排上更要精準，不論是提供長期或短期規劃，針對工作時或退休後，都是金融業可以貢獻的地方，若能從財富管理端來縮短世代落差、貧富差距，就可以促進社會和諧。
傳承接班 永續經營
而金融服務業面臨的第三個機會與挑戰，就是如何傳承接班、永續經營，近二十年來，台灣金融業歷經數次大規模整併，從金融控股公司成立開始，陸續將銀行、保險、證券、期貨、票券等不同性質的金融機構納入，至今，台灣金融機構不是政府就是民間主要幾個家族在控制，這些財團開始面臨接班問題，究竟是傳賢不傳子，還是培養第二代、第三代，讓越來越龐大的金融機構能順利傳承、永續經營？
總結來看，我認為金融服務業未來最大的挑戰跟機會，就是在如何幫助社會在退休規劃、財富管理跟接班傳承上，而這些，現在就要開始未雨綢繆。
