對於從沒有買過基金的人來說，一定有過這種經驗：常常聽到「定期定額」這個名詞，朋友聚會時也常會聊起最近熱門的基金；只是，雖然自己聽得心癢癢，卻又往往不知從何下手。或者，很多人會因為擔心基金是否過熱而猶豫是否該進場，對此，先鋒投顧董事長林寶珠一針見血地點出「只要你還沒買，它就會繼續漲」。到底，什麼是定期定額？以前，大家會說定期定額是一種「傻瓜投資術」、「懶人投資術」，但只要掌握「傻傻地買，聰明地賣」的原則，定期定額也能創造豐厚的獲利。不止一般投資人習慣用定期定額來買基金，就連不少名人，也是定期定額的愛用者，例如摩根富林明投顧董事長胡德興、台灣工銀投信總經理李新仁，都是利用定期定額來幫孩子存教育基金。而職棒球員潘忠韋，則打算靠著定期定額為自己存妥退休金，可以明顯看出，用定期定額買基金，的確已經成為全民運動，更是一場「人性心理學」與「時間」的競賽。
#@1@#顧名思義，定期定額是指「透過每月按時扣款來買基金」，一方面藉由每個月3000元、5000元扣款，突破一次就要拿出大筆銀子投資的心理障礙；另一方面，也不用像單筆申購必須考量景氣變化，前陣子才掀起搶購熱潮的德盛安聯綠能基金經理人陳嘉平就簡單歸納出買基金原則：必須看買賣點的單筆申購，適合專業投資人；至於一般投資人，則建議定期定額。林寶珠建議，定期定額應該要全部買股票型基金，單筆申購則股債各半；投信投顧公會秘書長蕭碧燕則巧喻：股票型基金是麻辣鍋、平衡型與高股息型算白鍋，至於債券型與貨幣型自然就是健康保本的養生鍋了，想要怎樣的獲利，端看你要吃麻辣鍋、白鍋還是養生鍋？千萬不要買了檸檬卻嫌它酸！
#@1@#如果長期而言，你只想買2、3檔基金，那麼直接到專門發行基金的投信購買，會比較適合你，例如你想買「友邦全球金牌組合基金」，就可以直接到友邦投信購買。反之，如果未來你打算慢慢增加基金檔數，像很多人手上可能有7、8檔甚至10幾檔基金，那麼，選擇到銀行購買，不僅地點較便利（不需要跑5、6家投信）、管理上也方便（一個帳戶管理多檔基金），甚至可以有較多的優惠。基本上，銀行、基金公司（即投信）、券商都可以買基金，對於一般大眾而言，銀行算是最方便，因為據點最多；不過要注意的是，不是每家銀行都有販售你想買的基金，記得要先上網查詢，或是先撥打基金公司的客服專線，詢問清楚哪幾家銀行有販售，以免白跑一趟。由於定期定額每個月都需要扣款，因此直接設定從「薪資帳戶」扣款，是最保險的方式，可以避免餘額不夠、無法扣款的窘境。不過，若從「效率」面來考量，蕭碧燕建議投資人另外開一個帳戶，作為定期定額扣款、贖回專用，而且最好同時申請「網路交易」功能，不但可以直接從線上掌握每一檔基金的淨值、扣款狀況，未來如需加碼或是贖回，也都能線上作業，不需多花時間跑一趟銀行；更重要的是，申請網路交易，手續費還能打折喔！
#@1@#除了每月固定扣款的金額外，定期定額最大的費用是「手續費」，也就是每次扣款時，都會收取手續費，手續費各家銀行不一，國內基金與境外基金也有別，國內基金多半是扣款金額的0%到1.5%，境外基金則約為3%，例如每月扣款3000元，若手續費率分別為1.5%與3%，則國內基金的手續費是45元、境外基金手續費則是90元，積少成多，手續費也相當可觀；友邦投信投資部經理江常維就建議投資人可貨比三家，多多留意、比較各家銀行、投信所祭出的手續費優惠方案。此外，「保管費」與「管理費」則是一年交一次，直接從基金額度內扣除，每支基金的費率不同，各基金的公開說明書上都會詳細列出。至於贖回費、轉換費等等其他費用，等到要進行基金贖回或轉換時，再來考量即可。
#@1@#有人說新興市場熱，有人說東南亞不錯，更有人說替代能源長線看好，面對林林總總的基金，到底要怎麼選？對於市場不是很熟悉的投資人來說，與其人云亦云，不如選定自己喜歡、有興趣的市場作為入門，例如你認同環保議題，那麼就可以考慮能源基金；對於歐洲市場比較熟悉，那就選定歐洲市場基金，直覺式的選擇，並無不可，因為市場沒人看得準，重點不在於哪個市場最好，而在於你有沒有選到同族群中的好基金。蕭碧燕舉例，假如看好亞洲，那麼下一步就是把所有亞洲基金通通找出來，根據3年期績效來排序，倘若總共有100檔，那麼就留下前四分之一；然後，將這篩選出來的25檔基金根據一年期績效排序，留下前50%；接著，觀察這10檔基金的β值（基金與股市指數漲跌幅的比較，β值越大，越代表高報酬、高風險）、夏普指數（Sharpe Ratio，每單位風險所能獲得的超額報酬）與標準差，因為3年賺1倍，明顯需要高報酬、高風險，因此這3個數據若太低，效果也有限。最後，可能只剩下3、4檔基金在候選名單上，既然它們的績效表現、獲利與風險度都相近，那麼投資人所該考慮的，就是「基金公司的誠信」，從這3、4檔基金中，挑選出自己較信任的公司或基金經理人，就大功告成了！另外，若從風險高低的角度來看，單一國家高於區域、全球，除非你相當肯定景氣向上，或是有超乎常人的風險承擔能力，否則一般還是建議可以先從區域型基金下手，例如東協、歐洲、拉美，友邦投信資深經理張勝傑就建議，假若目標訂在3年，那麼就該去找出相對於全球經濟走勢，目前處於落後補漲的區域；林寶珠則從成長動能的角度，推薦亞太、歐洲的區域型股票基金。
#@1@#選好基金、開完戶後，就得面對密密麻麻一大張的「基金申購書」，怎麼填？最簡單的方式，是請銀行理專協助，你只需決定扣款日、準備好身分證、印章即可；最基本的方式，則是到基金公司或銀行拿「定期定額申購暨轉帳付款授權書」，或是上網下載申購書，填寫完畢後，直接臨櫃繳款辦理，或轉帳匯款後，將申購書與轉帳單據郵寄至基金公司即可；或者，假如你的帳戶具有網路交易功能，直接在網路上辦理，可省掉填寫申購書的麻煩，最為省時省力。只要購買共同基金，投信公司會發行「受益憑證」給投資人，作為「受益權」的證明，以便未來進行任何轉換或贖回；只是，受益憑證一旦遺失，補發相當費時，所以現在除非投資人另外要求，通常由基金公司代為保管受益憑證，投資人只會收到交易確認書。因此，當基金公司核對申購書與帳款無誤後，會寄出交易確認書，並開始扣款，一般定期定額扣款金額多為3000、5000或10000元，由投資人自己決定，基金公司每月也會寄發對帳單，投資人所要做的，除了注意基金績效表現外，更要注意扣款帳戶餘額是否足夠，因為餘額不足將無法扣款，一旦連續三次扣款失敗，將自動停止定時定額扣款，不可不慎。
#@1@#當定期定額開始扣款後，投資人至少每個月應該要關心一下基金的表現，千萬不要放著不聞不問。不過，這時你會面臨一個問題：究竟報酬率多少才算好？根據基金類型不同，報酬率也會有差異，比方說，希望債券型基金要有股票型基金的獲利表現，實在是強「基金」所難，但債券型基金卻能發揮長期穩健獲利的效果。此外，每個人所期望的報酬率並不相同，有的人10%就很滿足，有的人覺得要30%才可以，這取決於個人，舉例來說，如果打算3年賺1倍，換算成報酬率，等於所選的基金，平均年報酬率需有30%到40%的水準。要設定報酬率的原因在於：一旦達到原先所設定的報酬率，就可以進行部分贖回，將獲利再拿去投資其他基金，拓展投資的領域；反之，若報酬率一直未達預期，必須考量是因為整個族群都在回檔，還是只有手上這檔基金表現不佳？若是前者，由於景氣循環的緣故，只要時間拉得夠長，都可以等到景氣向上；若是後者，倘若表現不佳持續達半年之久，就應該考慮進行轉換。除了定期定額之外，巧妙搭配單筆申購，可以更快達成獲利目標。很多人不敢買單筆基金，是因為擔心自己抓不準趨勢，不過，張勝傑建議，投資人可把握「重大事件投資法」原則，也就是說，當發生無損經濟基本面的重大事件，例如短期的股災時，可同時運用單筆申購來加碼；或者，當手上有剩餘資金，也可考慮小額單筆敲進基金，不僅能夠攤平成本，也能更快達到獲利倍增的目標。
